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| 2009-09-25 作者:本报记者 张莫 来源:经济参考报 |
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正方形边框内一条由左下方划至右上方的斜线，这是德意志银行的品牌LOGO，其简洁、朴实的设计一如德银乃至德国人给大家的第一印象———严谨而低调。日前，记者以客户身份体验了一回德银私人银行的理财服务。
“很多银行是以产品为导向，但我们不是，我们不单纯进行理财产品的销售，而是力争成为为客户提供投资建议和理财方案的专业顾问。”德银中国私人银行财富管理经理胡亮说。
德银的这种“顾问式”银行的特点贯穿于整个服务过程中。以记者亲身体验为例，第一步，财富管理经理会向客户详细介绍德银不同于其他银行的特点。“投资者考察银行实力的重要指标之一就是投研实力，德意志银行是全球领先的既有零售银行，又有投资银行背景的综合性银行，拥有一支近千人的国际化投资分析及研究团队，对全球范围内主要区域的经济及市场表现密切跟踪、研究和分析。”胡亮说。
第二步，每个客户要经过严格的风险评估测试。“《风险调查评估问卷》的测试结果可以使我们对客户的大概风险偏好有个了解，我们还会通过与客户进一步交流，确定其风险偏好类型。”胡亮说。德银将最高可承受的投资本金损失比例作为区分客户风险偏好的量化指标。其中可承受高于10%投资本金损失的投资人被定位为“风险喜好型”，可承受5%-10%投资本金损失的被定位为“风险中性”、可承受投资本金损失低于5%的为“风险厌恶型”。
“我们在提供理财方案之前，除了要了解客户的风险承受能力以及收益预期外，还要了解客户对其资产流动性的需求。”德银中国私人银行投资策略顾问韩冰说，“从而确定客户适合何种投资期限，是长期(3年及以上)、中期(1-3年)还是短期(不超过1年)投资。”
在以上环节的基础上，投资策略顾问才会为客户制定投资解决方案。“我们不会把当期德银推出的新产品一股脑地推销给客户，我们首先考虑的是客户自身情况是不是适合投资于这类产品。”韩冰说。在客户购买理财产品后，其投资解决方案也不是一成不变的。针对每位客户，德银的投资策略顾问都会定期回顾和审核其投资组合状况，积极主动地与客户进行沟通，根据客户个人财务状况的变化和理财市场的波动随时提出相应调整建议。
事实上，德银私人银行的投资产品线非常丰富，涵盖结构性投资产品、代客境外理财海外基金、保险产品等。作为德银“明星”理财产品之一的结构性投资产品(SIP)则充分考虑到了投资者“在本金有保障的先决条件下、博取收益”的投资期许，依据客户自身的风险偏好程度，提供不同的到期保本机制。
采访中，记者了解到，近期德银私人银行即将推出挂钩工业金属主题的结构性投资产品。德银有关研究部门认为，全球工业活动的好转，包括楼市企稳及汽车行业刺激政策等，为经济敏感性较高的金属价格提供了有力支持。虽然刺激政策退出与中国固定资产投资放缓等因素可能导致工业金属价格在短期内承压，但中长期而言，新兴及发达经济体的经济增长将支持价格向上。
“当然，考虑到标准化产品可能不能满足一些高端客户的特殊要求，德银私人银行还针对投资额度达到一定规模的贵宾客户，特别推出了个性化投资组合，规划和量身定制的理财产品。”韩冰说。不同于标准化设计产品，这类产品是针对客户特殊需求单独为其设计研发的“财富产品篮子”，具有高起点、小规模、度身定做、定向发售、投资灵活等特点。该类产品的投资标的、投资币种、期限以及赎回机制和保本类型等多项特性均可根据贵宾客户的个人需求而量身定制。 |
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