8年来，山东省农业发展信贷担保有限责任公司（以下简称“山东农业信贷担保公司”）实现从“规模提速”到“质量提质”的华丽转身，在齐鲁大地上书写政策性财金支农的生动实践。

回望“十四五”征程，山东农业信贷担保公司始终坚守政策性定位，持续聚焦支农惠农主责主业，发挥财政资金“四两拨千斤”作用，为新型农业经营主体提供精准高效的信贷担保服务，破解农业融资难、融资贵问题，逐步形成了以服务体系、产品体系、获客渠道、风控策略、数字化转型五大要素为支撑的发展模式，最大化发挥农担政策价值，撬动金融支持乡村全面振兴取得积极成效。

截至2025年11月末，山东农业信贷担保公司累计为全省“三农”领域提供担保贷款2219亿元，扶持了全省33万户次农业经营主体，是全国唯一累保破2000亿元的省级农担公司，多项主要经营指标稳居全国前列。

数说

8年来，山东农业信贷担保公司发展总体呈现出“党建引领持续强化、政银担合作走深走实、业务规模稳中有进、风险管控稳健有效、数字转型成果显现、治理效能显著提升”的良好态势。截至2025年11月末，山东农业信贷担保公司累计为全省“三农”领域提供担保贷款2219亿元；扶持全省33万户次农业经营主体，是全国唯一累保破2000亿元的省级农担公司；本年新增担保金额231亿元、在保金额317.2亿元，稳居全国33家省级农担公司前列；项目累计代偿率0.67%，远低于全国1.44%的平均水平，连续6年获评国家农担公司风险管理评估评价最高级别A级。

创新农担模式激活产业链 助力乡村振兴齐鲁样板升级

“行情好时压着几百吨蒜，却缺现金收新货！”“生产线要启动，订单急交货，钱从哪儿来？”金乡“双辣”产业里，这样的呼声道出了农业经营者的共同困境。

农产品单价高、储量大，资金占压成了卡住产业链喉咙的“隐形之手”，而传统银行贷款对固定资产抵押的要求，更让缺乏合格抵押物的农业经营主体陷入融资难、融资贵的困境。

瞄准这一痛点，山东农业信贷担保公司济宁分公司立足地方特色产业，联合邮储银行等金融机构精准破局，创新推出电子仓单质押模式，将库存大蒜、辣椒转化为电子仓单作为质押物，让“沉睡的农产品”变成“活资金”。

“山东农业信贷担保公司给我们担保300万元贷款，让企业产能提升了3倍，还打开了海外市场！”金乡天佳食品总经理程元国的感慨，正是众多受益者的心声。

不止于单点突破，山东农业信贷担保公司的金融服务更贯穿农业全产业链。针对电商回款周期长的问题，山东农业信贷担保公司济宁分公司创新电商业务，为返乡创业大学生刘国赛的企业注入动力，使该企业成长为年销售收入超2亿元的大蒜电商领军企业。

从破解单个经营主体的融资困境，到赋能全产业链升级，再到构建支撑乡村振兴的金融服务体系，山东农业信贷担保公司始终聚焦主业、精准发力，以多元化产品为农业经营主体纾困解难。

近年来，山东农业信贷担保公司已构建起覆盖关键领域的完善产品体系：聚焦粮食稳产保供“国之大者”，“农耕贷”“农服贷”等产品精准发力，截至2025年11月底，累计为4.4万户次种粮大户提供担保贷款198.9亿元，覆盖种植面积1400多万亩，支撑280多亿斤粮食生产；深度融入农业场景，聚焦特色产业集群，以“农牧贷”“农贸贷”等产品助力“土特产”提质升级，潍坊蔬菜、烟台苹果等一批产业集群担保规模超10亿元；聚焦村集体发展，“强村贷”凭“四星以上党支部”等要素即可担保放贷，在此基础上打造的大田托管生态平台，推动“小田变大田”，解决了“谁来种地、怎样种好地”的难题。

山东农业信贷担保公司一笔笔担保贷款“浸润”齐鲁大地的田间地头、产业链条，不仅让农业经营者轻装上阵，更推动特色产业壮大、村集体增收，为乡村振兴齐鲁样板升级注入强劲而持久的动能。

“指尖”办贷解民忧 擦亮山东“数智农担”品牌

“想不到只是在手机上简单操作几步，就从大棚贷上贷出50万元，一下子帮我填上了大棚日常开支的窟窿。”在寿光经营蔬菜大棚十年的老胡，至今对首次申请“鲁担惠农贷”的经历啧啧称奇。

老胡所说的“大棚贷”正是山东农业信贷担保公司联合威海银行面向寿光蔬菜大棚种植户联合推出的大棚经营贷。无需繁琐材料，不用反复跑腿，从提交申请至资金到账全程线上完成，这背后正是山东农业信贷担保公司数字化建设带来的金融服务变革。

