“忽如一夜春风来，千树万树梨花开”，用其形容当前的居民投资理财热最恰当不过了。由于居民财富的持续增长，加上去年以来股市和基金的财富效应影响，消费者理财需求及理财活动的增长，理财观念的日益成熟，给金融机构的经营提出了新的挑战。
　　“在品牌营销方面，不同金融机构面临着不同的问题。”CTR市场研究金融研究部总监占向东日前接受本报记者采访时这样评论我国银行、保险、基金这三大主要的理财服务提供者：作为最主要的金融机构，银行需要提高服务质量，赢得差异化优势，以及加大贵宾理财品牌建设力度，以获得并保持长期的竞争力；保险行业的特点决定了客户有较高的忠诚度，新品牌的建立因此需要较长的成长期；基金作为快速成长的新兴行业，率先致力于品牌建设的基金公司将有助于赢得市场先机。

银行品牌：差异化是惟一选择

　　占向东介绍说，银行服务日趋同质化，简单的营销手段已经无法获得竞争优势。从2007年开始，银行理财业务得到迅速发展。这其中，随着外资银行大规模进入中国市场，银行对高端客户的争夺已经成为市场竞争的焦点。为应对压力，国内银行纷纷建立自己的贵宾理财品牌，各家银行的贵宾理财中心先后成立。招商银行在国内较早推出“金葵花”贵宾理财服务，工行则紧跟其后推出了“理财金账户”，随后各家银行也纷纷推出各自的理财品牌，如建行的“乐当家”，交通银行的“沃德财富”，民生银行的“非凡理财”等。目前市场上中外资银行的高端贵宾理财品牌已经接近20个，竞争日趋激烈。“虽然国内各家银行投入了大量资源，通过以服务为主的营销方式吸引用户，如客户经理提供一对一的个性化服务，提供业务办理便利服务和其它增值服务等。但随着各个银行服务日趋同质化，简单的营销手段已经无法获得竞争优势。”

保险品牌：两极化的竞争

　　CTR市场研究日前发布的《中国城市居民金融需求与金融品牌追踪研究报告》对国内贵宾理财品牌竞争状况进行了调查。调查发现，目前我国城市居民对银行贵宾理财品牌的认知度普遍偏低。在2400多个样本中，工行的“理财金账户”是各银行中认知度最高的贵宾理财品牌，其无提示的用户认知度仅为5.6%，其次为招行的“金葵花”理财品牌，认知度为3.5%，建行的“乐当家”理财品牌位居第三，认知率为2.3%。其次，用户对各银行理财品牌的总体印象趋同，各品牌之间缺乏差异化。CTR市场研究报告数据显示，用户对贵宾理财品牌整体印象评分均在6分左右(最高得分为10分)，其中招行金葵花理财和汇丰卓越理财得分相对较高，分别是6.7分和6.5分，中行中银理财和建行乐当家理财得分相同，均为6.4分，而工行的理财金账户、中信贵宾理财、浦发轻松理财和民生非凡理财得分相对较低，均为6.1分。可以看出，用户对各银行的理财品牌认知的缺乏，直接导致评分相对集中，各品牌差异化不明显。
　　《中国城市居民金融需求与金融品牌追踪研究报告》表示，在品牌竞争上，保险品牌竞争呈现明显的两极分化。中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%。中国人寿占去了寿险市场份额的77%，人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。
　　除了国寿和平安，其它保险公司的品牌认知度均较低。在品牌认知度方面，CTR的调查显示，平安人寿和中国人寿的认知率最高，均有四成以上的认知率；超过二成的人认知太平洋人寿。在用户保持率和忠诚度方面，保险公司的用户保持率和忠诚度较低。忠诚度均在五成左右。

基金品牌：战国时代来临

　　CTR的调查显示，目前我国居民对基金的品牌认知度非常低。总体来看，居民对华夏基金的认知最高，但也仅为5%。一线城市对基金品牌的认知均明显高于二线城市。主要基金品牌的品牌形象得分均较高，且高于其他金融品牌，其中易顺长城的得分最高，获7.9。整体上基金品牌的用户保持率较高，但忠诚度较低。南方基金的用户保持率最高，达到93%，但其用户忠诚度较低，目前用户中只有45%的忠诚者。上投摩根基金的发展潜力较大，其用户持有率呈上升状态，客户忠诚度也较高，目前用户中有69%的忠诚者。
　　“基金作为快速成长的新兴行业，率先致力于品牌建设的基金公司将有助于赢得市场先机。”占向东表示，未来一年居民投资趋于稳健，基金投资将超过股票。对于未来一年的投资理财意向，CTR的调查显示，未来一年居民储蓄和购买保险的意愿将下降，基金和银行理财产品的投资将上升，表明居民投资理财趋于成熟，风险意识有所增强。