中国工商银行22日凌晨开始进行牡丹信用卡系统升级，新修订的《牡丹信用卡章程》正式实施，牡丹信用卡全额罚息规定也随之取消，这是国内银行首次打破信用卡部分逾期全额罚息的通行惯例。

　　2005年传媒报道过北京的一位先生，归还了工行欠款39771.28元，因为记错金额，少还了0.24元，1个月后被罚息853元。可见，这样的霸王条款是何其不合理。如今，取消这样的霸王条款，让人高兴，但这高兴也让我们感到一丝苦涩。一个霸王条款的取消为何要5年时间？而且，这种取消甚至还没有其它银行跟进，换言之，国内很多用户仍将受到霸王条款的盘剥。
　　实际上，在2003年12月8日之前，工行是遵循“余额罚息”规定的，而在那次修改章程之后，就变成了“全额罚息”。虽然规定是如此霸道，甚至带有欺诈性，但不合理的制度制定容易，改正却如此之难，这一改，让我们等了5年。以后还会不会退回到老路，笔者难以肯定。因为这次的修改依然不过是工行“自说自话”罢了。
　　就本质而言，这次的修改，并非基于制度性的刚性使然，光靠银行的“自律”或者是商业道德上的幡然醒悟，是难以彻底消除各种霸王条款的。如果银行又出台了“霸王条款”，消费者是不是又要等待漫长的时间期待银行改正？甚至还要为此而感到欢欣鼓舞？
　　其实，银行的“全额罚息”解决起来不难。事实很清楚，明显是合同不公，为何能持续收5年？监管部门、权益部门如果不缺位，所有银行的“全额罚息”规定早就应该取消。这种霸王条款也并非国际惯例，一些国家罚款标准很低，比如美国。银行部门一向在对自己有利的方面宣称“与世界接轨”，在自己无理的地方，就避而不谈，这也是近年来，中国的一些银行给消费者印象不好的一个原因，归根结底，还是没有平等对待用户。要让银行真正做到服务于消费者，除了银行部门自身要自律、要遵守商业道德之外，恐怕还需要强有力的监管部门发挥作用。比如，银行在制定各种章程的时候，监管部门就应该进行严格审查，及早发现和消除不利消费者的条款。