今年以来，我国应对物价上涨实行从紧的货币政策，中小企业要从正规渠道得到贷款越来越难，随之而来的民间借贷、地下钱庄、担保公司、拍卖行及典当行看准商机，大肆开展融资业务，专家估计，截至今年6月，全国非正规信贷规模已突破10万亿元。
　　10万亿在我国信贷中是个什么概念呢？根据央行的统计，6月末，我国各金融机构人民币各项贷款余额为28.6万亿元,这说明私贷已经相当正规人民币贷款总额的35%；同期，各金融机构人民币储蓄存款19.4万元,私贷已成为全民储蓄存款的1/2还要强。如果按照我国的人口计算，私贷已相当于人均储蓄的近8000元。
　　任何一个市场的形成，都必须有着需求关系的内在动力，10万亿私贷不是一个小市场，形成如此规模的大市场，一定有着它存在和发生、发展的经济价值和社会基础。
　　从需求关系来看，今年实行信贷从紧的金融政策，已经将存款准备金率从14.5%提高到目前的17.5%，仅此一项就减少商业银行贷款能量2万亿元，再加上贷款实行规模限制、扩大发行央行票据等一系列的紧缩措施，不仅信贷扩张得到有效遏制，基础货币增长也大为减少。
　　可是，我国高速发展的经济需要大量资金，特别是一些中小企业由于基础差、底子薄，许多还处在创业初期阶段，需要外部大量资金有力扶持，据不完全统计，仅珠三角地区，中小企业的融资需求就达到2万亿元，因资金短缺等原因全国今年上半年6.7万家规模以上的中小企业倒闭。但基于实行从紧货币政策，正规的金融机构在保重点大企业、大客户、重点项目中已经显得力不从心，对于中小企业的信贷支持显然无法顾及，就是党和国家支持中小企业的政策制订的再多，喊的再响，由于商业银行内在的利益驱动，防风险考核力度的加强，也不会把大量有限资金规模投向安全系数相对较差的中小企业。
　　一方面中小企业嗷嗷待哺，另一方面正规金融机构又拿不出钱来，在这种形势下，民间借贷、地下钱庄、担保公司、拍卖行及典当行纷纷打起了为中小企业开展融资的大旗，为了筹备所需资金，采取与一些富裕企业联办、合办，按照股份多少利益分享；有的为筹措所需要的资金，不惜采取高进高出等手段获取高额收益，许多地方的私贷已经高出正常贷款利率的10倍、甚至20倍的都有。去年6月，义乌民间借贷平均利率约为月息3%，目前月利6%都不一定能贷到款。义乌市的明星企业金乌集团，已经成为受当地高息民间借贷诱惑致命的“样板”。近期义乌民营企业家因无法偿还民间借贷而“失踪”时有发生。同时在通货膨胀居高不下、原材料涨价、生存环境日益恶化的形势下，许多中小企业陷入生存危机。
　　10万亿私贷不仅说明了当前金融面临的新形势、新问题，也说明改善金融环境面临着紧迫艰巨的任务。这不仅需要引起各级政府的关注和警觉，也需要金融高层管理者的认真反思，调整金融政策已经到了迫在眉睫、刻不容缓的时候了。近日，喜闻人民银行已同意提高2008年度商业银行信贷规模，鉴于小企业融资的主力银行主要是地方金融机构，本次提高采用“区别对待”的方式，对全国性商业银行在原有信贷规模基础上提高5%，即下半年可以增加投放大约2000亿元的贷款；对地方性商业银行提高10%，这也意味着地方商业银行可以拿出更多的资金规模用来支持中小企业的生产经营。
　　资金问题始终是中小企业生存发展的瓶颈，从长远看，解决资金问题光靠政策不行，政策扶持只能解决一时，不能解决一世，解决资金问题的根本出路要靠市场机制的转变。如果承认中小企业是市场经济不可缺少的一部分，在金融信贷体制方面就必须有相应的配套措施。正常渠道能够满足中小企业融资需要，谁还会去借高利贷？

(作者单位：工商银行山东省济宁市支行）