银行理财市场的发展空间越来越大。各商业银行为适应市场业务多元化的需要，把发展个人理财业务作为未来夺取利润空间的制高点，推出了大量的个人理财产品，产品结构和层次日益丰富。但对于大多数投资者而言，银行理财产品所带来的困惑让他们欲爱不能。面对如此众多的理财产品，如何选择成为摆在投资者面前的第一难题。

　　日前和讯网发布了“2007银行理财产品测评”最新报告，测评涉及中、外资商业银行上半年发行的760支理财产品，其中人民币理财产品240支，外币理财产品520支。从中国“银行理财产品”测评结果来看，中长期产品是人民币理财产品主流，而短期产品则是外币理财产品主流。

“2007银行理财产品测评”显示：10%银行理财产品预期收益超过20%

　　外币理财产品中，美元和港币产品占到九成以上。今年以来连续几次加息，使得银行理财产品的预期收益也水涨船高，预期收益在20%以上的产品占到上半年理财产品数的10%，但高收益产品的增加并没有改变银行理财产品市场的特点。2007年上半年，预期收益在5%以下的产品仍然占相对多数。从整个市场来看，理财产品收益整体水平并不高，这也体现了银行理财产品更注重稳健的特点。

综合测评：中信银行、北京银行折桂

　　和讯网对20多家银行的共700余支理财产品进行科学测评，测评体系覆盖多期限、多币种理财产品。测评所建立的综合评价模型指标体系涵盖了收益性、安全性和流动性三个方面。
　　中信银行和北京银行分别在人民币及外币理财产品测评综合表现中折桂。中信银行、民生银行、北京银行、兴业银行和工商银行被评定为人民币理财产品卓越级发行银行，北京银行、建设银行、民生银行、中信银行和中国银行被评定为外币理财产品卓越级发行银行。北京银行的“心喜”系列产品、建设银行的“汇得赢”系列产品、民生银行的“非凡”外汇理财计划、中信银行的“理财宝”系列产品和中国银行的“汇聚宝”系列产品由于收益性、安全性和流动性的综合表现突出，使得该五家银行在综合排名中位居前列。

关注理财产品的降低负债成本作用

　　银行理财产品的品种十分丰富，有跟基金挂钩的，主要是适应投资者高风险高收益的需要，另外还有和债权挂钩的，应和了低风险低收益客户的需要。低风险这种理财产品相对于国债和债权，收益高一些。高风险和高收益产品比股票风险低一些。因此，银行理财产品在这两者之间找到了一个平衡点。
　　北京银行资金交易部总经理助理刘素勤在测评会上发表看法认为，现在银行做的理财产品主要是对客户资产的增值，而以后理财产品的发展方向除了资产增值之外，还要为负债降低成本。“以前如果客户有钱放在银行觉得收益低，放在股市觉得风险高，那么他可以去投资理财，让资产在比较安全的情况下达到增值。现在人民银行一直在加息，未来的理财方向我觉得应该是关注贷款客户，为他们提供产品降低负债，我觉得这个应该是未来理财发展的路径之一。”

正在发售的部分银行理财产品