作为广东地区规模最大的城商行，广州银行股份有限公司（简称“广州银行”）近年来不仅经营压力较大，核心一级资本明显承压，近期又面临一笔大额贷款发生实质逾期的挑战。

　　近日，岭南生态文旅股份有限公司（简称“ST岭南”，002717.SZ）发布公告称，其为子公司岭南水务集团有限公司（简称“岭南水务”）向广州银行东莞分行申请贷款提供的连带责任担保已发生逾期，逾期本金及担保贷款余额均为约4.47亿元。

　　因近几年持续亏损，作为这笔贷款担保方的岭南股份已被ST（其他风险警示），借款方岭南水务也因合同纠纷被列入失信被执行人名单。业内人士认为，以这两家公司的实际经营状况，广州银行这笔逾期贷款想要完整收回难度不小，后续变成关注类甚至不良贷款的概率增大，还可能增加该行的信贷风险。

　　4.47亿元展期贷款再逾期

　　这笔约4.47亿元的逾期贷款，是由岭南水务在2024年向广州银行东莞分行申请的。2025年3月29日，这笔借款就曾出现逾期。此后在当年6月，经多方协商，这笔贷款完成了一次展期，期限为不超过7个月，当时ST岭南及其相关公司，还有原实控人尹洪卫提供了连带责任保证和抵质押担保。

　　行业人士指出，这笔展期过的贷款再次出现违约，说明ST岭南和子公司岭南水务的现金流已无法按期偿还贷款，广州银行后续将进入对这笔贷款的回收流程，可以采取起诉或者拍卖抵押物来回收债权。

　　ST岭南在公告中表示，这次逾期事项可能引发债权方广州银行向其提起诉讼，要求其承担连带担保责任。但从这家公司的经营状况来看，即便广州银行起诉，短期内也难以收回这笔4.47亿元的逾期贷款。

　　今年1月底，ST岭南发布的业绩预告显示，2025年度预计净利润亏损16.3亿元至23.8亿元，较2024年同期9.84亿元的亏损进一步扩大。2022年至2024年，该公司已连亏三年。自2025年4月30日起，该公司股票交易被实施其他风险警示，股票简称由“岭南股份”变更为“ST岭南”。

　　在现金流方面，ST岭南也难以支撑还款所需的资金，该公司截至2025年三季度末的账面可用资金为1.29亿元。

　　营收、净利持续下滑

　　广州银行作为这笔4.47亿元逾期贷款的放贷方，这几年在经营上也面临挑战，营收、归母净利润连续下滑，同时资本补充压力较大，核心一级资本充足率逐年下滑，已接近监管红线。

　　3月初，为缓解资本补充压力，广州银行在官网宣布，为进一步补充资本，该行拟开展增资扩股工作，并就相关中介机构服务项目进行招采。这将是广州银行时隔近9年后再次启动增资扩股。

　　广州银行上一次完成资本补充是在2018年6月，当时成功引入南方电网、南方航空、上海城投等7家国有资本，募资约108.81亿元，总股本达到117.76亿股并保持至今。此后由于推进A股上市不顺利，资本补充渠道有限，资本压力越来越大。

　　该行披露的财务数据显示，截至2025年三季度末，其核心一级资本充足率已降至7.73%，相比2024年末的9.1%下降了1.37个百分点，明显低于同期商业银行平均10.87%的核心一级资本充足率。资本充足率下降，将减弱广州银行的信贷投放能力，进而影响其业绩表现。2025年前三季度，该行实现营业收入97.22亿元，同比下降9.67%，2024年该行营收下降了13.86%；在归母净利润方面，广州银行近几年来同样呈现下滑趋势，2024年已降至10.12亿元，同比降幅达到66.47%。

　　在资产质量方面，广州银行2024年末的不良贷款率为1.84%，相比2023年末下降0.21个百分点，但仍高于同期城商行1.76%的不良贷款率，其资产质量仍需进一步改善。

　　广州银行官网显示，该行成立于1996年9月，是在原46家城市信用社基础上组建而成的，目前是广东地区规模最大的城商行，总资产规模已接近万亿元。截至2025年三季度末，该行总资产约9120.76亿元，同比增长9.61%。

　　目前广州银行的增资扩股仍处于前期阶段，后续引入哪些投资者、募资规模等细节，还有待该行进一步公布。业内人士分析，如本次增资计划能顺利完成，将缓解该行的资本约束压力，对其长远发展和业绩改善也会起到促进作用。

　　对于逾期贷款的影响，本次增资扩股的具体安排以及将采取哪些措施来缓解营收、净利润下滑的趋势，记者向广州银行发送了采访请求，截至发稿，广州银行方面暂未回复。

　　业内人士认为，随着广州银行近年来总资产增加，贷款业务规模增大，分支机构在扩张中，需要警惕“重规模、轻质量”的发展模式，不能盲目追求信贷规模而忽视风险，岭南水务的逾期贷款就是例子，该行今后在信贷发放过程中需提高风控监管，加强贷款“三查”，以保障贷款和资产安全。