政策性是农业保险发展的方向之一，政府对政策性农险的补贴，也是WTO规则承认的“绿箱政策”。去年12月初，山东省选择章丘、寿光和临清三个县级市开展政策性农业保险试点。
　　记者在调查中发现，尽管试点情况起步良好，但如何尽快寻找确定政府与农户的“支付平衡点”——一方面对政策性农险的支持力度要在财政的承受力度内，另一方面要尽可能考虑农户支付能力，不增加农民额外负担，已成为政策性农险能否可持续发展的重要前提。

政府补贴保费各级财政分担部分赔偿责任

　　据了解，山东此次试点的险种有4个，分别是奶牛、蔬菜大棚、小麦和玉米。其目标是，发展奶牛投保1万头，每头保费300元、保额8000元，其中财政补贴保费的40%；蔬菜大棚5万亩，每亩保费200元、保额6000元，其中财政补贴保费的40%；小麦65万亩，玉米70万亩，每亩保费5至10元、保额500元，其中财政补贴保费的50%。
　　为了调动农民和保险公司的积极性，山东省由政府财政适当补贴保费并承担部分赔偿责任。保费补贴由省、市、县财政按3：3：4的比例分担；当年全省农业保险核定赔付总额在全省当年农业保险保费总收入1倍以内(含1倍)时，由承保公司承担全部赔偿责任；1至2倍(含2倍)部分，由各级财政承担；2至2.3倍(含2.3倍)部分，由承保公司承担；2.3至3倍(含3倍)部分，由各级财政承担。财政承担部分由省、市、县三级按照3：3：4的比例分担。会计年度末，各试点县(市)政策性农业保险保费扣除管理费、赔偿金后的余额，全部转入县级巨灾风险准备金账户。
　　山东省政策性农业保险试点开展以来，多数地区农民参保从无到有、发展势头良好。截至2月底，章丘市已有858头奶牛参加政策性农业保险，寿光市有6196余亩蔬菜大棚参保，章丘市5万亩试点小麦已有47134亩参加了保险。章丘市高官寨镇农村工作办公室主任刘在禄说，以前农民不愿意给小麦上保险，一是因为保费贵，二是因为理赔麻烦，一份保险理赔要花好几个月时间。现在保费便宜了一半，政府还承诺最迟半个月完成理赔，农民踊跃多了。

“每头180元还是太贵了”——农民希望政府多“掏钱”

　　山东的试点工作开局良好，但有关人士也指出，要大面积推广政策性农业保险，还面临着一些深层次问题。
　　一是如何寻找农民与保险公司的利益结合点。据了解，农民普遍反映农险保费太高，尤其是近几年粮价、奶价、菜价不稳定，他们不乐意增加额外的支出。这点在奶牛保险这个保费较高的险种上，体现得最为明显。从前面的数据可以看出，即使有了政府补贴，奶牛养殖保险增长还是很慢。章丘市圣井镇养殖户王习军养了47头奶牛。他说，奶牛容易患乳腺炎、心肌炎、子宫内膜炎甚至是分娩大出血和产后瘫，有的年份十头奶牛中就有一头出问题，一般年份也能达到6%到7%。“奶牛养殖基本险价格是最低的，也有300元，现在即使有了政府补贴，每头也要收180元，还是太贵了。再加上近几年奶价下降，实在没心思投保了。”他说。
　　“农业保险的这个矛盾，就是制约农险发展的最大痼疾，导致了众多商业性农业保险业务萎缩甚至消亡。山东此次试点政策性农业保险，最主要的一个着力点就是通过政策性补贴解决这个主要矛盾。”山东省保险行业协会秘书长刘嘉瑜说。
　　二是政策性农业保险大面积推广后政府财政是否有能力继续补贴。山东省金融办公室综合协调处处长徐远峻给记者算了一笔账：近三年来，山东省小麦和玉米的种植面积每年都达8000万至9000万亩，奶牛90万余头，蔬菜大棚300多万亩。按目前的补贴比例，农业保险推广后，山东省每年财政将支出约8亿元，对当地是一笔不小的财政负担。人保山东分公司团险营销管理部业务主管陈嘉一说：“现在的试点虽好，但还没有形成解决矛盾的长效机制，一旦没有政府补贴，农业保险很可能又回归萎缩局面。”
　　三是推广政策性农业保险需要政府强有力的行政手段，单纯依靠市场力量将难以为继。农村地区地域广阔，人口众多，宣传、收保、理赔等保险展业过程要花巨大的人力物力。山东试点期间的农业保险宣传、收保等展业环节主要依靠乡镇的农村工作办公室等政府部门开展，一旦没有政府参与，保险公司的展业成本可能就会转嫁到农民身上，影响农业保险的推广。

寻求政府和农户都可以接受的支付平衡点

　　徐远峻等人建议，通过正在进行的政策性农业保险试点，探索政府财力承受度，逐步寻求政府和农户都可以接受的支付平衡点；积累试点数据和经验，探索开展政策性农业保险的财政补贴测算方法、组织体系和操作方式。比如，完善制度设计，探索实行农险的区域风险系数，研究设计高、中、低三种风险区域的保险费率和理赔标准；进一步探讨巨灾(农业保险赔付总额在保险公司农险保费收入1倍以上)超赔的责任分解问题，等等。
　　有的专家则提出，考虑农业保险的必要性、农民参保意识低和政府负担高的现状，当前推广政策性农业保险时，强制农民参保以分担政府财政压力、保证农险推广的持续性很重要，但必须合理确定农民负担，并形成保险金有序返还农民机制，不要给农民变相增负。
　　据了解，保监会财产保险监管部主任郭左践今年1月底曾表示，“2007年政策性农业保险将有实质性突破。过去没有中央财政支持，各地的试点主要由地方财政支持，今年中央财政有望拿出一部分资金进行配套的政策支持。”有关人士认为，这将在一定程度上促进政策性农业保险的发展。