赵强今年30岁，是工薪阶层家庭，在一家大型贸易公司上班，经常出差，年收入10万元。妻子李丽29岁，在某银行上班，年收入6万元，双方都有社保。家里还有2岁的儿子，赵强的父母已经退休，但是没有养老金。家庭年度支出9万元，还有房贷60万元，车贷10万元。
    2005年6月，赵强的同学向他推荐一款保险，由于赵强经常出差，他又给自己购买了意外险。今年赵强接触了保险经纪人小刘，小刘问赵强到底买了什么类别的保险，都保障什么，赵强才发现自己买了什么早忘记了。赵强把保单拿给小刘，小刘看到是一款每两年返还的分红保险，赵强已经有一次生存金领取，却没有和保险公司申请。赵强问：不是直接就返还了么，怎么还要和保险公司申请呢？
    解析：由于保险公司数量逐年增多，可供客户选择的保险产品空间加大，而分析保险产品具有较高的专业性，大部分客户都对保险认识不深，所以，在挑选保险时会出现一些问题：
    1、没有明确的需求致使所购保险不仅未能提高自己对风险的抵御能力，还造成了不必要的资金浪费。2、购买了保险后对已经拥有的保障不清楚，对保单的保险责任、利益没有清晰的认识，甚至连提供服务的保险公司名称、续保的缴费时间都不了解，就将保单束之高阁，当发生风险时才把保单拿出来审视，才发现自己保障的内容不保障该风险事故，或保障的额度太少。3、购买保险以后，随着年龄变化，自己家庭结构有所改变，保险需求也有所改变需要调整。
    从上述常见问题来看，每年进行保单检视非常有必要，因为保单审视可以最大程度保障利益不受损，保障保单的有效性以及实用性和足额性。
    无论是自检还是由保险公司专业人员协助，保单检视都需要查看以下几个层面：
    保单是否有效。一份能在关键时刻发挥作用的保单，无论意外保障、健康保障还是养老保障，都必须是有效的。卡式保单需要激活、期缴保单需及时缴费才能保持保单有效。
    明确缴费方式。缴费方式包括期缴和趸缴。趸缴即一次性缴清保费，而大多数保险属期缴型，需客户定期续缴保费，否则将会因保单“断供”导致错过有效期。
    确保保单个人信息无误。保单上的个人信息是保险公司了解客户情况的重要途径，保险公司需按照保单所留地址配送保单，以及根据所留电话进行客户回访及续期保费缴纳提醒等。
    保险责任与保障需求相匹配。家庭需求与外部环境都是不断变化的，伴随的保障需求也是动态的。如孩子的保险应关注健康与意外伤害，成年人则需考虑养老；单身人士的保障需求与婚后、生育后或渐入中老年时都迥然不同。
    保险收益是否能抵御通胀。对于养老型、投资型的保险，客户在“保单检视”过程中可留意其投资收益是否还有增值空间。
    投保人也可对保单进行自检。首先，保险不是买得越多越好，而是与其家庭财务状况相匹配，比如收入、资产、负债等；其次，职业的变化也可能让客户的缴费额发生变化，比如原来是客车司机，风险职业类别较高，其意外保险费也较高，如果他变成行政人员，其意外保障费就会减少；最后，客户要妥善保管保险单，可将保单保险利益整理在一个简易的卡片上，既方便保存又对保险利益一目了然。
    总之，投保人在购买保险后，不能将保单“束之高阁”，应每年定期拿出来检视一下保单条款的各项内容，或者根据自身家庭状况、被保险人的身体状况进行一些必要的修改。
    保单诊断：从赵强的家庭收支情况来看：
    一，赵强是家庭的主要经济支柱，而且上有老、下有小，还有房贷、父母养老和未来准备金的压力；一旦赵强发生意外，整个家庭就失去了主要的经济来源，所以首先考虑的是赵强的保障险，这份保险可以保障整个家庭维持一定的经济水平。
    考虑到赵强家庭近期的资金压力比较大，可以推荐其购买定期保障险及消费型重大疾病保险，以较少的保费获得较高的保障。
    二，赵强经常出差，赵强的意外保障也是不可缺少的。目前赵强已经购买了意外险，推荐找专业人士再次核算保障额度是否充足。
    三是赵强家的非实物资产(简要地说也就是除去房子和车子后的资产)不多，一旦家庭有人发生重大疾病，实物资产流动性差，难以筹集巨额医疗费用，因此健康保障也是很重要的。作为赵强和李丽及孩子都要考虑购买一些。
    考虑到赵强和爱人已经有基本社保，可以考虑为自己和家人购买重大疾病险，以备不时之需。
    最后，可以考虑购买子女教育金储蓄产品，尽早为孩子未来的教育作准备。
    简单来说，分红险是一种兼具保障的集合理财型产品，目前市场上有定期返还型的分红型保险，分红保险具有专款专用、定期储蓄的功能，赵强的这份保险可以长期留存，但要到保险公司办理领取生存金的手续。(明亚保险经纪总监)