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一般情况下，基金理财不可能一夜暴富。对于绝大部分人来说，应该注重的是长期增值，抵御生活风险，达成多年后养老、子女教育等长期财务目标。第一，根据年龄、收支、家庭负担、性格等，估计自己的风险承受能力和变现需求。第二，根据风险承受能力和变现需求，挑选适当基金类型，确定各类型基金的投资比例。第三，在各类型基金中，精选长期业绩稳定良好的基金。
一般随着年龄增长，人们风险承受能力逐步降低，需调整激进型理财工具(如：股票基金)和稳健型理财工具(如：债券基金、超短债基金、货币市场基金)的投资比例。对于55岁以内的工薪族来说，100减自己的年龄，是投资股票基金的参考比例，其余资金可投资货币基金或债券基金；对于55岁以上、接近或已经退休的年长人士，不妨以货币基金、债券基金为主进行投资，投资股票基金的比例最好不要长期超过20%。
在此基础上，个人可根据收支、家庭负担、性格等具体情况，对自己的基金组合比例做些调整，如：短期支出较多的，家庭负担重的，或性格非常谨慎、难以承受压力的，可适当增大债券基金、超短债基金、货币市场基金投资比例，以降低风险，增强变现安全性；反之，盈余资金持有时间长的，或收入高的、或家庭负担轻的，可适当增大股票基金投资比例，以增强长期增值。
此外在基金投资中，投资者应该掌握避险增收三原则。
第一，
长期保持投资。
基金投资若长期坚持，能持续分享理财硕果、规避风险。可惜的是，不少投资人因缺乏长期持有理念，早早了结，有的甚至“割肉”出局，白白丧失了增值的机会，甚至还造成了损失。特别是那些刚刚熬过几年熊市，当基金重返面值时就匆匆退出，而没有享受到随后翻番收益的投资人，可能更需要调整理财方法。
为帮助人们长期投资、保持投资，很多销售机构推出了定期定额的投资方式。定期定额是指与银行等销售机构事先签好协议，每月某一时间自动扣款，用一个固定金额投资基金，类似零存整取那样，力争长期较高回报。比如：对于普通家庭，每月投资基金1000元，假设平均年回报率稳健居中，为10%，20年后可增值200%以上。
定期定额的好处在于：平均成本、均摊风险；积沙聚塔、复利效果显著；克服“贪婪恐惧”的人性弱点，保持投资；省时省力，不用去网点排队。
第二， 基金组合投资。
既然大部分情况下，基金理财是持久战，就需要从长计议。牛市时，用很多钱投资股票类资产或股票基金，确实容易很快实现较高回报，但也有较高风险，反而减少了长期增值的本钱和赢利空间。
组合投资能让不同类型基金取长补短，让基金组合更好地满足投资人多样化的财务需求，帮助投资人以时间换空间，稳定地获得长期增值。如：股票基金能创造长期较高收益，债券基金、超短债基金、货币基金能有效分散股市风险，力争高于存款的收益，保持方便的变现和分红。
第三， 要充分投资。
不少人都在寻找“低风险、高收益”的投资方法。其实充分、合理的投资，就可以在控制适当风险的情况下，贡献较高长期收益。
例如：假设有100万元可投资，如果只拿出10%，即使承担较大风险，投资股票类资产，获得10%的收益率，总体收益率也只有1%，获利一万元；相反，如果全部投资，通盘布局，即使将较大比例的资金投资低风险的固定收益类资产，获得5%的收益率，总体收益也可以达到五万元。 |
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