[理财锦囊]“卡奴”:怎样做好用卡规划?
    2007-06-06    宗学哲    来源:经济参考报
  正当“房奴”们叫苦不迭的时候,目前又涌现出了许多“卡奴”,他们拥有多张信用卡,除了要承担透支利息支出之外,还要负担各种取现手续费、年费等开支。刘女士在一家合资公司做管理工作,去年的时候有两位在银行工作的朋友向她推荐办理银行卡,为了帮朋友完成任务,她便办理几张信用卡。一开始的时候,她只是只用自己发工资的借记卡,信用卡基本上处于闲置状态,可刘女士平时开销较大,工资几乎月月花光,有时月末入不敷出的时候,她便想到了那几张信用卡,于是它们派上大用场,时间长了她便逐渐变成了潇洒刷卡、尽情透支的“卡奴”。可是由于没有掌握使用信用的卡要领,她的透支均被加收了罚息,因此她十分苦恼,想请银行的理财师给指点一下,像她这样既要透支消费,又不想承担太多透支成本的持卡人,该怎样做好用卡规划。
  刘女士所说的信用卡实际上是指贷记卡,这种银行卡的透支额度一般在五万元之内,在规定的额度内持卡人可以先划卡消费,然后在规定的到期还款日前偿还透支款,便可以按还款金额恢复相应的信用额度,持卡人可继续重新使用新额度。目前各家金融机构的信用卡都有免息还款的优惠举措,持卡人从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期,持卡人可以享受最长56天的免透支利息待遇。所以,持卡人应到银行问清还款日的具体时间,然后再根据还款日的要求制定自己的消费和还款计划,这样就可以巧打时间差,尽情享受银行提供的这笔“免息贷款”。
  另外,持卡人还要学会用信用卡“赚钱”。持卡人刷卡消费时都会形成一个消费积分,当积分达到一定数额时,可以按规定到银行领取相应的奖品;同时年末或几大节日银行会举行刷卡抽奖活动,多刷卡就会增加中大奖的机会。部分银行规定用信用卡购买机票可以获赠航空意外险,经常坐飞机的持卡人可以因此节省一笔不菲的保险费开支。为了鼓励持卡人刷卡,很多银行规定刷卡多少次就可以免下年年费,因为消费金额是没有限制的,所以购物时要养成大额小额均刷卡的习惯。
  信用卡虽然有这么多好处,但要注意尽量少在卡上存钱,信用卡主要功能是用于信用消费,其存款是不计息的。同时,透支后莫忘按时偿还透支款,因为到期不还款,银行要按每天万分之五的利率计收透支利息。为了及时掌握自己的账户情况,避免被扣收罚息,可以开通网上银行或短信服务,及时获知存取款、转账、刷卡消费等信息,从而让你更加沉着自信,享受潇洒人生。
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