个人资料：赵女士，女，37岁，本科学历，软件工程师，居住于深圳，已婚，有一5岁孩子，个人月收入8000元，家人月收入5000元，已购买商品房。
    理财目标：目前觉得投资过于单一(股票)，风险承受中等。
    理财师评价：赵女士的财务状况比较良好，但缺乏增值潜力，比较突出的特点是储蓄比例过高，又没有债务负担，同时用于投资的部分过少，资产增值力不强，流动资产有所闲置，可以看出这是一个过于稳健和保守的资产结构。

　　理财规划方案

　　结合赵女士财务状况，以及赵女士的各项理财目标，理财师为其制定的理财规划方案如下：
　　现金规划：先预留一笔家庭备用金，一部分是家庭生活开支覆盖储备金，一般是家庭月均支出额的1至6倍，以应对夫妇两人一方失业对家庭生活造成的冲击。从科学的现金规划来说，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，应该能够满足其3至6个月的生活支出。
　　考虑到目前尚处于负利率时代，这部分储备金不必完全以银行存款形式持有，也可将一部分用来购买货币市场基金，既能够保持流动性和安全性，又能够获得比银行存款利率高的收益。
　　风险管理规划：虽然赵女士家庭已经购买了部分保险，但他们的保险产品结构仍显不合理，保障程度不全面，为了保障家庭生活持续稳定状态，赵女士家庭应补充购买商业保险。
　　子女教育规划：赵女士的小孩今年5岁，预计18岁上大学，还有13年的投资时间，属于长期投资。考虑到子女教育费用不具备时间弹性和费用弹性，因此在进行子女教育规划的时候，应以稳健为主，适当进取。建议赵女士可考虑以定期定额投资于一只年均回报7%的稳健型大型蓝筹股开放式基金或蓝筹股指数基金。每年拿出20000元的教育费用，这样，通过长达13年的投资，足够孩子的大学费用开支。如果收益浮动不大，孩子继续深造或创业的费用也可通过这种方式筹备充足。
　　投资规划：赵女士进行投资的资产偏少，原因有二：一是赵女士的投资知识和经验不足；二是赵女士家庭的风险承受能力不是很强。从赵女士的资产状况来看，除了流动资产以外，还有32万元的房屋，7万元的小汽车和10万元的车库。赵女士的资产状况和收支状况都显示出尚有一定的可投资空间，具体的投资规划建议如下：
　　赵女士拿出40万元全部投资于股票，面临的风险很大，再结合目前的市场行情，如果亏损的比较多，建议这部分资金不要轻易抽离；如果亏损的比较少或有部分盈利，建议适当卖掉一部分股票，比例大概在50%左右，即卖掉20万元。
　　鉴于赵女士的投资资产过低，建议其再拿出10万元的资产进行投资，根据赵女士的风险承受能力，建议采用构建基金投资组合的策略。具体投资品种上，建议选择风格比较稳健的偏股类基金，比例大约为60%左右，以及偏债类基金，比例为40%左右。投资操作时可分期买入，之后坚持长期投资，这样能获得比较理想的收益，从而达到使资产稳定增值的目标。预计投资组合的整体收益率为平均每年7%左右。
　　综上所述，本理财规划方案切实根据赵女士的家庭财务状况，按照赵女士的理财目标，在没有突破赵女士的财务资源限制，尚有结余，综合收益率能够有效抵御通货膨胀的情况下，实现了赵女士提出的理财目标。此外，赵女士现年37岁，应当及早开始考虑退休养老规划，本方案中的投资规划也可满足一部分该目标下的需求。预计赵女士的收入水平仍有一定的增长空间，财务资源以及理财目标发生较明显变化时应及时调整方案的执行。(北京东方华尔理财团队)