老年人理财:需要考虑其心理承受能力
    2007-04-11    宗学哲    来源:经济参考报
    某银行工作人员日前迎来了一位老年客户,只见这位长者鹤发童颜,精神矍铄,只是腿脚不太利索,只得在亲人的搀扶下来到柜台前,在简单咨询之后,老人递上了基金开户申请表和基金申购委托书,要购买几万元的某某股票型基金。
    工作人员见老人有家人陪同,以为他已经对基金的风险有所了解,可在输入客户身份证信息时,工作人员吓了一大跳:老人的出生时间为1909年,也就是说老人今年已经98岁了!工作人员一时做不了主,便连忙向主任汇报,主任和工作人员经过一番商量之后,决定不接受老人买基金的申请。可他们在向老人详细解释基金有风险,不适合老年人投资的时候,老人却大为不悦:哪条法律规定老年人不能买基金了?最后在工作人员的反复劝说之下,老人才悻悻而去。
    自去年以来,中国A股市场以及开放式基金的涨幅普遍达到100%以上,因此很多老年人禁不住赚钱的诱惑,纷纷加入到了买股票和买基金行列。其实,投资理财的规则是高收益必然伴随着高风险,并且高风险需要较好的心理承受能力,而老年人由于受思想观念、心理素质以及身体等方面因素影响,风险承受能力一般偏弱。
    今年1月末深沪股市大跌时,某地曾有一位老年朋友承受不了快速下跌的压力,而在证券公司当场晕倒,幸亏及时抢救才脱离生命危险。因此,广大老年朋友切莫盲目追求时尚,在选择理财品种时一定要慎之又慎,在进行投资理财时要把握好以下几个原则:
    不能把“保命钱”投入到风险渠道中。如果老年朋友的积蓄不是太多,只够应付日常养老和医疗之用,则这时必须选择储蓄、国债等稳妥的投资渠道。而如果自己的积蓄应付养老绰绰有余,自己想多给孩子多留点积蓄,并且个人对股市或基金等高风险投资有一定了解,这时也可以根据情况适当参与,但投资股票或股票型基金的比例最好不要超过总资产的20%。
    心理承受能力差的人应谨慎投资。老年人在证券公司“晕倒”的现象并不少见,股市可以说瞬息万变,目前开放式基金也紧跟股市涨跌,并且当日涨幅或跌幅丝毫不亚于股市,而炒股或买基金不可能买上后便一路上涨,经历下跌甚至暴跌是很正常的,因此老年人如果没有很好的心理素质,经受不住亏损的打击,则很容易出问题。目前银行的理财工作室都提供风险属性测试,其中有“对风险的认识”和“亏损承受能力”等测试项目,老年朋友们可以先自己测试一下,如果自己是保守型或稳健型投资者,则还是采取稳妥的投资方式为好。
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