4月18日-4月19日，由北京大学中国信用研究中心、北京大学经济学院、中国电子商务协会主办的“2009中国信用高峰论坛”在北京召开，全国人大副委员长周铁农，中共十二届中央书记处书记郝建秀出席了会议。来自政府部门和研究机构及全国各地的市长及企业代表500余人，聚集一堂，探讨了我国信用建设的发展现状和存在的问题，并提出了需要努力的方向。会议重点讨论了市场经济与国家信用制度建设、资本市场发展及信用危机防范、经济伦理及企业社会责任问题。会议认为，市场经济的基石是信用，当前发生的世界经济问题归根结底是信用出了问题。市场经济发展需要信用作保障。我国的信用体系建设，经过了10年的努力，取得了很大的进步，但还存在着“高度不高、深度不深、广度不广”的问题，尤其是存在着法律上的障碍，各自为政的障碍等等，因此，我国的信用体系建设还需要有一个常态的机构设置，专门的法律、信息的共享机制。有专家认为，政府的4万亿投资将使银行的信贷大量增加，因此未来的信贷风险将是主要的信用风险。也有专家认为，在未来的城市信用环境评价中，粮食问题将成为重要问题，因为它的很大一部分将成为替代能源原材料。会议启动了中国城市信用环境评价试点城市，并对2008年中国信用共建年度重信用企业颁了奖。

　　全国政协委员童石军：粮食成能源原料粮价可能不断攀升

　　城市是全球国家和地区高质量的集合点。经济发展的龙头和经济增长的基点，城市更是全球国家、地区创新和创富中心。21世纪以来，城市化的进程向多元化迈进，全球化和地方化结伴而行，这使得城市在国际经济中的地位更加重要。城市全球化竞争趋势明显加强，21世纪经济的发展，将主要依赖于城市的增长。
　　应对世界金融危机有两个指标要加进去。一个指标是信用，一个指标是环境。此次世界金融危机最根本的问题，就是美国的信用缺失。美国信用缺失有一个发展过程，布莱顿森林条约崩溃以后，美圆大量的贬值。美国两次发动伊拉克战争，目的就是把美圆和石油捆绑在一起，第二次伊拉克战争以后，美国的地位逐步削弱，美圆已经捆绑不住石油了，就捆绑环保，捆绑碳排放。
　　美国过去在限制碳排放的问题上，一直不积极，他就怕他高碳排放的问题要交更多的碳排放税。所以，近10年他把他的产业基点，移到了亚洲，特别是中国。中国在发展过程中，成了一个高碳排放的国家。如果美国重回京都议定书，我们可能要付出很大的代价。
　　我们是一个农业大国，吃饭的问题是中国13亿人根本的问题。但是，美国是一个主要的粮食出口国，比如说他们的玉米占了农产品出口的50%以上。但是，伊拉克战争后，他把石化能源削减到了25%。使用可再生能源替代，用玉米加工成燃料。这样，世界粮价就可能不断地攀升，特别是发展中国家在粮食问题上会遇到很大的问题。所以，我们讲城市信用环境评估的时候，希望各位领导把粮食生产作为区域经济发展来重视。

　　中国人民银行征信局副局长万存知：信用建设成果显著但信息披露有法律风险

　　最近几年，社会各界对于信用这个问题的认识程度空前提高。现在我们很多的个人，包括一些中小企业到银行贷款，过去是问我能不能贷到，贷了以后什么时候还，还不了怎么办？现在银行柜面的工作人员给我们介绍，除了问这些问题以外，很多中小企业问，我如果有不好的记录会怎么样？假如我过去有了不好的记录，我怎么能够把它变好？怎么能够对我有利？我觉得这个社会观念的形成是不容易的。
　　我国在信用建设方面的一些基础设施，已经基本健全。我们最大的成效，就是在全国范围之内把个人和企业，只要有经济活动的，都统一地建立了信用档案。而且这个信用档案的信息，在全国各地只要你想查，通过我们的信用系统都可以查得到。不仅金融系统用这个信息，现在我们的政府职能部门在公共管理的时候，有关企业在生产经营活动和决策的时候，也用这个信息。这个征信系统，我们叫做企业和个人信用信息基础数据库。
　　在我们这个数据库里面，已有1400多万户企业的信息，跟银行有信贷关系的接近700万户。有6.4亿多自然人的信息。在6.4亿自然人中间，跟银行有信贷关系的，包括房贷、车贷、信用卡等接近1.4亿。
　　在金融系统以外的信息，叫做非银行信息，现在已经有5个部门纳入了我们的信息系统。这包括了社保信息、住房公积金信息、电费缴费信息、环保执法信息、法院执行信息。
　　我们目前面临的困难和问题。主要是三个方面：
　　第一， 我们的信用建设和征信制度建设，缺乏专门的法律依据。因为信息披露有法律风险。
　　第二， 我们的服务满足不了市场的发展需要。我们有一些基础的信息，但是没有个性化的信息。
　　第三， 我们对信用制度的研究、宣传、培训相当薄弱。数据库的建立和实现信息共享，这只是一个基础。最难的是怎样发挥这些信息的作用，要跟各个方面做好宣传、培训、教育，使我们企业和个人在日常生活里能够自律。

