“富民合作社正式运转的15个月并不平静。期间，人民银行派人来调研、指导过，农业主管部门的领导来鼓励过，警察来调查过，印章被工商部门没收过。”阜宁县硕集富民合作社社长崔铁告诉记者。
    作为江苏省内成立的第一家农民资金互助合作组织，硕集富民合作社成立于2006年2月，比中国银监会出台《农村资金互助社管理暂行规定》还早一年。然而这个已经解决农户贷款累计金额达534万元并受到农户追捧的“农民草根银行”，暂时还是一个没有合法“户口”的“黑户”。
    “富民合作社的资金互助合作业务面临的首要风险是政策风险，”崔铁告诉记者，“合作社是在2006年中央1号文件提出‘鼓励引导农民设立资金互助组织’的号召下成立的，却一直苦于没有相应的政策明确身份和地位。2006年11月份，十届全国人大常委会第二十二次会议审议通过了《农民专业合作经济组织法》，该法明确了农民专业合作经济组织的建设、运行机制，却对农民合作组织开展资金互助合作业务没有任何涉及。”
    崔铁说：“直到今年3月份，中国银监会出台《农村资金互助社管理暂行规定》，我们感觉松了一口气，但后来我们了解到，这个规定要先试点再推开，而首批六个试点省份全部属于中西部地区，说到底，直到现在，我们开展的资金互助合作业务仍然不受国家政策保护。”
    记者在采访中了解到，富民合作社在2006年3月份从工商部门领取了企业营业执照。当时，合作社的发起人拿出2006年中央1号文件的有关规定，希望工商部门能将“资金互助”写入合作社的经营范围，但被明确拒绝了。此后，当合作社开展资金互助业务的情况被工商部门了解到后，工商人员上门进行调查后认定富民合作社存在超范围经营问题，将合作社的印章取走，并提出进行罚款。最终，是在地方政府的帮助下，富民合作社的工作人员才将印章取回。
    此事后不久，当地公安部门又上门开展调查，起因是有人举报富民合作社除会员缴纳少量入股资金外，还以出具“合作社互助资金收据”的方式，在当地吸收“互助资金”的行为，涉嫌非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，危害地方稳定。后来，还是在地方政府的支持下，公安部门的调查不了了之，富民合作社才得以继续办下去。“要么将试点范围扩大一些，要么在试点基础上尽快在全国范围推广农民资金互助业务，”崔铁说：“身份问题不解决，农民资金互助合作组织很难做大作强。”
    记者在采访中了解到，富民合作社坚持帮助社员解决创业资金缺口问题为主，手续简便，在很大程度上满足了社员从事高效农业、规模养殖和农民创业的资金需求。而农户之间的资金互助也使当地的金融机构感到压力，出台信贷支农举措应对竞争，进而在一定程度上激活了农村信贷市场。富民合作社冯子光主任告诉记者：“我们的宗旨就是把入社的社员资金搞活，相互帮助，便捷群众，提高资金的经济效益，增加社员受益，做发展地方经济的‘资金靠山’！”
    崔铁告诉记者：“镇的农业银行不再到我们硕集镇投放贷款，我们镇邮政储蓄和当地农村合作银行2006年末的存款余额超过一亿元，但放贷只有1800万元。” 由于阜宁农村合作银行全部信贷人员只有110人左右，服务全县2440个村民小组的近20多万农民，面广量大，额小分散收益低，在一些乡镇还不同程度存在农民信贷服务的盲点地区。阜宁农村合作银行董事长吴亚萍告诉记者，农户信贷需求不能得到满足，这是农民资金互助组织出现的一个客观原因。
    能在自身健康发展的同时激活了农村信贷市场，富民合作社开展资金互助业务的成效已经显现。对此，当地人民银行在实地调研后形成的报告给予高度评价认为“富民社成立以来在一定程度上缓解了当地农民生产、经营资金短缺的矛盾；减轻了农民借款利息负担；有助于对民间资金进行引导和融通。”

[背景链接]合作社入社门槛低五项制度把控风险     富民合作社办理农民资金互助合作业务的三条基本准则：     第一， 农户要加入合作社要承认合作社章程，并认购不少于50元股金；     第二， 入社的农户，可将闲置资金存放到资金互助部，由合作社开具互助资金收据，需要时可随时提取，由资金互助部参照信用社存款利率付给一定的利息，年终可参加年度盈余返还；     第三， 社员在生产经营和日常生活中出现资金短缺时，可向资金互助部提出申请，由资金互助部派专人调查论证，再给予适当的投放资金。     截至目前，富民合作社的社员达到600多户，入股股金19.2万多元，互助资金规模达323.7多万元，社员从合作社借款469笔，累计金额达534万元，所有借款都做到了按时还款。     为防范风险，富民合作社制定了《内部控制五项制度》。这五项制度分别是：     “论证人投放借款全责制”、“报账制度”、“备用金制度”、“备付金制度”、“稽查制度”。