家像一条船，总有遇到狂风暴雨的可能。家庭理财就是为了使这条船能最大限度地抵抗风雨的侵袭。家庭理财不同于事业投资，应以稳中求进为原则。大家可以试试下面的几种方法，努力把你的家庭理财风险降到零。

　　家庭投资讲究量优组合

　　2006年初，我和很多人一样，把所有积蓄投入股市。谁知2007年5月，股市急剧下跌。就在这黎明前的黑暗中，房产商通知我们买的房子可以拿钥匙了，这就意味着二期款要交了。如果不按时交款，就会被取消合同，已交的头期款也不能退回。在这种情况下，我只好忍痛卖掉股票，损失了3万多元。
　　有人像我一样习惯把所有的资金都投资在高回报的项目上，这种“孤注一掷”的方式运气好的时候确实能得到很大收益，但万一发生意外就会鸡飞蛋打，全盘皆输。一个理想家庭的投资组合是把资金分别投资在股票、债券、储蓄、实业或其它项目上。其中股票的收益率最高，风险也高；债券的收益不高，但比较稳定；而适当的储蓄能保证在遇到意外时不用苦于无资金周转。

　　借来的鸡并不都能下蛋

　　尽管现在金融机构鼓励大家信贷消费，但我的血泪教训说明“借鸡下蛋”的风险难以预料。我去年利用银行贷款买了一家临街店面用于出租，没想到几个月后，我就为这个愚蠢的计划急得睡不着了。因为街面竞争残酷，生意不好做，租店的人开始付不出房租，而我一时又找不到新的租户，银行的利息又必须按时交纳。最后我只好忍痛低价把店面卖了。
　　有不少人把信贷投资这种“四两拨千斤”的杠杆方式视为本身没很多本钱的工薪阶层的投资捷径。但以我的投资经验我发现，这种方式无异于饮鸩止渴，因为我们无法准确预测将来资本市场的走向以及国家经济政策的变化。不要做第一个吃螃蟹的人，小心把辛苦攒下的那点钱都战死沙场。

　　保险保险，保证减少风险

　　前年，一位朋友游说我与她一起去办医疗保险。确定了保额后，我一算账，每个月要交100多元钱。我年轻力壮的，万一10年8年都不生病，这钱不是白白贡献了？再说有了这笔钱，我还不如弄一个零存整取的存折，自己办医疗保险，病了可以用，不病也可以用，岂不快哉！
　　我为自己的聪明暗自得意，搞不懂为什么别人那么笨。眼前就有一个，我那位朋友不顾我的劝说买了大病医疗保险，可我呢每月那100多元钱不知怎么就花掉了。医疗保险的建立一拖再拖。不等保险建立，我就得了倒霉的宫外孕，做腹腔镜手术、住院费、手术费一下子花掉5000多元。
　　购买保险虽不能阻止风险的发生，但能使因风险产生的损失得到补偿，尽快恢复家庭生活或投资经营，这就是所谓的防患于未然。保险分为财险和寿险(包括医疗保险)，财险主要保家庭的房屋和大件物品。寿险却要保家庭主要收入者，因为作为一个家庭的经济支柱，如果发生意外，对家庭经济会有很大影响。要保什么险种和定多大保额也必须认真考虑。多保浪费保金，保得不够又难以补偿损失，最好保前请教一下专业人士。以人寿保险为例，理财专家建议保额一般应为年收入的6倍或每年把收入的1/10用于购买保险。

　　请把你的秘密留下来

　　我有个倒霉的朋友，几天前他们家的“财政大臣”老爸突然去世。这可乱套了，全家人总算翻箱倒柜地把现金存折、信用卡、股票折都找出来，可是谁知道密码呢？不过这也可以解决，就是麻烦点。最可怕的是家人谁也不十分清楚父亲生前在外面的投资情况，不知道他有多少债权、债务。后来有人主动上门来还钱，这是有良心的，那没良心的呢？
　　中国人比较忌讳谈论不好的事情，除非自己年纪老迈，很少有人会在身强力壮时立下遗嘱，而无数事实证明这样会给家庭造成不必要的损失。所以，一个家庭中负责理财的人，一定要定时把自己的投资状况告诉家人，或者平时用纸笔做个记录，否则，万一自身有什么不测，家人就无从入手了，这会给家人今后的生活留下许多不便，也许还会造成财产损失。