“在金融危机背景下，无论是大型企业还是中小企业，最重要的就是保证充足稳健的现金流。”新成立的招商银行现金管理部总经理左创宏告诉记者，很多企业的资金链绷紧并非是因为绝对的资金紧缺，不能有效利用资金才是造成这种局面的重要原因。

现金管理产品及服务蛋糕不小

　　虽然招行现金管理部成立还不到一个月，但他们却签下了不少大单子。前几天，他们刚和武汉钢铁集团正式签署了现金管理合作协议，又与中国航天科技集团再次合作。
　　据介绍，现金管理是指对企业现金(准现金)流进行有效的预测、监控及管理，其中包括：以最合理的成本增加可用现金头寸，避免流动性赤字；降低和控制交易风险；建立理想的现金余额并集约化配置现金资源；优化现金(债务)的投融资；控制跨境现金流等。企业财资管理的实践证明，现金管理凸显出对于增加企业价值、实现企业效益最大化的重要性。
　　左创宏告诉记者，今年以来，招商银行已经与紫金矿业、泸州老窖、中海地产等10多家企业集团签署了合作协议，成为其现金管理主要合作银行。截至目前，招商银行现金管理客户包括GE、西门子、爱立信、松下等跨国公司，以及中远、中集、万科、中兴通讯等国内大型企业，各类现金管理客户数量已经突破7万。
　　事实上，国内其他银行也都忙着扩大现金管理业务。北京银联信总经理符文忠告诉记者，去年以来国内银行不断抢滩现金管理市场，包括外资银行也加大了投入。目前各主要全国性商业银行均推出了现金管理产品及服务，除了招行的“C+”现金管理外，工行推出了“财智账户”，民生银行推出了“企业财务革新计划”，交行推出了“蕴通账户”。

资金管家让“三高变三低”

　　“当前企业因金融危机而导致资金链紧张的状况，在某种程度上为资金管理业务提供了良好的机遇。在当前的经济状况下，企业的资金存量一定要适度。太多，会影响经营效率；太少，企业资金链容易断裂，引发经营风险。通过资金管理能够有效地保证企业资金的安全性、流动性与收益性三者有机结合。”国资委研究中心“国有大型集团企业资金管理和风险监控”课题组专家、北京九恒星科技股份有限公司总经理解洪波认为。解洪波主持开发的资金管理平台已经在中电投、东风汽车、鞍钢集团等一些央企成功应用，处理资金超过兆亿。
　　“现金管理解决方案的整体目标是为企业实现‘三高变三低’”，招行现金管理部总经理助理季剑平说，即将企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用，加速资金周转速度，提高资金使用效率，为企业的业务发展提供安全高效的资金流保障。
　　季剑平进一步解释，对于集团型企业，下辖分子公司在同一个时间上，有的分支机构资金有余，低息闲置在账上，而另外的则可能资金紧张，需要高息贷款。借助银行提供的现金管理服务，各地分支机构能够及时将资金上划到总部账户，方便总部进行统一管理和调度。