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| 2009-12-08 作者：本报记者 孙彬 邓华宁 来源:经济参考网 |
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工行泰州分行小企业金融业务中心近日在泰州分行海陵支行挂牌成立，这是泰州市首家以小企业专营支行模式建立的小企业专营机构。小企业金融业务中心自2009年8月初试运行以来，仅8月份当月，海陵支行就新增小企业贷款6010万元，贸易融资2950万元，分别占泰州分行全部新增额的42.86%和35.49%,是原海陵支行2009年1-7月份新增贷款的3.5倍。
为了更好地实现小企业信贷流水化作业,工行泰州分行根据本机构特点，积极探索将市分行小企业金融业务中心设在海陵支行,以专营支行的模式，对小企业金融业务前中后台进行一体化管理,保持人员和业务的独立性。该分行小企业金融业务中心内部设立市场科和业务科，市场科作为小企业信贷业务前台营销部门，由专业经验丰富的客户经理组成小企业营销专职团队，负责小企业金融业务市场开拓、目标客户筛选和集中营销；业务科由市分行授信审批分部和信贷管理部分别派驻审批人员,专司负责小企业信贷客户的评级授信审批及提款核准、作业监督、法律审查和押品评估，履行小企业信贷业务中后台功能。前、中、后台实行合署办公，使小企业贷款流程从贷前调查到贷款发放真正实现一体化。小企业金融业务中心通过“垂直化、集中化、扁平化”的管理，创新了押品评估、评级授信、提款核准、法律审查流程，对审查人员进行组合优化，授信审查人员可以兼作押品评估、法律审查工作，提款审查人员可以兼作业监督、贷后管理，从而有效地提高了小企业信贷审批效率。同时该行还从简化审批环节入手，对符合双签条件的小企业融资业务直接授权到人，建立多个“双签”组合，开展“双签”审批，真正实现一站式审批。
实行新模式后的海陵支行小企业贷款审批权限由原来的2000万元放宽至贷款期限3年内、贷款金额3000万元以内，并可全额采用担保方式。为确保小企业融资贷前调查、评级授信、提款核准、贷后管理的业务全流程在专营机构内完成，海陵支行对符合准入条件的押品评估、动产监管、财产保险、信用担保等中介机构进行综合考评，挑选出其中信誉良好、实力雄厚、影响力大、市场份额高、长期与该行合作的中介机构作为专营机构的外延，在支行设立的小企业金融业务中心专属区域内开辟中介机构代理区域，实现小企业信贷业务的流水化作业，使中心真正成为小企业信贷客户的“绿色通道”。
为充分发挥海陵支行服务小企业的职能，该行运用激励机制提高工作人员的营销积极性,通过约束机制增强工作责任心,强化贷款质量管理。工行泰州分行从贷款增量、客户拓展、服务效率等绩效考核指标入手，专门制订了《小企业金融业务中心专项考核分配办法》，进一步加大对小企业金融业务的考核力度和政策倾斜，调动小企业金融业务中心人员的积极性。考核分配办法中根据营销岗和管理岗的不同特点，分别制定了两套考核体系，对市场科的考核以小企业信贷业务的综合贡献度为主，设立了存款存量、贷款增量、贷款增量中利率上浮部分利息收入、增量贷款中间业务收入贡献额、营销计划完成率、新拓展客户数等6项指标，按照计划完成率进行考核；对业务科则以业务增长速度、审批流程和风险控制能力为主，对贷款增量、贷款质量、审批效率等指标实行倒扣分制考核，加强了贷款质量管理水平。新制定的考核办法进一步细化了各项指标，明确了各岗位职责，突出了对新增贷款的考核，并将前、中、台紧密地结合在一起，从而有效地激发了小企业金融业务中心的竞争力与发展潜力。
工行泰州分行新成立的小企业金融业务中心立足以拓展国内贸易融资业务为工作重点,对应小企业的资金流和物资流，运用国内发票融资、国内保理等信贷品种为客户提供多种形式的应收账款融资服务。仅用1个月的时间就新增国内保理业务3笔,金额3000万元，实现了原海陵支行小企业保理业务零的突破。该中心还针对小企业资金需求变化较快、抵押担保难的特点,大力开展动产质押及专业担保公司保证贷款业务,成立1个月来,累计发放商品融资贷款1000万元，担保公司保证贷款1800万元。同时，为充分挖掘小企业市场潜力，抢占小企业市场份额,小企业金融业务中心还通过多种渠道收集信息，初步建立了由110户小企业组成的基础客户档案库，进一步明确了小企业信贷目标客户群。小企业金融业务中心人员在业务营销中充分发挥主观能动性，深入了解和掌握客户的经营情况和行业情况，适时为企业量身定做信贷产品,提供更完善、更全面、更周到的金融服务。如对泰州市宏华冶金机械有限公司的原信贷品种单一，现小企业金融业务中心人员针对企业应收账款多、购货单位实力雄厚的特点，成功地为企业新增了1笔金额1000万元的保理业务，从而满足了客户的资金需求，得到了客户的好评。 |
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