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| 2009-03-23 本报记者:文婧 实习生:谢婧怡 来源:经济参考报 |
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近日，国内首款定向奥运冠军发行的专属信托产品——国投凯石奥运冠军结构化产品集合资金信托计划(以下简称奥运冠军信托计划)备受市场关注。
该款规模为9000万元的信托计划针对中国奥运冠军及其团队的财富保值增值需求，由国投信托有限公司联手中国银行私人银行部(北京)、上海凯石益正资产管理有限公司联袂推出，为年初冷清的理财市场吹进了一股暖风。至此，专属理财概念从工行的理财金产品，到中信的私人银行服务，再到09年的奥运冠军专属理财、东亚银行的立盈宝投资产品系列，已在理财产品领域刮起了一阵高级订制的风潮。
据悉，市面上的专属理财产品主要有两类：一类是以认购起点作为客户定位标准，如工行“共赢理财”产品等，认购起点一般为百万元以上；另一类以职业、身份作为客户定位的标准，如招商银行专为教师设计的教师专享理财产品，国投凯石的奥运冠军结构化产品集合依托计划等。这些理财产品往往依照目标客户的特点，对产品的结构、风险进行个性化规划，以满足客户的不同需要。
奥运冠军信托计划的推出者之一，上海凯石益正资产管理公司总经理陈继武接受本报记者专访时表示，这款奥运冠军信托计划产品，就是针对奥运冠军的特点，为其量身订做的。奥运冠军们有着数额不菲的资产，却又忙于训练、比赛、无暇管理。因此，凯石为其选择了“优先+次级”的产品获利结构，约定了投资团队的奖励方式，选择了股票和债券作为投资方向，以确保奥运冠军们的资产稳健增值，在服务机构与奥运冠军之间形成互赢局面。
据报道，虽然市场上存在一些针对教师等人群发布的理财产品，但现有的专属理财产品一般还是面向高端客户。因此，有媒体戏称专属理财产品为“富豪的专利”。而陈继武则认为，正是专属理财产品的出现，使广大资产所有者有了更多的选择，也使银行及各金融服务机构的服务更具针对性。金融服务机构可以针对理财客户不同的角度和要求，提供不同的增值服务和财务管理。
陈继武指出，满足客户的个性化要求正是专属理财产品的设计核心。在专属理财产品中，投资者的年龄、经历、资金来源，甚至客户的性格个性等多方面因素都会影响到产品结构。喜欢冒险的客户和喜欢保守的客户可以选择不同类型的产品结构。同时，理财师还将吸收客户的个性化意见，投入到下一个理财产品的设计中去。如招商银行的一款理财产品正是吸收了客户的建议，增加了客户需就诊时为客户排队挂号的服务。因此，在专属理财产品推出后，产品的结构开始因客户要求而改变。凯石也正打算在奥运冠军信托计划的基础上与工行、建行合作，推出更加具体的系列产品。
针对市场上专属理财产品不断增加的现象，陈继武表示，多元化、个性化、专业化将是理财产品的发展趋势，市场非常广阔。相比国外的发达市场可以发现，理财产品分得越细的市场，创新越多的市场，其发达程度就越高。不同的人群需求不同，风险承受力不同，因此针对特定的人群实施的理财产品空间很大。
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