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| 2006-12-04 浙江 钱夙伟 来源:经济参考报 |
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中国人民银行行长助理易纲日前在《21世纪经济报道》主办的“21世纪亚洲金融年会”上表示，“许多人希望给农民的贷款利率越低越好，他们认为这样可以减轻农民的还款负担。这种观点是错误的。”“有贷款需要的农户最关心的，并不是利率高低”，因此，农村金融机构进行涉农贷款时，不宜实行优惠利率，其贷款利率应比市场贷款利率稍高一些。(据《人民日报》)
央行官员的这一论述让人惊诧，也是站不住脚的。其一，“当涉农贷款利率低于市场利率时，这种贷款便成了稀缺资源，需要有关部门决定把钱贷给谁”，因此，普通农民因为没有“门路”，而很难得到。既然如此，那么，让农民得到贷款的关键，是杜绝“门路”，也就是加强对有贷款权部门的监管。否则，只要利率相对市场而言还有优惠，就总也难以到达普通农民手中。即使与市场利率相同甚至还高，只要还存在贷方市场，贷款仍是紧缺资源，而农民总是相对没有“门路”，于是永远也难以优先得到贷款。
其二，及时拿到贷款，确实是有贷款需要的农户最关心的，但绝不是就不在乎利率高低。尤其是小额贷款的农户，大多是小规模生产经营，许多农户不仅家底空底子薄，赢利能力不强，刚起步时，还本都勉强，利息的负担当然是越轻越好，这也是孟加拉国经济学博士穆罕默德·尤努斯的乡村银行被称为“穷人银行”的原因，既是穷人，哪有借了钱反而对利率高低无所谓的道理？
其三，多数农村信用社资产质量低下和亏损严重，并非是向普通农民贷款利率低造成的，目前，个体农民贷款困难，所占比例也相当小，也因此，中国至今还没有出现孟加拉国那样帮助数百万人脱离贫困的“穷人银行”。实际上，如今大部分农村信用社经营状况恶化，正是因为对贷款权失去监督制约，以致造成大量的呆滞贷款。如果有效控制风险，即使缩小向普通农民贷款的存贷利差，也是有利可图的，而且，银行其他赚钱的途径还很多，绝不可能因数额不大的涉农贷款利率低，而使银行的发展“难以为继”。
当然，在帮助农民脱贫，达到一定生产经营规模后，利率自然可以逐步调高，当形成这样的良性循环时，银行与贷款农民也就实现了“双赢”。因此，目前需要的是加强监管，消灭借贷款权寻租谋利的可能，让优惠利率的贷款能够及时到达普通农民的手中，也因此，在农民还亟需“放水养鱼”的时候，宣称利率不宜优惠，显然是不合国情，也不合时宜的。
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