春节将至，这正是一年中人们腰包最鼓的时候，在各银行和商场中，使用银行卡的人越来越多了。
    但是目前大部分人的消费观念中银行卡还只是作为一种支付手段、或用于购物，或为了便于携带大笔款项，而真正把银行卡作为一种理财手段的人却寥寥无几，其实如果能灵活运用银行卡，不仅可以帮您省钱，甚至可以赚钱，实现个人理财的目的。

收取年费标准不一

    据了解，从去年上半年开始，国有银行中的建行、农行新发行的借记卡一律收取年费，标准为每张每年收费10元。如果你有多张这样的借记卡，不妨销掉一批，以减少不必要的支出。当然，国有银行网点众多，借记卡使用相对比较方便。目前，股份制银行借记卡都不收年费，但网点相对较少。各家银行基本上都收信用卡年费，招商银行推选实质上的免年费政策。该行规定，只要每年刷卡消费六次，就可以免次年年费。同时，该行推出的携程游信用卡也实行年费全免。如果你办的是招行的信用卡，一年至少可节省上百元。
    现行的信用卡中，各行之间的收费差异是比较大的，有的银行最贵的信用卡年费在300元，而有的银行的国际卡金卡年费为200元。是不是越贵其服务也越好？“年费的差异仅仅代表各银行的营销策略不同，有的银行重视发展高端客户，而有的则瞄准一般工薪族。”一位业内人士说，用户在选择信用卡时不必拘泥于年费的高低，更适合自己需要且使用方便的信用卡才是首选。

跨行取款区别不小

    银行卡不仅可以在发卡银行的ATM机(自动取款机)上用，在其他银行或其他地区的ATM机上也可以取款。但不同银行对跨行取款的收取费用的标准并不一样。工、农、中、建四大国有银行同城跨行取款每笔收取两元，异地跨行取款则按两元中取款金额的1%收到。股份制银行大多收费比较优惠，比如招商银行就规定，持卡人一个月内在同城跨行的ATM机上取款不超过三次，都可以免手续费，超过三次，则按每笔两元加取金额的1%收取，异地跨行取款，则按取款金额的0.5%收取，比国有银行的借记卡收费少一半以上。同时，招行一卡通金卡和金葵花卡的持卡人一个月内在异地跨行ATM机上取款，第一笔免费，从第二笔开始每次只收取两元。
    用银行卡在ATM机上取款时，无论哪家银行当日累计的取款金额都是5000元，但每次最多能取多少钱是不一样的。由于目前跨行取款大多数银行都是要收取手续费的，所以，当需要一次取出大量现金，而你面前又有不同的两至三个ATM机可以选择时，我们选择的原则有两个：一、要选发卡行的ATM机，要选择单笔取款金额比较多的银行，由于各银行一次取款的最高金额是不同的，从1000元到3000元不等。

做好刷卡的善后工作

    随着用卡环境的改善，刷卡逐渐成为节日消费的主流，透支意识也在老中青三代中日益流行。然而，古来有语“欠债还钱”，节后还款必不可少。只有做个有心人，才能做到节后亦无忧，继续保持春节的那份快乐心情。为此，中行理财专家提醒市民巧“善后”，减少不必要的麻烦。
    提醒一：货记卡消费做到心中有“账”。银行卡尤其是货记卡先消费后还款的特性给消费者带来便利，但也让一些消费者产生超越自身随能力的“超前消费”假象，特别是在圣诞、元旦、春节等火热的购物环境下，银行信用卡部门常常会接到客户来电希望增大信用额度。这类“冲动型”消费，往往使市民忽视欠账金额，一味透支，造成家用财政缺口。对此，理财专家建议，假日消费应有计划，对透支消费金额等每笔明细应尽量做到心中数。市民可根据银行每月信用卡对账单，查询每笔消费地点、金额、日期、欠款总额等相关明细。也可登录网上银行相关页面查询银行卡历史交易明细，做到实时记账。此外，网上银行还能帮助市民实现同行卡内划账，用以归还欠款。
    提醒二：刷卡消费后别忘了及时还款。节日过后也是银行卡透支过期的高发期，部分原因是遗忘还款，还有部分是消费过度，无力支付。理财专家提醒大家，应在节后通过银行网站及时查询消费细目。如果还款困难也应当按银行要求的最低还款额，偿还部分透支款，否则银行卡的滞纳金是十分昂贵的。最低还款额是指持卡人在到期还款日之前应向银行还款的最低金额。最低还款额意味着客户每次至少要还这么多钱，否则将被收取滞纳金，如连续两次以上未还最低还款额，银行将开始向持卡人催收，并在个人信用上留下不良记录。此外，对于国际卡透支消费，目前多家银行都已开通了人民币购汇还款，可为市民提供便利。
    据了解，现在信用卡发卡银行，通常都会为持卡人提供两种还款方式：一次全额还款和最低还款额还款。一次全额还款主是指还款人把所透支金额一次全部还上，如口袋有钱，并能在银行规定的免息期内还上，就享受了一次银行零利率消费贷款。银行给出的免息期，通常在30天到来56天之间。
    如果在免息期内只能还上一部分，就需要仔细问一下发卡行的具体还款政策。因为有的银行规定，透支额度计息仅对免息期以后还上的那部分，如果这样，就可以在免息期内尽可能多还，如果银行账号规定，只要没能在免息期内一次性全部还清，就要对透支额度全额计息，就应考虑另一种还款方式最低还款额还款。
    如果选择了这种方式，就应该清楚银行对透支消费的计算方式。目前国内各家银行执行的信用卡透支利率都为日息万分之五，也就是说，你最后的还款总额将是：透支金额+(透支金额+透支日至还款日的天数×万分之五)，需要提醒的是，信用卡提现除以上费用外，还要根据银行的不同，支付提现手续费，这部分钱也要计入还款金额中。
    其实现在还有一些更为简便的还款方式，如信用卡发卡银行提供的自动还款服务、国内部分银行间实现的跨行转账还款服务，不仅不需要用现金，还可免去奔波之苦。需要提醒信用卡持卡人的是，信用卡内的存款不计利息，所以持卡人不要提前在信用卡内存放大量现金，因为这样既无法提高你透支额度，还会让你损失这些钱本应得到的利息。

“卡”式理财须知

    银行卡作为一种新型的理财工具，突出地体现了快捷和方便这一优点。推行“卡”式理财，应该注意以下几点：一、妥善保管好自己的银行卡和密码，避免由此带来的不必要的麻烦和损失。二、刷卡消费务必索要交易凭条并定期核账，以备核实之用。三、享受完足够的透支免息期后要及时还款，以便日后享受到更大程度的透支。四、充分挖掘利用银行卡其他理财功能，不少银行卡具有约定转存、自动转存等功能，从而让客户避免利息损失。五、能刷卡的地方尽量刷卡，各大发卡银行一般都与能刷卡消费的场所(如：商场、酒店、餐馆等)事先签订各种优惠协议，对刷卡消费的客户给以八折、九折的优惠，这本身就能为自己省下一笔不小的资金。