日前，全球管理咨询公司麦肯锡发布《2026全球银行业年度报告》（简称《报告》），第二季度中国商业银行净息差单季环比回升至约1.41%。同时，全球银行业正在经历商业模式分化、客户主导权变化以及人工智能加速普及等结构性变革，这些全球趋势在中国市场正在以独特方式呈现。

麦肯锡全球资深董事合伙人、中国区金融机构咨询业务负责人周宁人表示，对于中国银行业而言，未来的竞争不仅仅是规模竞争，更多体现为价值创造能力的竞争。中国市场拥有庞大的客户基础、丰富的储蓄资源和全球领先的数字化能力，这些既是优势，也意味着中国银行业有机会探索不同于欧美市场的发展路径。未来，能够将科技能力、客户洞察、财富管理和国际化服务有效结合的机构，将更有机会在新一轮竞争中脱颖而出。

伴随居民财富增长和资产配置需求演变，中国财富管理市场正在进入新的发展阶段。麦肯锡分析显示，中国个人金融资产总规模由2015年的114万亿元增长至2025年的326万亿元；与此同时，居民非存款金融资产持续增长。部分领先银行2026年上半年财富管理手续费收入同比增长接近30%，显示客户财富配置需求正在持续释放。

麦肯锡全球董事合伙人马奔表示，中国居民财富总量持续增长，资产配置结构也在逐步多元化，客户需要的不再只是单一产品，而是覆盖不同人生阶段、风险偏好和家庭目标的综合财富解决方案。未来领先的财富管理机构将通过线上线下结合的专业顾问服务、开放产品平台、人工智能赋能的效率提升和体验升级，为客户提供可持续的价值。

值得关注的是，银行业对AI的应用正从局部试点走向价值验证。

《报告》显示，人工智能正在加速改变客户获取金融信息、接受建议和办理金融服务的方式。麦肯锡研究发现，AI采用速度已达到历次技术革命最快水平，约为数字银行普及速度的7倍。客户对于AI处理财务规划、投资建议等复杂任务的接受度也正在提高。与此同时，在重点业务场景，中国部分领先机构的净生产率已经开始实现15%至20%提升。

不过，AI能否真正重塑银行业，取决于银行是否能够从零散试点走向规模化价值释放。麦肯锡观察到，当前不少银行仍面临应用碎片化、数据与基础设施准备不足、业务与技术协同不够，以及价值衡量标准不清晰等挑战。

麦肯锡认为，对中国银行业而言，AI的意义不仅是提高单个岗位或流程的效率，更在于重构客户经营、财富管理和运营服务模式。银行需要围绕清晰的业务价值目标推进AI应用，在风险可控的前提下，将技术投入转化为客户体验、经营效率和长期竞争力。

“短期来看，现在可以看到AI带来的价值更多在降本增效上，因为降本增效的成效，可能是最容易衡量，也能够最快落地的。但中长期来看，更多价值应该体现在创收和模式重塑上，部分领先的银行机构，已经把AI带来的效率红利进一步投入到新的AI能力上，包括客户洞察、风险定价等领域。当持续的整体性AI能力建立起来后，我们认为这一能力一定会对收益产生贡献。”周宁人说。