“May I help you，Sir”当您一进门时，穿着合体的深色西装的服务生，面带标准的礼节性微笑，一边低声和您打招呼，一边把您领进贵宾室。不要以为这是进了高级会所，其实您是进了私人银行，不过您得有百万美元的身价。

    私人银行(Private Banking)这个词汇，对中国内地的公众说来还有些陌生。私人银行是一类能够提供最高端的理财服务的银行或银行部门，这是一个有着400多年历史的行业，专门为处于财富金字塔顶端的富豪们服务。对于这些善于创造财富或天生富贵的企业家、高管、演艺明星、豪门子弟们，他们更需要私人银行家的专业理财服务，从而保证他们巨额财产的保值增值。现在，随着中国财富阶层的出现，私人银行也叩开了内地的大门。

中行首设私人银行

    3月28日，中国银行和苏格兰皇家银行(简称RBS)合作推出的中国银行私人银行部将在北京朝阳和上海浦东正式开业。虽然，目前仅仅还是试点，但“私人银行”这一词汇将正式地出现在内地银行服务业的“词典”中。
    开业之前，记者来到北京市朝阳区的佳程大厦想一探究竟，这里是中国银行私人银行的所在地。与我们平常接触的银行不同，中行私人银行显得相当隐秘，“缩”在二层一个不起眼的角落。相较于豪华的大厅，这家私人银行的门面只能用精致、私密来形容，但进去之后却别有一番天地，古色古香的红木家具，配着雍容华贵的装修风格，又显得极尽豪华尊贵。与一般银行网点的开放不同，私人银行的工作人员却并不怎么乐于向记者推销自己的业务。
    其实，在这次开办私人银行部以前，中行早就涉足财富管理市场。依托中国银行遍布全球的海内外服务网络、资深的财富管理专家、多元化的投资理财产品，中国银行03年就推出了“中银理财”服务，目前拥有贵宾客户数70万。

富贾豪门的专属银行

    如果说银行的一般理财业务服务于坐头等舱的人们，那么私人银行业务的服务对象就是那些买得起私人飞机的贵宾。
    私人银行一般由顶级的国际金融机构提供，开户金额的底限通常在100万美元以上。如花旗银行私人银行部需要100万美元；摩根大通为500万美元；汇丰为100万美元；摩根士丹利的门槛最高，不仅开户的最低限额为500万美元，还要求最低净资产的限制在2500万美元，并拥有1000万美元的流动资产。
    与国际同业的高门槛一样，中行私人银行的客户也是非富即贵。“私人银行是最高层次的个人金融服务，只有提供私人银行业务的银行才可能成为一流的零售银行。” 中国银行个人金融部总经理岳毅介绍，通常，私人银行业务的服务对象是个人金融资产在100万美元以上的客户。“中行推出的私人银行，客户的富裕程度也会接近这一标准。”他同时表示，不过考虑到中国富裕人群正处于快速成长阶段，银行在拉拢客户时会“灵活掌握”。
    岳毅介绍，中国银行私人银行业务是中国银行与RBS合作在国内率先推出的一项新的银行服务，以个人高端客户为服务对象，按照国际一流私人银行的运作模式，为客户提供私密、专享、创富、高品质的私人银行服务。拥有大规模金融资产的人士有资产保值、增值的压力，时间和投资产品对他们来说都是重要和珍贵的。目前中国金融业越来越复杂，风险也越来越大，私人银行家将针对客户的需要一对一地解决问题，除此之外，中国银行私人银行客户还将在法律法规允许的前提下全面享有RBS客户所享有的全球范围的私人银行服务。

私人银行量身服务

    与100万美元相对的，私人银行将提供什么样的服务呢？
    “简单地说，私人银行业务与一般的银行理财业务差别主要有三个方面。”中国银行行长李礼辉解释说，首先，私人银行给客户提供的服务更加专业化。理财业务一般是“1对1”的服务，而私人银行服务则是“1+1对1”的模式，即私人银行经理和私人银行顾问共同对一个客户进行服务。其次，独具尊贵性和私密性，并且允许私人银行经理为客户提供上门服务。再次，更高的个性化、差异化特点及长期的服务方案。
    据记者了解，与一般的贵宾理财服务相比，私人银行强调资产管理能力，业务范围更广，金融产品的复杂程度更高，需要按照客户需求量身订做，从帮助客户管理庞大的资产(如投资规划等)，到提供并购案的建议及标的，甚至还提供收藏鉴定，代表客户刭拍卖场所竟标古董等。
    此外，为了规避国内单一市场的风险，私人银行会帮助客户进行全球化的资产管理，投资离岸基金(offshore fund)。为了让客户在财产继承方面享受更好的税务安排，私人银行还帮助客户设立、管理家族信托基金。
    不难看出，私人银行最显著的特点，是根据客户需求提供量身定做的金融服务。岳毅向记者介绍，在理财产品的设计上，其他理财产品是针对一群人或一部分人的需求设计，而私人银行业务则是专门给一个或两个客户的风险接受程度所设计的理财产品。而在私人银行团队中，则除了有私人银行家外，还包括专门的投资顾问团队和运营团队，从而使服务专业化程度更高。

