近日，广东金融监管局联合省农业农村厅、省供销合作联社印发《深化金融支持广东现代化农业产业高质量发展 助力“百千万工程”实现五年显著变化实施方案》（以下简称《方案》），围绕培育壮大经营主体、健全农村信用体系、完善金融服务机制、丰富金融产品供给等四个方面，提出13项具体政策措施，推动金融资源更加精准高效支持现代化农业产业发展。

《方案》明确，力争“十五五”期间，广东辖内涉农贷款余额突破3万亿元，其中，普惠型涉农贷款余额达到8000亿元、新型农业经营主体贷款余额达到2000亿元，推动县域存贷比、农户贷款余额、政策性农业保险覆盖面及保障深度显著提升。

信用筑基：把“软信息”变成“硬资产”

涉农金融的痛点，首先是信息不对称。邮储银行研究员娄飞鹏指出，当前，金融支持乡村振兴面临信息不对称问题，农户融资难、抵押少的难点依然存在，农村信用体系建设滞后，涉农信息归集共享不足。

广东此次出台的《方案》正是针对这一堵点。一方面，依托现有农业经营主体信息平台，清单式建立经营主体名单和生产经营信息台账，动态更新相关数据，并鼓励将供销合作社线上平台产生的购销、履约、结算等数据纳入授信评价；另一方面，以省级融资信用服务平台为总枢纽，与省农业农村厅、省供销社等平台“总对总”对接，归集共享经营范围、生产规模等信息，搭建涉农金融服务专题数据库，实现融资需求发布、产品推介申请、补贴申报兑付“一站式”办理。

数据归集只是第一步，更关键的是转化为银行敢贷、愿贷的信用评价。《方案》提出，建立农业农村部门与金融监管部门的信息联系机制，定期共享经营正常、管理规范的农业经营主体白名单，支持银行机构精准对接；同时，充分运用财政贴息、政策性银行转贷款等扶持政策，降低综合融资成本。

更具突破性的是农户家庭资产负债表融资模式。该模式引导农户全面梳理名下土地经营权、农房、林权等确权资产及预期收益，把沉睡的资产和稳定的现金流“翻译”成银行看得懂的信用凭证。《方案》将地理标志证明商标权纳入知识产权质押范围，支持丝苗米、荔枝、陈皮、化橘红、优质生猪、生蚝、金鲳鱼等特色产品全产业链金融服务，推动地理标志农产品品牌化、标准化、规模化。

机制下沉：让服务扎根乡镇

信用数据要变成贷款，还需要一套扎根乡土的服务机制作为传导器。《方案》提出，构建专门金融服务机制，引导银行保险机构加强特色支行、普惠金融服务点布局，探索依托供销合作社基层经营服务网点延伸金融服务，推广金融顾问联县赋能机制，并组织千名支行行长、万名客户经理深入乡村振兴一线。

风险分担机制是另一块拼图。《方案》提出，健全“银保担”协同机制，深化“信贷+保险+担保”联动，发挥广东省乡村振兴融资风险补偿资金作用，优化风险分担比例，强化对新型农业经营主体的融资增信支持，并引导银行机构探索银担批量合作模式。

保险的角色被进一步前置。金融监管总局普惠金融司有关负责人曾表示，对“三农”群体而言，信贷固然重要，但保险保障更为关键，要进一步发挥涉农保险在防灾减灾、农业生产风险减量等方面的正面价值。《方案》呼应这一定位，提出加强银保联动，推动保险基础数据在合规前提下共享至银行尽调环节。

供给创新：拓展“脱核”模式延伸全链条服务

在信用与机制之外，产品供给的创新同样关键。《方案》支持银行机构以县域本土农业或特色产业核心企业、供销社社有企业为链主，带动上下游农业经营主体，重点发展脱核供应链服务模式，并基于真实贸易场景定制供应链产品。

保险产品也在向全流程延伸服务。《方案》鼓励保险公司面向新型农业经营主体提供涵盖农业生产、农地流转、仓储、运输、农产品质量安全的“一揽子”涉农保险，并探索支持农业生产托管服务组织作为投保主体参加政策性农业保险，扩大政策性农业保险覆盖面、提升保障深度。对托管组织而言，投保主体的明确意味着风险保障可以跟随服务链条覆盖小农户；对银行而言，保险增信进一步摊薄了信贷风险。

值得一提的是“强村公司”这一新载体。《方案》鼓励银行保险机构支持强村公司布局绿美广东生态建设、岭南美学元素活化利用、特色农文旅产业等业态，推动收益反哺村级公益，实现集体资产保值增值、群众增收。金融与村集体经济由此形成利益联结，为“百千万工程”的“强村”目标提供了可复制的融资路径。

业内人士表示，从信用筑基到机制下沉，再到供给创新，广东这轮金融支农的深层逻辑，是把过去依赖抵押物、依赖核心企业兜底的模式，逐步转向依赖数据、依赖场景、依赖风险共担。未来，信用这座“新基建”的建设成效，将决定金融活水能否持续浸润南粤乡野、赋能乡村发展。