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| 2006-11-03 本报记者:文婧 毛海峰 武勇 来源:经济参考报 |
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成立于1999年10月的陕西省咸阳市中小企业信用担保中心是西北首家中小企业信用担保机构。目前，这家机构在银行和企业眼里却变成了“活死人”，企业融资与否跟它毫无关系。
陕西省咸阳市中小企业信用担保中心主任秋党琦告诉记者，担保中心的资金全部由政府出资，从成立至今仅到位750万元。由于资金少，银行对它的担保能力十分不信任，不愿意介入担保中心承保的贷款。工行咸阳市分行信贷科科长睢义直言不讳地说，他对该担保中心毫无兴趣，近年来与它没有发生任何业务关系。咸阳市民营企业家协会会长郑勇说，这一担保中心对咸阳市中小民营企业来说没有什么意义。
据咸阳市政协经济科技委员会调查，咸阳市目前共有9家中小企业信用担保机构，秋党琦负责的担保机构还算是差强人意的一家。绝大多数担保机构未开展任何企业贷款担保业务，而只愿做风险极小的汽车消费贷款担保，这大大违背了国家发展中小企业担保体系以促进中小企业贷款的初衷。
郑勇说，由于没有有效的信用担保体系，现在咸阳市中小企业贷款必须用土地证和房产证做抵押，这已纳入当地的银行借贷制度。多数中小企业没有这两证，银行贷款之门便彻底关闭了。据咸阳市政协经济科技委员会调查，近年来以中小企业为主的全市民营企业从银行一年获得的贷款仅占同期银行存款增加量的5%。
记者调查发现，像咸阳市这样的情况在西北市县十分普遍。如新疆伊犁地区只有2家中小企业信用担保中心，每家资金不过300万元，而当地却有3000多中小企业和5万多个体户。宁夏固原市的中小企业信用担保中心资本金也只有300万元，根本无力顾及下属各县的企业。现在西北超过95%的县没有信用担保机构，只有不到10%的县被地市一级的信用担保机构覆盖到。
记者发现，西北地区现有的市县中小企业信用担保机构面临的问题大致相同，主要由四个方面的原因造成。一是西北市县各中小企业担保机构先天不足，资本金投入都很少，而且经营机制僵化，主要的担保中心都由政府运作，没有建立起灵活的商业运作模式和一整套的风险管理制度。二是西北金融生态环境不够完善，部分中小企业逃废银行债务造成一些市县严重的金融诚信问题，使中小企业在银行眼中的形象大打折扣。三是西北各金融机构对中小企业普遍有“惧贷”心理，对中小企业信用担保中心也信心不足，生怕被拖下水承担贷款风险，贷款多向大企业集中。四是地方政府的政策扶持力度不够，对于担保中心贯彻国家促进中小企业贷款政策可能造成的损失，没有建立起一套成熟的风险补偿机制。
软弱无力的信用担保体系使西北中小企业贷款受到严重影响，这一状况已引起了很多金融界人士的关注，北京大学经济学院副教授董志勇、咸阳市中小企业信用担保中心主任秋党琦、人民银行新疆伊犁哈萨克自治州中心支行货币信贷管理科科长李旭超等建议，针对西北担保机构存在的问题，必须对症下药，多管齐下，从四个方面着手改变现状。
一是尽快建立起政策性的风险补偿机制。商业银行都以利润最大化为目标，不愿意向贷款风险较高的中小企业倾斜。要改变现状，必须发挥政府这只“看得见的手”的作用，由财政出一笔钱，用于中小企业担保机构的补贴，让担保机构能够持续长久地为中小企业提供担保，从而调动银行的贷款积极性。目前欧美、日本等国家都是这样做的，政府在中小企业信用担保体系中处于主导地位。
二是各信用担保机构应建立起自己的风险管理制度，建立风险监测和预警系统，以便及时预测、评估和管理各种风险，提高自身抗御风险的能力，从“软件”上提高自己的信用担保能力，取信于银行。
三是信用担保机构和贷款银行要建立信用风险共担机制，不能将担保贷款的风险监管责任特别是风险损失，全部推卸给信用担保机构。作为第一债权人，贷款银行也要认真做好对被担保人的风险监管。
四是要进一步改善西北地区金融生态环境，从法律、行政等各方面促进中小企业自身的诚信素质，使之成为各信用担保机构和银行可信赖的贷款对象。 |
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