银华基金教授基民投资“三步曲”
    2007-03-28    海峥    来源:经济参考报
    银华基金“投资者服务年”第二轮活动即将拉开序幕,针对目前基民群体迅速扩张,对基金整体认知有限的情况,银华基金继年初推出的“2007让你财富跑起来——投资策略报告会”之后,以“明明白白投资基金”为主题的大型客户宣讲会即将全面启动,据悉,银华基金公司从3月底开始,将在全国各主要城市举办投资者见面活动,向广大投资者传播正确的基金理财知识、帮助投资人明白投资、放心投资。
    2006年基金的财富效应也在口口相传中演变成了“财富神话”,这都导致投资群体迅速增长,越来越多的个人投资者在对基金了解甚少的情况下,加入了基金投资者的队伍。借贷买基金、追捧新基金以及基金净值“恐高症”等现象弥漫于新基民中。针对这种现象,银华基金将“明明白白投资”作为投资者服务年的第二轮活动的主题。
    那么,如何做一个理性而成熟的投资人,做到“明明白白投资”呢?银华基金建议,投资人在进行基金投资之前应该做到以下三点:
    首先,要了解自己,做到“知己知彼,量力而行”。要根据自己和家庭需求进行的投资,不但需要投资收益,还要有效规避风险。投资者一定要对自己有清醒的认识,要从自己的年龄和收入、家庭所处的生命周期、所能承担的风险和期待的收益等方面出发,权衡选择适合自己的产品。
    其次,要了解基金。了解基金的基础知识,同时也要了解基金的历史。无论是前几年对基金的谈“基”色变,还是近期对基金高收益的盲目乐观追捧,都是对基金不全面的认识。作为一个投资产品,投资基金是风险和收益并存的。投资者在享受基金上涨收益的同时,也要承担市场下跌造成的风险。但基金投资可以通过组合投资的方式分散投资者的风险,它的市场风险要小于股票。同时,基金由专家进行管理,与个人操作相比更具有专业优势;一般来说,基金是长期投资品种,选择具有诚信度、风险控制能力较强,能够提供长期持续业绩的基金公司的产品,长线持有才能享受资产复利增长的收益。
    第三,明白如何进行投资。在了解以上两方面的问题后,要根据自己的风险承受能力和投资目标,选择几只风险收益特征各异的基金产品构建投资组合,进行组合投资。例如,如果家庭追求高收益,可以承担比较高的风险,可以选择大部分的投资资产配置偏股型基金。而对已经退休的年长者,能承担风险有限,追求稳定收益,大部分的投资资产配置要放在保本基金或债券型基金。中国的基金公司在几年的发展中,已经建立了从高风险到低风险产品的完善的产品线,为投资者进行资产配置提供了可能。
    2006年基金整体业绩收益丰厚,像银华基金就产生了三只收益超过100%的基金,但银华基金表示,必须清醒地认识到2006年的市场是从低点中起步的,市场中又有几只超大盘新股的加盟,因此不应该将更高的预期给予2007的基金收益,而要理性看待投资收益。投资者要正确认识不同风险类型的基金产品,将基金理财的概念真正运用到个人理财规划和资产配置中。
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