上市银行的三季报数据显示，14家银行前三季度实现净利润2218亿元，占上市公司前三季全部净利润的38.46%。
　　业内人士认为，银行的业绩增长，主要得益于宏观经济的持续向好、加息周期带来的利差上升以及银行中间业务的发展。但也有专家表示，银行的同质化竞争严重，业绩提升主要以来信贷业务和利差收入，未来受宏观调控、经济周期的影响较大，应该加快业务转型力度，进一步推进综合化经营。

宏观经济支持银行业景气

　　尽管为了控制流动性过剩和通胀压力，央行今年已经连续9次上调存款准备金率，5次上调基准利率，但银行业的利润增长依旧保持了强劲势头。据wind咨讯的数据显示，14家上市银行中，有5家银行今年以来净利润同比增速平均为80.38%。
　　世纪证券金融行业分析师俞冲表示，持续向好的宏观经济环境、人民币升值、业务转型产生机遇，这三方面因素驱动了今年以来银行业价值的提升。而在未来相当长一段时间内银行业内外部发展环境不会发生根本性反转，银行业长期稳健增长应无碍。
　　建行研究部日前发布的一份报告也指出，在中国经济将继续保持平稳快速发展的背景下，流动性过剩局面与人民币升值趋势仍将持续，银行业经营效益稳步提升。

利差仍是利润支柱

　　仔细分析上市银行的利润构成，其快速增长应归功于净利息收入的较快增长。
　　以利差收入最高工行为例，该行前三季度实现净利润1597.05亿元，同比增长34.6%。14家上市银行三季报显示，可比的9家上市银行净利息收入平均同比增长38%。分析师认为，信贷规模的稳健扩张和净利差的扩大是银行业利息净收入快速增长的主要原因，而净利差扩大直接提高了银行信贷业务的收益率。
　　中金公司日前发布的一份研究报告表示，生息资产规模增长、净息差提高和成本收入比下降是大型银行盈利增长的主要驱动因素，而并非利息收入的增长。虽然手续费收入增长较快，但由于占比较低，因此对利润增长的贡献并不大，工行、建行、交行和招行的盈利增长中分别只有10%、13%、13%和8%来自手续费收入的贡献。
　　国泰君安分析师伍永刚认为，虽然今年的5次加息使银行各年期存贷利差略有缩小，但由于银行存款构成中，活期存款占比普遍较大，且受股市行情影响活期化程度进一步提高，因此存款付息成本上升幅度要小于贷款收益率的上升幅度，令信贷净利差有所扩大。
　　海通证券银行业分析师邱志承表示，我国银行业收入来源最重要的一块还是利差收入，行业平均水平接近90%。他预计，在流动性过剩的背景下，紧缩性货币政策仍将持续，因此，加息预期在很长一段时间内都会推动银行业利润高速增长。

避免同质竞争 推进综合经营

　　中国银监会主席刘明康日前指出，中国银行业的同质化竞争问题不容忽视，国内银行都应该设定符合自身特点的发展战略，打造核心竞争力。他表示，综合经营是当前银行业的趋势，从专业化银行转变为综合经营银行，需要制定一个科学发展的战略，以确保每家银行根据自己的战略稳步实施。
　　同时，刘明康指出，股票市场的财富效应非常明显，银行储蓄正在持续分流。从去年11月份到今年的第三季度，储蓄分流已达到一万亿元人民币。而且，优质企业更多的采用成本较低的直接融资方式，直接造成银行业优质客户贷款的减少。商业银行必须做好市场定位、客户细分等工作。动态调整自己的发展战略，形成自己独特的竞争优势。
　　对于如何加快业务转型，各家银行都在中间业务上下了大功夫。今年以来，以中间业务为主的非利息收入的增速已明显超过利息收入增速。三季报统计显示，已公布可比数据的9家上市银行非利息收入平均同比增长86.05%。
　　前三季度，建行手续费及佣金收入达到238.44亿元，占营业收入的比例达15%；工行中间业务收入达240亿元，收入的比重提高到13.34%；中行手续费及佣金收入189.23亿元，占营业收入的13.5%；交行手续费及佣金收入51.23亿元，占营业收入比重达12%。
　　对于未来的业务构成优化，工行董事长姜建清日前表示，目前银行存在潜在的结构性风险。对于商业银行而言，转变增长方式的重要时刻已经来临。一方面，我国已从资金短缺转入流动性过剩的局面，导致资金同时也涌入银行；而另一方面，央行的窗口指导，限制了贷款规模的扩大。存贷款利差给银行带来的利润已经大幅减少。
　　建行研究部的报告亦指出，随着我国金融业的进一步对外开放，银行市场成为国际市场的一部分，面对实行混业经营的外资银行大量进入及“金融脱媒”的不断显露。我国银行业将会进一步加大综合化经营力度，以不断适应国内外经济金融环境变化带来的挑战。