前不久，有媒体报道，高达数亿元的民间融资在浙江丽水市发廊女老板杜益敏手中化为泡影。杜益敏输掉的，不仅仅是自己的资金，还包括企业老板、银行职员、政府公务员甚至下岗工人等很大一批人，以及他们从朋亲戚手里借来期望。有鉴于此，客户投资前，一定要擦亮眼睛，千万不可盲从，认清了风险再投资。

理财服务藏玄机 客户解读需仔细

    目前，各大银行都设有专门的咨询窗口或咨询台，以方便客户进行咨询。各大银行形式上达到统一的同时，也相同存在着咨询员素质良莠不齐的情况。因此，在向银行咨询个人理财产品或接受个人理财产品推介时，应选择专业理财人员提供服务。
    咨询时，问询要到位。应要求理财业务人员揭示产品的全部风险，通常包括市场风险、信用风险、汇率风险和流动性风险等，描述可能发生的最不利投资结果，以及规避风险的各种可能方式。　   在购买产品时，还应该了解银行在理财投资中的角色和义务，例如银行进行信息披露的频率和范围等。同时，应了解银行销售理财产品的权利，明确认购费、管理费、托管费、赎回费的计算方法、实际收取人和收取时间。不能简单以费用收取的多少作为衡量产品成本的标准，成本的高低应该在费用、可能收益和服务质量相结合基础上综合判断得出。
    另外，别把保证收益类产品当“天上掉馅饼”。其保证收益一般都会具有附加条件，这种附加条件可能是银行具有提前中止权，或银行具有本金和利息支付的币种选择权等，而附加条件所带来的风险完全由客户承担。因此，个人在购买前，要向理财业务人员详细咨询产品附加条件的含义及可能带来的风险。
    购买非保证收益类产品，要注意最高收益和预期收益不等同于实际收益。最高收益是在极为有利的市场走势下获得的封顶收益，预期收益是银行认为的在“正常”的市场走势下获得的收益。无论是最高还是预期收益率，银行都不具有保证支付义务，最终的实际收益率可能与最高或预期收益率出现偏差。个人在购买前，应要求银行提供令人信服的预期收益率估计依据。

绕开非法集资陷阱

    如上文提到的杜益敏事件不是第一次发生，也不会是最后一次。目前，非法集资形式多样，手段隐蔽，欺骗性很强。因此，投资前，要充分认识到集资活动潜伏的违规风险、管理风险和利益风险。
    非法集资形式多样，如，以还本和高额利息为诱饵，通过直接或变相负债的方式，向不特定公众进行融资活动；以支付高额股息、红利为诱饵，通过募集股权等方式，向社会不特定公众募集资金；以签订商品经销、产品开发、技术转让合同等形式，对社会不特定公众变相募集资金；未经批准，擅自以委托理财、中介服务等方式，向社会不特定公众募集资金等诸多方式，骗取民间资本。投资者不可轻信别人，以致被无故拉下水。对于即将投资的项目，需从多方面考察其真伪。

银行卡欺诈五花八门

    银行卡欺骗往往利用个人粗心马虎，麻痹大意的弱点下套。现实生活中，骗子经常采取骗取持卡人密码和账号，克隆卡，ATM机上骗卡或骗取密码，以办理银行透支信用卡为名诈取持卡人信息等方式进行欺诈。因此，持卡人要妥善保管银行卡，密码设置最好不要使用出生日期等简易数字。对可疑电话、电子邮件、网站或手机短信，不要盲目随意提供个人资料。使用ATM机输入密码时要注意遮挡。
    网上银行更是暗藏风险。骗子利用假网站、木马病毒等手段盗取持卡人密码。部分客户设置的卡密码为弱密码，或网银密码与其他网站密码设置相同，很容易被不法分子盗取。另外，还有一些客户的网银登录密码与支付密码设置相同，很容易被网站黑客破解。因此，客户除了妥善保管账号和密码外，最好使用口令卡或U盾等电子证书，以降低网络支付风险。