银行存款为什么不能分段计息?
    2007-07-27    上海 陈琛    来源:经济参考报
  7月20日,央行决定一年期存贷款利率上调0.27%,同时国务院决定自8月15日起,将储蓄存款利息个人所得税适用税率由现行20%调减为5%。这两个举措无疑都是民生利好。笔者注意到,这次利息税减征,将分段计算,即8月15日之前的存款利息所得,仍须缴纳20%的利息税,之后就只需缴纳5%的利息税。
  但与此同时,人民币定期存款利率却并没有实行分段计息。也就是说,这次利率上调之后,如果你不将之前存进银行的定期存款取出来再存一次(转存),你所享受的便仍是之前你存入时的利率。这样一来,每每加息,储户便不得不去银行排队转存,以求尽快享受加息实惠,减少损失。这不仅浪费了储户的时间精力,也增加了银行的工作量,银行窗口的长队越排越长。更重要的是,由于储户提前支取定期存款只能按活期利率计算,转存也会让储户丢失一笔利息。是转存合算还是不转存合算,据说有一个计算公式,算算便知。
  这次不仅存款利率上调,而且利息税率下调,对于储户来说,转存还是不转存,便成了一个大难题,一个算得脑袋发胀也很难算清楚的难题——想想也挺悲凉的,不管利率上调还是利息税率下调,对富人来说可能根本不在乎,在乎的都是些收入较低者,收入越低越在乎,为了那么一点实惠绞尽脑汁、算来算去、犹豫不决,可实际上,对于存款不多的储户来说,得到的实惠并不多,还弥补不了由于消费价格上涨导致的货币贬值——尽管这次加息后,一年期存款利率达到3.33%,扣除5%的利息税,实得利率为3.1635%,但上半年居民消费价格指数却上涨了3.2%,6月份更是上涨了4.4%,消费价格上涨幅度高于居民存款实得利率,存款“负利率”问题依然存在。
  早就有人提出,银行定期存款利息应该分段计算,这样不仅公平合理,而且大大节约了社会成本。可银行偏不!他们解释说,对储户的定期存款,银行系统无法自动转存。这种托辞够可笑的:贷款利率可以实行分段计息,现在利息税也可分段计征,怎么一到了存款利率就没法自动转存?
  这明摆着是银行想占储户的便宜。不分段计息,储户转存也好,不转存也罢,银行都能从中获益,将本属于储户的利息据为银行所有,他们才不管由此给储户添了多大麻烦、造成了多大损失!银行是趋利的,这就需要央行有所作为,出台规定要求各银行实行分段计息。按说这个事并不大,操作起来也不难,不知民众的这个正当要求,为何一直被忽视,有关部门却连个解释都没有。
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