由于房价的逐年攀升，不少新近购房一族由于底气不足加之收入不济，沦为“房奴”一族。热衷购物的月光族，过度消费、透支刷卡后，也沦为信用卡的“卡奴”。购房后的住房按揭压力让他们喘不过气来，又还时常为工作、生计而奔波。记者最近在采访中所见所闻的“房奴”、“卡奴”们，他们的际遇既让人同情更让人不安。那么怎样做才能避免成为“房奴”、“卡奴”呢？

“房奴”一族如何被套

    “房奴”是一个形象而简约的称呼，是指市民在倾其所有购得住房后，面临支付按揭款的重压，只得沦为住房的奴隶，打工收入的主要部分都得用去付按揭。据调查，近两年来眉山中心城区购房者中有近一成半的人存在支付重压。
    购房后存在支付压力的购房者主要有三类：一类是有固定收入但积蓄较少者，在付了购房首付和房屋装修后基本就要靠每月收入的一部分支付按揭款。去年购房的某机关干部庄先生就是其中之一。他购了一套面积130平方米住房，花掉近18万元，按揭首付了六万元，加上装修五万元就把积蓄花完了。现在按揭的12万元，每月偿还近800元，他本人收入每月不足千元，妻子在打零工，上班时每月有600元收入，加起来全家收入1600元，除去日常开销，能紧巴巴还按揭。但只要妻子没班上，日子就难了。对于买房，他说早能想到现在的处境，当初还不如买一套小户型的二手房。  
    “房奴”中最严重的也是群体人数最多的第二类，是近年来新近就业的农村大学生。这部分人一毕业就面临就业、结婚、购房等重重压力。一些人在家庭父母支持下付了按揭首付，住上新房结了婚，但住房按揭就得小两口去打拼。在城区一食品企业上班的小汤说，他买了新房结婚后，两个人收入加在一起只有1400多元，根本难以为继，只得将新房拿去出租，每年收入4500元，自己去租了一个小户型房住，省下2000多元去付按揭。他感慨地说：“能有一套属于自己的住房该多好啊！”  
    “房奴”中的第三类人数较少，主要是原来工作后再失业，经商办企业失败后面临严重的还款压力。  “房奴”的存在是近些年来城市住房解决体制过程中难于回避的现象。据几家商业银行透露，住房按揭贷款中不能按时还贷的人数在5%左右。据分析，存在较大还款压力的人士绝不止这个数，这说明，为了住房，不少人减少了其它消费，甚至可能是借款还贷。
    一位久居眉山的机关干部何先生分析说，房改前是国家、企业包下住房，而如今除了买房就是租房，全都是市场行为。租房价格也不低，普通旧房租金都要达到每平方米每月三元以上，很多人难于承受。 
    市民张先生说，现在房地产开发火爆，好像每个楼盘都卖得很好，究竟市场需要多少住房，政府如何统筹规划，还有普通低收入市民如何解决住房，不得而知。如果一部分低收入群体长期难以解决住房，将可能带来严重的社会问题。

小心逾期偿还贷款的罚息“吃钱”

    2004年12月，谭先生用一张银行信用卡透支消费了35820.78元。由于记错了还款额，在到期前少还了0.80元。结果就是这区区八毛钱，却让他要缴852元的罚息，这笔钱相当于他所欠消费额的千余倍。  
    据交通稽查征费部门介绍，个别欠缴养路费的车辆，几年下来，如果要按规定补缴加滞纳金，总额要在几万元，因为养路费的滞纳金是按每天1%收取。如果一辆车五年不缴费，算上本金，滞纳金罚款最少在五万元以上。 
    前不久，和一位多年的朋友聊天，他也深有感触：今年初，公司派他去学习几个月，回来后就收到水、电、气、物管等一大堆催款通知书。仔细一看，差不多六百多元，这笔钱看来不是太多，如果外出一年半载，累积下来加各种罚款更不知是多少？如果沦为“房奴”，更有“好戏”等着你。
    8月19日央行加息后，各商业银行纷纷出台了上调逾期偿还贷款的罚息标准，几乎都是在同期执行利息的基础上上浮30%至50%。如你的贷款期限是20年，享受5.814%的优惠年利率，那么日利率就是0.01615%。以建行为例，他们执行上浮50%的罚息标准，那每天的罚息就0.01615%x(1+5%)=0.024225%，假如你的月供是2000元，拖欠30天，则罚息额为14.54元。  
    水电气费的滞纳金收费标准分别是每天0.5%、0.1%和0.3%。还有各种信用卡，如果你忘记了按期还款，银行会从记账日起对透支额每天收取万分之五的利息，并按月计收复利。据悉，如果所还款项低于最低还款额，银行还会按最低还款额未还部分违规罚款，每天的滞纳金标准更是高达3%。  
    谭先生说：“处处是陷阱，处处是罚款，一不小心沦为‘卡奴’，真的好辛苦！”

做个有心人 相关费税及时清

    面对可能带来的高额损失，应该如何避免？
    纵观各种延误缴费时间的因素，都是因为“不小心”或者“忽视”，有人甚至认为这点钱不算什么。因此，首先必须转变观念，重视我们平常身边的各种缴费单和相关滞纳金收取标准。
    就拿最常遇到的忘记缴费时间来说，大家完全可以整理出一张月缴费表，记录各种固定费用，如水电气费、物管费等的缴费时间和期限，确保自己或家人能及时缴费。同时，对常欠缴费项目的房贷、信用卡等的额度要做到心中有数。
    其实，各家银行目前都开通了水电气费、电话费、房贷等项目的代收业务，你完全可以就近找一家银行网点，或者直接通过网上银行自助设备等把相关费用一次性都交了。
    如果你觉得每次这样跑来跑去非常麻烦，可以与银行签订一份自动代扣协议，并指定一个账户用于支付某些款项。从这以后，只要这个指定账户上有足够的钱，你就根本用不着在乎什么，银行到时就会自动替你缴纳所指定费用，方便快捷。
    总之，大家平时应多注意含有带滞纳金条款的合同，把里面的约定逐字逐句理解清楚，同时把它所涉及到的缴费时间和金额详细记录下来，应缴纳的费用要及时缴纳，以免遭受不必要的损失。　
    对购房有切身体会的蹇先生说，银行应将房地产的按揭贷款利率相对固定并明确给借款户还款预期，他说，从五年前买房每月付240元按揭到现在320元，利息涨得多了。其次就是在按揭中应尽量减少程序性费用支出，消除如全额保险之类的增加购房人压力的做法，给购房者创造更加宽松的环境。
    机关干部刘女士说，解放“房奴”，政策应该有所作为，一是应主导房地产开发市场，增加小户型住房的供给，如开发商建设小房型房，政府减免其部分税费，同时在售价上作指导性限价。二是开发经济实用型住房，解决城市低收入群体的购房问题。三是采用购租结合体制，缓解部分低收入人群购房压力，政府可以指导开发或主导供应部分廉租房，暂时解决困难家庭和人群的住房需求。
    开流和节源在个人理财中同样重要。少花冤枉钱是理财的一项不可忽视的内容。随着央行加息、各银行的逾期房贷罚息标准水涨船高，类似罚息、水电气滞纳金这样不起眼的开销，日积月累，可能会让你破大财。