中行背后的RBS

    “从合作确定的一开始，双方就很清楚私人银行是一个真正的机会。”中国银行的合作伙伴RBS集团总裁Fred Goodwin爵士表示，中国银行拥有的个人客户基础与RBS在国际私人银行领域的长期可信赖的经验相结合为中国迅速增长的高端客户群提供了无法比拟的私人银行服务方案。虽然双方的合作处于起步阶段，但我确实感到，在信用卡、私人银行和全球银行业务等合作领域进展良好。
    究竟是什么促成了中国银行与RBS的合作？对于中国银行而言，是RBS集团超过300年的私人银行业务经验，对RBS而言，是中国尚未开发的高端财富管理市场，是中国银行丰富的高端客户资源。此前，RBS亦表示，中国银行有70万中银理财贵宾客户，RBS的目标是其五万名高净值客户。
    实际上，RBS曾想与中行在更紧密的层次合作私人银行业务，原想成立一家合资银行，可因种种原因这一方案没有通过。但RBS集团总裁Fred Goodwin爵士亦表示，没有放弃和中行组建合资公司从事私人银行业务的计划。
    RBS旗下拥有欧洲最好的私人银行—— Coutts，原先是专门为英国女王服务的银行。这家银行有着超过300年的私人银行运作经验，其严格的管理、私密性的服务以及以客户为中心的服务模式，深得英国王室以及国际知名人士的信赖。Coutts在全球拥有9.6万名可投资资产超过50万英镑的客户。

盯住32万百万美元富豪

    作为首家正式试水私人银行业务的中国银行，其信心来自于中国经济快速增长以及法律环境改善，将保护个人财富增长从而涌现出更多的高端客户。
    “美林的调查显示，中国内地持有100万美元资产的人有32万，占全国总人口的万分之二点五。”李礼辉说，随着中国经济的增长，个人财富会进一步增加。另外，《物权法》的通过也有利于个人财富的成长，为高端客户出现提供了保证。这些人将会成为中行私人银行的主要服务对象。
    此外，虽然中国的财富管理市场刚刚起步，却已经显示出巨大的发展潜力。波士顿咨询公司的一份报告预计，中国富有人士的资产在未来几年将以13%左右的比例增长。而且，中国的财富聚集程度很高，不到0.5%的家庭拥有全国个人财富的60%以上，而这60%以上的财富中又有大约70%掌握在资产超过50万美元的家庭手中。目前，内地已成为亚洲地区除日本外的第二大财富市场。
    正因如此，内外资金融机构，都开始准备抢占内地的私人银行市场。记者了解，瑞士银行近期将成立私人银行，渣打银行计划于今年上半年前在中国推出私人银行业务，而汇丰银行也在上海成立了私人银行代表处。
    但是，尽管业界看好私人银行，也有人认为，目前其在我国还难有发展。上海诺亚投资管理有限公司总经理王静波表示，首先，私人银行发展最大的障碍仍是资本项下可自由兑换问题。私人银行的主要服务之一是离岸投资，就算一些货币完全自由兑换的国家，也对其有很多限制。其次，我国富裕群体的财富观念也是私人银行业务的绊脚石。因为，“钱财不外露”乃国人传统观念，而私人银行的最大特点正是度身定做，根据客户实际需求，制定有效的理财服务方案。

    [新闻背景]隐秘的私人银行：私人银行最早起源于十字军东征时期，当时的欧洲贵族带兵远征圣地巴勒斯坦，只好把自己的财产交付给其他贵族管理，这样便渐渐发展出了最早的私人银行业务。私人银行的服务场所一般设在金融中心，但门面却并不引人注目，甚至不在门口设置标牌。到访客户总是在随从的陪同下悄悄而来，交易完成后便迅速离开。更多的时候，客户根本不露面，而是专属的私人银行家登门拜访。这些私人银行家都有丰富的银行从业经验和出众的理财能力。