近年来，山东农业信贷担保公司以赋能“三农”发展为出发点实施数字化转型发展，在全国擦亮了山东“数智农担”品牌。

山东农业信贷担保公司建成覆盖保前、保中、保后全流程，涵盖31个子系统的担保业务一体化办理平台。此外，山东农业信贷担保公司立足政银担协同优势，合法归集70余类公共及征信数据，与省农信联社、工商银行山东省分行等120家银行实现贷后数据共享，全国农担体系内首家以系统对接方式接入人行二代征信，与省农业农村厅共建新型农业经营主体融资数据服务平台，构建涉农主体360度全景画像，成功入选省委组织部联合编制的“‘走在前、挑大梁’——山东改革创新教学案例”，成为数字金融助力乡村全面振兴的创新典范。

山东农业信贷担保公司数字化转型，同样为银行提质增效注入强劲动能，精准打通涉农贷款服务的堵点梗阻。

“之前，由于农户住房性质特殊、缺乏有效抵押物等客观情况，银行在放贷时，客户经理的顾虑会多一些，流程也相对复杂。不过签署新型银担协议后，山东农业信贷担保公司会为符合条件的农业经营主体承担50%的分险，这不仅大大减轻了我们的放贷顾虑，也让我们能更好地服务并留住客户。”东营市广饶县丁庄农商行行长高丽娜表示，“而且合作后效率特别高，从客户经理提交申请到山东农业信贷担保公司出具批复，全程仅需三四个小时，还不用上传额外资料，既省时又省心。”

目前，6万多名银行客户经理通过农担业务系统办公，7家省级银行信贷系统与担保业务一体化办理平台打通，实现资料一次提交、银担双方共享，项目审批用时缩短至1—3天，银担合作体验大幅提升。

同时，山东农业信贷担保公司更以数字技术为硬核支撑，筑牢风险防控的“防火墙”。

“紧抓风险治理对于担保工作是至关重要的，”山东农业信贷担保公司风险管理部部长张中华向记者讲述了一个案例。2024年，一对樱桃种植户申请100万元续保，其提供的土地流转合同显示种植面积66亩，但通过遥感影像核验发现实际仅33亩，风险部门及时调整担保额度，有效防范超额授信风险。

如今，山东农业信贷担保公司建立“大数据+人工”“线上+线下”保后管理机制，开发大数据保后管理系统，对在保项目实施客户五级分级管理，借助物联网、卫星遥感等新技术开展保后工作，建立四级联动的追偿格局和常态化的追偿机制，项目累计代偿率仅0.67%，远低于全国平均水平，连续6年获评国家农担公司风险管理评估评价最高级别A级。

政银担协同赋能乡村振兴 联手共破农业“融资难”

沂源县悦庄镇小水村的温室大棚里，嫩黄透亮的蒜黄长势正盛。作为国家地理标志产品，“小水蒜黄”这一“金字招牌”，正靠着政银担联动的金融活水，成为村民增收的“金蒜盘”。

然而，蒜黄产业虽有自然禀赋加持，却难逃农业短板：生产周期长、市场风险高，种植户普遍缺乏有效抵押物，资金短缺常让他们“看得见行情、抓不住机会”。2025年大蒜价格暴涨时，种植大户宋尚菊新建6亩四季大棚投入40余万元后，购蒜资金告急，眼看着好行情即将溜走。

关键时刻，山东农业信贷担保公司淄博管理中心联动建行沂源支行启动政银担协同机制。一方面落实“免担保费、低利率”惠农政策，降低融资成本；另一方面深入田间地头尽职调查，建立台账、核实规模、评估风险，仅用7天就完成150万元担保贷款审批，这笔 “及时雨”让宋尚菊20天内盈利30万元。

不止支持个体农户，山东农业信贷担保公司更精准对接产业集群需求：为小农户简化流程、快速发放小额贷款；针对产业规模化发展中“裕农快贷额度不足”的问题，推动省市县三级农担体系联动，结合村务机制为“共富小水”产业联盟定制批量担保方案，让金融“活水”精准滴灌蒜黄产业全链条。

近年来，山东农业信贷担保公司立足政策性定位，深耕政银担协同合作沃土，以机制创新打通支农服务“最后一公里”。从鲁中平原到胶东半岛，从黄河三角洲到沂蒙山区，协同合作的种子在齐鲁大地多点开花、纵深生长，为乡村振兴注入源源不断的强劲动能。

一头是，山东农业信贷担保公司主动架起政府与农业经营主体的沟通桥梁，与县级政府共建农担办事处，实现农业大县全覆盖，目前乡镇工作站已达到1000多个，构建起全域覆盖、同频共振的合作体系。另一方面，市县支持政策不断完善，所有县（市、区）均按照不低于20%的比例分险。

另一头是，“十四五”以来，山东农业信贷担保公司创新银担合作模式，构建起“银担共治、风险共担”的战略协同新模式，与233家银行建立战略合作关系，构建银担互信机制，明确权责边界，“不敢投、不愿投”的局面得到有效缓解。同时，实施差异化分险比例，激发银行支农内生动力。2023年以来，山东农业信贷担保公司探索开展差异化精准化“五五分险”银担合作，合作项目从进件到批复时间较以往缩短50%以上。

政银担三方同心，其利断金。“十四五”期间，山东农业信贷担保公司创新政银担协同合作模式，既打通了政策落地的“梗阻”，又破解了金融支农的“痛点”。如今，这套协同合作机制正持续释放红利，为山东农业现代化发展和乡村全面振兴提供着坚实的金融支撑，书写着财金支农的齐鲁答卷。