　　国家统计局总经济师姚景源：中国经济在恢复中我们要坚定信心

　　2008年，美国经济出了大问题，世界金融出了大问题，归根结底是信用问题。由于世界金融危机，使我们中国遇到了前所未有的困难。美国的问题怎么影响到中国呢？它主要是从出口开始影响。去年上半年，我国对美国出口增长率是8.9%。多年来我们对美国的出口增长率都是20%上下，去年上半年降到了一位数。
　　到了今年11月份，我们的出口额、进口额、进出口总额三大指标都变成负的增长率。我们进出口总额去年11月份是负9%，我们同比是正的23.9%。那么，我们中国的进出口总额在一年中，增长率从正的23.9，变成了负9。我们的出口是-12.2%，进口也变成了-17.8%。进口下降告诉我们，国内的需求也在萎缩。
　　出口对于中国经济来说意义重大，我们以2007年的数据做一个分析，2007年我国出口总量是1.2万亿美元。换成人民币等于8.4万亿人民币。2007年我们GDP是25万亿人民币。25万亿的GDP，8.4万亿是出口，出口占GDP的比重是1/3。如果把进口加进来，出口+进口/GDP，是对外依存度，我们国家达到了60%。也就是说，我们的国民经济活动，60%是和世界经济紧紧地融合到一起。
　　由于外部需求下降，国内一些行业的产能过剩问题凸显。工业企业利润规模以上的，今年前2个月，增长率是-37.3%。这个下降幅度是多年来所没有的。
　　在这种严峻的困难面前，中国第一季度国内生产总值增长6.1%。在欧洲、美国、日本这些发达国家增长率都是负数时，能保持6.1%，应当说是来之不易的。
　　从消费看，我们消费同比增长15%，如果把CPI算上去，实际增长更高，消费的状况应该是稳定发展。消费在一季度处在一个平稳较好的状况。
　　再看出口，出口还是在下滑。但下降的幅度在收窄。
　　我国的工业去年第一季度的增长率是16.4，第二季度15.9，第三季度11.9，10月份8.2，11月份5.7，12月份5.4，到今年3月是8.3。所以，如果单看工业的曲线，最困难的是11、12、1、2月，因为今年3月份已经到了去年10月份的水平了。
　　看一下我们的PPI，这个指标很重要，这叫做现行指标，这说明我们工业下一步的走势。现在我们的PPI是-4.6，但-4.6是同比，环比是什么状况呢？1月份是-1.4，2月份是-0.7，3月份是-0.3。也就是说，中国经济是在恢复当中。所以，我们一定要坚定信心。

　　国家发改委信用中心主任陈新年：区域性信用建设走在前面联合征信有待加强

　　我们改革开放搞了30年，真正讲信用、提信用，而且把信用体系建设作为政府的一项重要的工作，写到政府的计划里面，是“十五”计划，到现在已经是10年的时间。我们当初理解的市场经济的基石是信用，市场经济发展需要一个信用制度作为保障。经过这10年的建设，我们建立了部门间的各个相关的数据库。
　　还有，我们的信用标准已经开始颁布，这是很积极的突破。因为在征信的过程当中，出现了一些突出的问题，就是说信息不共享，大家都按照自己的语言、自己的标准在建信息数据库。所以我觉得信用体系的建设，取得比较突出的成就是颁布了信用行业的标准。虽然现在还是一个示范性的，而不是强制性的标准。
　　我们的区域性信用体系建设，走在了全国信用体系建设的前面。而且积累了很多的经验，特别是在立法方面。我们国家花了很多的资金，建了很多的数据库和信用信息的数据平台，但失信的情况还是很多，这里面有一个很大的问题，就是没有实现联合征信。什么是社会信用体系呢？就是可以通过这种体系传播到全社会，使失信的成本加大。我们现在的状况是，各个部门监督各个部门，各个地方监督各个地方。在这样的情况下，我们信用体系的功效就得不到预想的效果。

