“最贫困的农户也是最不讲信用的，他们没有条件、也没有能力讲信用”。这是记者在贵州基层调研时，基层农村信用合作联社和扶贫部门干部说得最多的话。
　　记者在贵州基层调研时了解到，由于我国贫困人口标准较低，加之贷款金额周期短、额度小，金融机构又要考虑回收等因素，国家小额扶贫贴息贷款很难覆盖到真正的绝对贫困人口，而得到贷款的贫困农户又难以实现可持续滚动发展。

贫困标准低　银行门槛高

　　据了解，国家要求小额扶贫贴息贷款的对象和重点是：到户贷款的贷款对象为建档立卡的贫困农户，主要用于扶持其发展生产。而在实际工作中，由于贫困人口标准偏低，偿还能力弱，金融部门不会冒风险向他们放贷，导致绝对贫困农户的贷款比例低，如2005年试点县正安和施秉，绝对贫困农户占贷款总户数的比例分别为25.65%和11.52%。
　　兴义市扶贫办副主任任朝阳说：“年人均纯收入低于683元的绝对贫困人口，只能解决自身温饱，而低于944元的低收入人口，也仅是有点菜吃。”
　　这样的贫困户，“嫌贫爱富”的金融部门怎会选择？记者在基层了解到，越是边远地区的贫困群众，越难得到贷款，无奈之下，他们只有向“高利贷”求助。贞丰县鲁贡镇罗办村统计员秦朝向对记者说：“村里有10多户贫困户得不到国家贴息款，只有借月息3分或5分的高利贷，每次贷1000至2000元解决最基本的农业生产。”
　　同时，1998年以来，以每户2000元限额发放的小额扶贫贷款，大部分未收回。这些还有欠账的贫困户更不在金融机构的视线之内，不可能再获得新的贷款，从而又缩小了贫困农户贷款范围。

贷款额度小　贴息年限短

　　贵州省扶贫办项目处副处长杨廷芳介绍说，国务院扶贫办每年给贵州50个国家扶贫开发工作重点县50万元贴息资金，共计2500万元，国家贴息5%计算，可贷5亿元。贵州省财政每年拨出2000万元专项贴息资金，分解到83个有扶贫开发工作任务的县(市、区)，可向金融部门贷款4亿元。
　　然而，记者了解到，由于贴息贷款额度偏小，每户限定5000元，贫困农户贷到款后，发展的依然是“小敲小打”的“小农经济”，难以实现规模效益。
　　据介绍，金融机构为了确保贷款资金能够收回，都对贫困农户进行了信用等级评定，信用等级为优秀的最高可贷3万元，较好的1万元，一般的5000元。
　　但被评上优秀信用等级的贫困农户少之又少，而且绝大多数不是贫困户。兴义农村合作银行行长陈智说：“全市15万农户，有13万人评上等级，授信3万元的仅几千户、2万元的也只有2万多户，太少了，而且这些农户大都做生意，没有从事纯农业生产。”
　　此外，记者了解到，贴息周期较短，制约了农业的规模化发展。国务院扶贫办要求，小额扶贫贴息贷款的贴息期限是1年，而多数种养业项目生产周期需1年以上。
　　兴义市扶贫办主任冯永光说：“例如养一头牛，要11个月才能生仔产出，二三年才能产生效益。一年贴息时间，不仅没有实现贫困农户增收，反而增加他们负担。因为期限一到，他们又要四处借款还钱。”

适当调整政策　让贫困户受益

　　近两年，国家对扶贫到户贷款贴息方式进行改革，将到户贷款贴息资金改为全部下放到国家扶贫开发工作重点县，由县选择金融机构发放并与其直接结算贴息。各试点地创新工作机制，探索多种形式，绝大部分地区一度停止发放的信贷扶贫资金，在新阶段扶贫开发中正发挥积极作用。
　　同时，还开展了“奖补资金”、“村级互助发展资金”、发育农村多种所有制金融组织等多种形式的小额信贷到户试点形式，积极探索破解农村金融难题。
　　针对目前小额扶贫到户贴息贷款工作中存在的问题，基层扶贫和信用联社干部认为，国家应从几个方面进行政策调整：适当放宽贷款范围，既要有原则性，又要给下面更多的灵活性。把年人均纯收入在1500至2000元的贫困人口纳入贴息贷款范围；利用财政扶贫资金建立担保补偿基金，为绝对贫困农户申请小额信用贷款提供保障，增大绝对贫困农户的贷款比重；进一步增加贷款财政贴息资金规模，提高到户贷款资金，将每户贷款额度提高到1万元；将小额扶贫到户贴息资金贴息时间延长到3至5年，让贫困群众一至二年打基础、三至五年见成效。