本报重庆电
当前庞大的基金理财市场吸引着越来越多的银行保险机构前来分“一杯羹”，一些银行保险机构相继推出与基金相似的“类基金”理财产品，而且在名称上也与基金越来越接近，有的叫“行业精选”，有的称为“蓝筹计划”。此外，越来越多的基金公司、资产管理公司开始充当这类理财产品的投资顾问。
据介绍，与基金相比，“类基金”理财产品具有四大优势：一是可以对抗市场短期的波动风险；二是比例优势，其投资股票的比例是0-95%，而股票型基金投资股票的比例一般在80%左右；三是规模优势，“类基金”理财产品的规模一般在10亿元至20亿元之间，运作灵活，且管理费的征收与投资收益挂钩；四是可以与基金、券商及信托合作，从而可借助这些机构的力量发展。
但是，“类基金”理财产品与基金还是有着较大区别：一是在投资比例上，“类基金”理财产品的投资比例可以按需设计，操作者具有最大的灵活度；而基金对投资比例有着严格的规定，以便明确标示其产品风险收益特性。二是“类基金”理财产品一般是每个月公布一次净值，在每月或每季度特定日子开放申购赎回；而基金每日披露净值，随时可以赎回。三是“类基金”理财产品的投资门槛比基金高，多数“类基金”理财产品的起始销售金额都在5万元以上；而基金的认购门槛大多只需1000元，采用定期定投的基金，其认购门槛甚至可以低至300元。
因此，理财专家建议，对于“类基金”理财产品，投资者应仔细阅读产品说明书，挑选适合自身风险偏好的产品，不能盲从银行、保险公司广告中的宣传介绍。 |
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