对当前市场上纷繁的理财产品而言，包商银行的“真珠贝”理财产品可谓一株新苗。然而，2009年2月4日首期发行以来，“真珠贝”很快以其个性化的投资设计、可观的预期收益率赢得认可。
据包商银行金融服务部同业中心客户经理贾敏介绍，“真珠贝”理财产品至今已发行五期，前四期共募集资金2.1731亿元。
作为固定期限浮动收益型理财产品，目前“真珠贝”理财产品每月发行一期，一般在上旬或中旬推出，期限不等，前四期中短的在6个月左右，最长为322天，预期收益率一般在3%至4%左右浮动。
“真珠贝”理财产品门槛不高，5万元起存，并以1万元的整数倍增加，期满后的三个工作日内本金、收益将一同汇入客户账户。
贾敏告诉记者，“真珠贝”理财产品每期的募集资金额、期限、预期收益率，主要依据推出时的市场竞争形势、资金容量等因素灵活确定，同时也考虑客户的风险承受能力。
记者了解到，“真珠贝”理财产品推出以来，迅速赢得了市场的认可，认购形势较好。仅以包头地区为例，每期的认购申请额达5000多万元。宁波地区的认同度也较高，仅第4期就募集资金1074万元。
针对认购额大于发行额的问题，包商银行出台了政策，凡是未申购到的客户申请可自动滚入下一期产品。
包商银行金融服务部同业中心客户经理张彦慧说，“真珠贝”理财产品的推出，是包商银行进军理财市场的战略举措之一。近年来内蒙古经济发展较快，但理财市场发育相对滞后，依托包商银行优质信贷资产设计的“真珠贝”理财产品推出后，带动了地方理财市场的发展。
值得注意的是，作为新崛起的全国性商业银行，包商银行为进入理财产品市场做了大量准备，特别是注重培训专业的理财经理队伍，并对柜台人员实施了大量培训。目前，每家分行都有2至3名理财客户经理提供服务。
据介绍，在包商银行开设账户后，只需带身份证原件及复印件，即可购买“真珠贝”理财产品。本着对客户负责，包商银行要求理财客户经理严格自律，杜绝夸大和虚假宣传等行为，并要根据客户的经济状况，给出中肯的风险评估和投资建议。
张彦慧分析说，大银行推出的理财产品覆盖面广，但对各个区域市场的理财需求特点往往考虑不够，且各地方分支机构仅是分销渠道，匹配的额度也不大。包商银行作为地方发展起来的银行，与市场更接近，对区域市场较为熟悉，反应比较快，个性化设计迎合了客户的投资偏好。
例如，内蒙古鄂尔多斯市、浙江宁波等地近些年经济发展快，居民收入大幅增加，不仅理财需求旺，风险偏好相对也高。加之当前经济形势尚不明朗，客户的长期投资意愿较低。包商银行在设计“真珠贝”产品时考虑了这些因素。
据介绍，今后，包商银行计划把“真珠贝”理财产品作为常态化的储蓄替代型投资工具，并进一步细化客户群，针对客户风险、收益、投资额度等偏好差异完善理财产品体系。
同时，“真珠贝”理财产品还将丰富投资标的，改变单一依托信贷资产的状况，设计出以黄金、基金、股权等为投资标的的理财产品，为客户提供多元化、多层次的投资选择。 |
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