商业银行要从利差收入为主转向收入多元化
    2007-08-06    记者:康淼    来源:经济参考报
  本报讯 中国工商银行福建省分行行长杨春林博士近日表示,我国商业银行必须调整收入结构,大力发展中间业务,扩大非信贷盈利资产,“以利差收入为主”应该向“收入多元化”调整。
  杨春林参加福建银监局、工行福建省分行联合主办的“福建银行业金融创新大讲堂”时说,利率市场化是将来发展的趋势,商业银行以利差为主的收入结构无法克服由此带来的不利影响。实践证明,各个国家和地区在利率市场化之后,利差下降都很明显。利率市场化后,韩国的利差由1980年的7.0%下降到2000年的2.6%;台湾则由1980年的6.2%下降到2000年的2.9%。
  “利率市场化将会从根本上颠覆传统商业银行现有的盈利模式。”杨春林说,利率市场化将导致商业银行间竞争加剧,利率水平上升,出现逆向选择风险。高风险的借款人更愿意向银行借款,低风险的借款人可能退出,从而出现“劣币驱逐良币”的现象。同时,还将导致储蓄分流,资产价值波动性增大,商业银行还可能面临提前还贷风险。
  杨春林认为,以利差为主的收入结构也无法避免经济周期的影响。信贷业务和宏观经济发展相关程度较高,具有相互促进作用,尤其是以利差收入为主的银行。在经济周期上行阶段,银行的资产质量总体水平会明显改善,相应需要配置的资本金减少,可以有更大的资本金规模用于新的贷款投放,进一步刺激经济增长。在经济周期的下行阶段,银行资产质量总体水平的下降增大资本金的占用,挤压银行可以用于新的贷款投放的资金规模,加剧经济的紧缩。
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