本报讯
日前，中国银监会下发了“关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知”，提醒商业银行注意发卡风险。
银监会有关负责人介绍，最近，因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升，商业银行开展银行卡业务面临的信用风险、操作风险、合规风险等呈现上升态势。
通知要求，商业银行在信用卡业务中要加强六方面的管理。一是，银行卡发卡业务应执行严格的资信审批程序。二是，银行卡发卡业务应遵守严格的授信额度管理制度。三是，银行卡发卡业务应高度重视合规性管理。四是，银行机构应充分利用有效的风险管理系统。五是，银行机构应采取有效方式密切监测和防范银行卡欺诈交易。发卡银行应利用现代化技术手段建立银行卡业务实时监测机制，对出现可疑交易的银行卡账户及时采取必要的管理措施。收单银行应建立健全对特约商户和POS机具的管理机制，密切监测特约商户异常POS交易，协助发卡银行对因虚假申领银行卡进行非法套现行为引发的欺诈风险进行识别和控制。六是，银行机构应努力提升银行卡业务综合竞争力，在充分考虑成本因素的基础上进行公平竞争。
通知同时要求，商业银行要大力提高银行卡产品创新和服务创新能力，以有特色的产品、个性化的服务和差别化的营销，提升各类客户的满意度和忠诚度，杜绝不计成本和忽视风险管理的恶性竞争。 |
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