　　中国社会科学院财贸所所长裴长洪：我们面对的信用问题可能来自应对政策

　　中国资本市场信用问题不是主要的问题，资本市场丧失融资功能也不是金融危机以后的事情，实际上在金融危机之前已经丧失了。现在我们面对的信用问题，主要是应对国际金融危机影响中，我们采取的应对政策可能会带来的一些信用问题。
　　中央政府的4万亿投资计划，首先是一个追加投资的概念，4万亿指的是什么？指的是抵御金融危机影响，中央政府准备在08年四季度、09年，2010年三个年度要做出4万亿的追加投资计划，
　　这4万亿，中央财政只安排了1.18万亿，地方政府要配套，地方政府没钱怎么办？一个办法就是叫中央政府发行国债，转贷地方政府。二是银行贷款。要求银行参加4万亿投资计划的信贷，如果我们说要防范信用风险的话，恐怕主要是这一块。三是搞活民间金融。国务院去年有一个搞活金融的“九条”，包括在全国范围内设立担保机制，因为现在金融机构发放信贷很犹豫，不敢贷，怎么办呢？各级政府要搞担保机构，给他们提供担保。四是鼓励保险公司去搞债权融资，以及其它的融资方式，像私募股权基金、并购投资等等，进一步搞活金融。
　　所以，4万亿是层层分解下去，又层层配套，省有省的配套，市有市的配套，实际上市县配套都很难，大概都要去银行贷款。这个4万亿的投资计划第一个政策效应就是财政支出大幅度增长。第二个政策效应是带动信贷大幅度增长。银行现在很矛盾，不贷不行，贷又害怕。
　　从一季度情况看，银行也要抢贷规模，今年信贷计划增加5万亿，使M2的增长达到17%。现在一季度新增贷款已经达到4.5万亿、4.6万亿，把全年的新增规模都快用完了。1月份、2月份票据融资的比重很大，1月份的票据融资是38%，2月份票据融资47%，3月份情况比较好，降到了22%，票据融资是什么意思呢？就是银行找了一部分企业，这些企业一般信誉比较好，银行赶快把钱通过票据的方式贷给他，他回头马上把钱又存回到银行来，实际上就是账上划一下，银行放贷了，企业也有好处，因为企业和银行存款利息率有1个点的利差。这样大企业很高兴，银行也很高兴。实际上钱没有用到生产经营上，还是沉淀在银行系统。这种情况3月份有很大的好转。但总的来讲，一季度的信贷结构还不是很合理，中长期贷款和票据融资比重比较大，除掉这两项其它贷款只剩下不到1万亿，扣除个人贷款和企业一般的流动性资金贷款，真正用到中小项目的很少，实际上信贷项目钱放的很多，但是在生产经营中起作用的不多。
　　政府的项目，将来是不是有经济效益，还要看。所以，要防范风险，这是比较大的问题。中国的情况和美国不一样，中国是资金都在银行，都是间接融资，所以说当前最迫切的问题是信贷风险问题，信贷信用风险防范问题。
　　很多人说中国的消费情况比外面好，看来消费增长比较正常，06、07、08三年中国消费的增长都比较好，今年也还是比较好。
　　总的来讲，我国的经济在回暖，4万亿功不可没。今年要防范的风险是两个问题：一是财政收支风险。可能9500亿的预算赤字都不够，国债发行量可能要超过原来的计划。二是信贷风险，经济增长速度二季度肯定会继续加快，应当说前景还是比较好的，在保增长方面肯定会有显著的指标出来，全年保8%，我个人是一点都不怀疑。银行信贷放了这么多新增贷款，资产风险管理的压力肯定比较大，如果说不能提高经济效益，投资结构不是很合理的话，可能会带来比较大的风险，这需要引起我们的注意。

