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| 2009-06-29 本报记者:熊聪茹 刘宏鹏 来源:经济参考报 |
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翻开农村金融市场沿革的时间表，其中不乏大起大落的热闹事件。
上世纪90年代末，四大商业银行全面退出县级城市，2007年全国县域金融机构网点数比三年前锐减9811个。2006年底，中国银监会放宽了金融机构农村准入政策。去年底，汇丰、渣打等外资银行设立了五家村镇银行和两家信贷有限责任公司，全国村镇银行和小额贷款公司迅速发展到107家。面对外资银行在农村地区的“燎原之势”，中资大银行也重新“下乡”。
有观点认为，对此次农村金融市场“变热”不能盲目乐观，需要一些“冷”思考。
———外资银行醉翁之意不在“农”？缺乏有效抵押物、风险大、成本高、收益低———这是农民贷款的老大难问题，业内人士认为颇具商业眼光的外资银行积极下乡的动机并不单纯。
据调查，2月初至今，渣打在内蒙古设立的和林格尔村镇银行只存不贷，没有向农民发放一笔贷款业务。渣打银行相关人士解释说，尚未发放贷款是由于“需要时间了解农民产业链，指导农民学会面对风险，从而去制定村镇银行的贷款风险管理”。
当地银行业有关人士称，国内知名乳业企业蒙牛就落户在和林格尔，渣打其实是冲蒙牛来的，“只要在当地有个网点，哪怕只是个储蓄所，外资银行就可以对大企业进行营销了”。
这种猜测似乎并非完全没有依据。汇丰村镇银行选址北京密云，众所周知，密云经济开发区汇集了伊利、今麦郎、韩国万都等知名企业。
汇丰银行承认，初期的村镇银行不会对盈利有实质性贡献，但他们的目标是“探索建立行之有效的、可持续发展的经营模式”。
业内人士认为，外资银行绝不是来扶贫的，由于在大城市开设网点难以获批，而设点于企业相对集中的乡镇，既能享受优惠政策，还能收到宣传效果，从而可以慢慢培育扩张业务的基地。
———加剧农村金融服务空洞？有观点认为，农村金融机构之间竞争加剧，银行会舍弃成本大、利润薄的贫困地区，导致那里的农民融资更加困难，从而加大农村金融服务空洞。
云南红塔农村合作银行董事长王伟华在博客中写道，国内农村金融的“大梁”———农村信用合作社是以城市金融业务赚的钱弥补落后地区网点的亏损，为了新农村建设，亏损也不能撤除贫困地区的农村网点，但村镇银行大量设立后，会和农村信用合作社争夺经济较为发达地区的金融资源，使农村信用合作社盈利下降，无法维持亏损网点而被迫撤出，从而使贫困地区的金融服务雪上加霜。
王伟华表示，农村金融中也有赚钱的业务，大约20%的业务能赚80%的钱，“外资银行参股的村镇银行就是要这20%的业务，也就是说，肉被外资村镇银行吃了，骨头丢给农村信用社去啃吧！”
———农村金融风险悄然增大？内蒙古银监局相关人士提出，目前国家尚未明确规定村镇银行的配套细则，例如执行怎样的利率、出了问题怎样清算等，监管政策的缺失将使农村金融的风险逐渐暴露出来。
新疆银监局副局长毛晓飞表示，在金融危机背景下，行业性风险的不确定性因素增多，目前一些农村大额贷款和社团贷款存在不同程度的风险隐患，不良贷款也出现反弹趋势。
对此，新疆银监局已着手采取措施防范农村金融风险。例如和各级政府配合联动，根据信贷动态加强风险提示预警；严格控制农村中小法人金融机构的非农业贷款，关注新增贷款投放节奏和存贷比状况；推进农村信用工程建设，培育一批信用乡镇、信用村和信用户等。
长期以来，农村是我国金融市场最薄弱的环节，供需不平衡成为制约农村金融市场发展的重要因素。就今年春季发放贷款情况看，各银行为农民提供了从未有过的广阔融资渠道。
中国社科院金融所结构金融研究室主任殷剑锋表示，农村资金一直在流向城市，导致中国金融分布不均，城市过度密集，而农村供给严重不足，外资银行看准的是中国农村金融市场未来的发展，中资银行应重新重视此前被忽略的农村市场，特别是在中西部地区。
银河证券首席经济学家左小蕾表示说“如果把同样的努力投入到农村地区，30年后的农村金融市场可以和城市金融市场一样发达。” |
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