受东移冷空气影响，近期我国一些地区再次迎来雨雪天气。这给春节长假出行带来不便。保险专家建议大家提前选好保险品种，学习理赔知识，以应对恶劣天气，为人身和财产安全撑起保护伞。

　　应对旅程延误综合旅行险最管用

　　来势汹汹的大范围雨雪天气多少让那些准备搭乘飞机出行的旅客有些措手不及。对此，保险专家提醒计划外出旅游特别是境外旅游的游客，之前一定要注意选择购买涵盖航班延误保障的旅行保险产品，以应对可能因恶劣天气而频发的航班延误风险。
　　据《经济参考报》记者了解，自元旦各地突降暴雪后，许多公司有关航班延误保险的咨询及理赔电话都逐渐增多起来。不久后，苏黎世保险、平安保险、太平洋保险等公司纷纷开启应急预案，并开通“绿色通道”，对受影响的旅客展开理赔。
　　人保财险负责人向记者表示，该公司的服务专线将保持全天候畅通接听报案，定损核赔人员也随时待命接受调度。“投保的旅行者遭遇航班延误，只要提交完整手续，3天内即可完成理赔。此外，苏黎世保险目前已经通过短信形式提醒客户，一旦旅途中发生航班延误，千万记得要向相关航空公司索取关于航班延误的书面证明，以便更加快捷地向保险公司索赔。”苏黎世保险公司北京分公司副总经理林唯说。
　　另据了解，目前市场上绝大部分的旅行保险产品均包含了“旅程延误”保障，尤其是境外旅游产品。“对由于恶劣天气、自然灾害、机械故障、罢工、劫持等导致飞机或轮船延误4至5小时以上的，被保险人可以根据保险合同的规定得到最高人民币600至1800元不等的经济赔偿。旅客可向机场或相关航空公司索取关于航班延误的书面证明及其他相关资料，以便向保险公司索赔。”美亚财保旅行险部副总裁张迪龙说。
　　以美亚“万国游踪”境外旅行钻石保障计划为例，该意外险保费为200元，在人身意外伤害保障的基础上还提供旅行医药补偿、个人钱财，个人随身财产、旅行证件遗失、旅程延误和行李延误等多重保障。其中，它所承保的旅行延误最高额度为1800元，每5小时延误赔偿300元。另外，如果行李发生延误未及时送达，每延误8小时，投保者可得500元赔偿，累积上限为2000元。
　　此外，航班因天气等原因推迟或取消，若造成旅客留宿旅馆或产生其他费用的，也有不少产品可以对此进行赔偿。
　　据了解，苏黎世保险的“海外任我行”、“北美行”和“亚洲行”旅行保障计划，除了可以对因恶劣天气、交通工具机械故障等原因造成的航班延误进行补偿外，如果该航班延误同时造成客户发生额外住宿，或者被迫更改其他交通工具并由此产生费用，该保障也可进行赔偿。其中，如果该旅客不得不自行搭乘其他交通工具赶往目的地，苏黎世保险给付的交通费补偿最高可达人民币1万元。

　　走冰雪路组合车险能“护航”

　　经记者了解，车主投保的车险中，交强险、车损险以及车上人员责任险都可以赔付。比如，交强险对投保车辆致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁将承担损害赔偿责任。如果车辆在冰雪路上因打滑导致自己车辆或车上人员受损伤，车辆损失可由车辆损失保险进行赔付，而人员伤亡应由机动车车上人员责任险进行赔付。
　　不过，若出现以下三种情况，保险公司是不会赔付的。第一，车辆抛锚不报案、自己处理引发的事故，保险公司会拒赔；第二，因车主使用或操作不当导致的车辆损坏，保险公司不赔。比如有的车主自行加防冻液时，因加水过多调配不均，导致缸体炸裂；或者车主强行启动被冻住的雨刮器而导致发电机被烧毁，保险公司不赔；第三，车篷被积雪压坏，导致玻璃受损，如果车主没有单独投保玻璃单独破碎险，保险公司可以不赔付。
　　另外，专家还提醒在雪天出险后，若是小剐小蹭的事故，车主可以在与保险公司沟通认可后，自行拍照，事故双方交换行驶证副件，然后将车辆开至保险公司指定的定损中心办理。而发生大型事故的车辆，则必须先打电话给所属保险公司报案，接着报警，等待理赔人员和交警查勘现场。需要特别提醒车主的是，在这种情况下，受损车辆及第三者财产受损情况一定要保险公司定损后方可维修，以免给事后索赔带来麻烦。

　　赔摔伤意外险“扛大梁”

　　雨雪天气也让不少市民吃到了“受伤”的苦头。保险专家表示，只要投保的意外伤害保险涵盖了意外医疗费用，那么类似情况下的摔倒、治疗或骨折医治费用，都可以向保险公司申请理赔；但是如果没有包含，那就无法通过保险得到补偿了。
　　“投保时选择的范畴不同，发生意外事故后的理赔自然不一样。”一名保险业人士解释，根据人身意外保险的条款，发生意外赔付的保险责任主要是身故、致残以及医疗费用三种，而一些市民购买的保险只赔付前两种，这意味着如果投保者仅仅是受伤的话，就不能得到赔付。
　　该业内人士还表示，一旦购买此类保险的市民摔伤，应根据签订保单时的条件约定，前往保险公司限定的医院进行治疗，还要注意保存好日后理赔时需要的相关资料，比如提供医院的门诊病例、诊断证明，医保范围内的药费条、身份证和保单，以免理赔时遇麻烦。
　　对于涵盖雨雪天出行时意外摔伤事故医疗费用的意外伤害险费用，记者调查后得知，一般在100元左右，团体和个人都可以购买，只需要本人携带身份证就能办理，而且办理参保手续的第二天就能生效。投保人在保险有效期内因遭受意外伤害，在县级以上(含县级)医院或该公司认可的医疗机构所支出的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，在意外医疗保险金额范围内，都能按其实际支出的医疗费用的相应比例给付医疗保险金。

　　滑雪游专属产品有专门保障

　　根据近期的气象报告，2010年的冬季，除了中国、韩国等亚洲国家，欧洲大部分国家也几乎同时迎来了数年未遇的大雪，这对喜爱滑雪的人无疑是一个好消息。
　　如果你是热衷于在冬天进行滑雪旅游活动的消费者，除了要在滑雪前做好充分准备，牢记各类安全常识外，购买一份适当、保障责任全面的旅行意外险也是尽情游乐的关键所在。
　　苏黎世保险专家提醒，在购买出国旅游意外险时，需特别考虑该产品是否保障因滑雪引发的意外伤害风险，同时需考虑医疗保障金额是否可以覆盖国外昂贵的医疗费用。
　　以苏黎世保险近期针对加拿大和美国旅游推出的“北美行”旅行保障及紧急救援计划为例，旅游期间为10天，花费600元人民币，如一旦在冰雪娱乐中发生意外，苏黎世保险可提供最高达10万美元的紧急医疗保障，充分覆盖加拿大及美国治疗的费用要求。