　　上海立信会计学院教授洪玫：监管信用风险需要独立的资信评级机构

　　从美国2007次级贷危机开始，信用风险引起关注，它指的是银行贷款或者是投资债券中发生的违约风险，这种违约风险就是我们说的信用风险。对信用风险，我们怎么去监管：
　　一是要完善我国独立的资信商业评级。整个投资市场，不论是我们说对外直接投资还是对外间接投资，它的有序发展还是依赖于一些权威性的资信评级机构。在我国，怎么能够尽快建立具有高度独立性，或者是公正性的商业资信评级机构，应该是发展整个投资市场，防范风险的当务之急。我们现在也有很多的评级机构，有四五百家，这种评级机构互相之间为了争夺客户，或者在过程当中受到其它的干扰，可能有失公正。怎么能够保持资信评级机构的独立性，并且适当控制数量，是资信评级改革的方向。国外也就是几家大的评级机构，我们发展几家大的独立评级机构，对我国的信用环境，能够起到一定的推动和积极作用。
　　二是要完善信用信息的收集和处理机构，建立我国真正意义上的充分信息披露制。怎么能够保证信息的真实性，包括披露什么信息，披露的时机，监管部门都应该有一些合理的规定。对地方政府不遵守信息披露的规定，也应该有一些措施或者手段去纠正这些行为。
　　三是我国的金融监管方式和力度还有待加强。次贷危机给我们一个思考的机会。如何从这次危机中，吸取对我们有益的东西，加快我国机构的改革和金融创新。

　　北京大学信用研究中心常务副主任章政：国家信用制度建设“高、深、广”不够

　　2008年，我国的信用建设取得了显著的进步，随着市场经济体制的不断完善，社会信用体系建设取得了多方面的成绩。1、社会整体信用环境持续改善，政府树立了良好形象。从市场看，违法违纪案件逐年下降，诚信经营和守法经营越来越被重视。2、征信系统进展迅速。3、信用体系向纵深发展。中小企业和农村信用体系建设加快。但是，与此同时，国内企业丧失诚信的行为，如三鹿奶粉事件，令国人对企业的信任度大大降低，作为世界上重要的出口国，中国在国际上的信用也因此受到重大影响。进入2008以来，实质是信用危机的国际金融危机，造成了市场的低迷，严重削弱了市场信心。
　　目前，我国的信用体系建设还有待完善。国家信用制度建设“高、深、广”不够。高度不高、深度不深、广度不广。比如说高，咱们国家的信用制度建设原来是发改委牵头，现在是人民银行牵头，最终是一个部级联席会议，没有一个常态的机构设置。深度不深是标准没有、立法没有。广度不广，是老百姓不知道。这些方面都有待我们去完善。

　　[背景链接]第一批全国信用试点城市启动

　　2009中国信用高层论坛启动首批全国信用试点城市。北京大学信用研究中心，根据多年来从事信用理论研究推动社会信用体系建设的经验，结合在北京市等部分城市建立城市经济主体的诚信评价工作，10年时间，联合各社会团体、高等院校、信用单位组成了市场的信用合作联盟，并开展了全国城市信用的评价项目。并选定12家城市作为首批试点城市。
　　城市信用环境评价是创新型的社会综合活动的评价，为了进一步完善城市信用科学环境评价体系，积累更丰富的实践经验，逐步在全国城市推广。它有两个基本指标，一个是城市发展的信用指标比较高，一个是人民幸福指数比较高。
　　这12个城市是：安徽安庆 河北唐山 陕西安康 陕西榆林 河南新乡 浙江义乌广东深圳 四川成都 江苏南京 河北石家庄 江苏苏州 江苏无锡

　　[背景链接]全国信用缺失每年损失5000亿占GDP10%到20%

　　北京大学校长周其凤认为，个别企业弄虚作假，好企业也跟着受牵连。“三聚氰胺事件损害的不仅仅是三鹿集团，而是整个奶粉和鲜奶行业。”周其凤说，据统计，因信用缺失经济秩序混乱造成的无效成本，已占到我国GDP的10%到20%，直接和间接的经济损失每年高达5000亿。
　　周其凤强调，解决中国经济发展中的“诚信危机”刻不容缓，要建立和完善社会信用体系，建立相应的惩罚约束机制。要借鉴发达国家的经验，尽快建立企业和个人信用信息库，鼓励民间资金投资经营各类征信机构，通过市场化的方式，提供信用信息服务。(中国网)