10月30日,工商银行公布2024年前三季度经营情况。今年前三季度,工商银行集团总资产突破48万亿元,比年初增长8.19%。存款和贷款总量、增量均保持市场领先。净利润同比增长0.20%。不良贷款率1.35%,比年初下降0.01个百分点。资本充足率、拨备覆盖率保持较优水平,各类风险总体平稳可控。
服务实体经济提质增效
工商银行持续加大对实体经济的高质量金融供给,做好“五篇大文章”。投融资总量保持稳健增长。综合运用信贷、债券、股权、租赁、基金等多种方式,为实体经济发展注入金融活水。截至今年9月末,境内分行人民币贷款比年初增加2.08万亿元,增长8.54%。人民币债券投资增加近1万亿元,创历史同期新高。
信贷投放精准直达。前三季度,工商银行制造业、绿色、战略性新兴产业、民营、普惠、涉农等领域贷款增速高于各项贷款平均水平。依托数字普惠中心,普惠贷款有贷户前三季度净增超上年全年;信用类普惠贷款占比提升4个百分点。积极落实城市房地产融资协调机制要求,做好“白名单”项目审批落地,有力支持保交房。发布保障粮食安全“丰收行动”方案,全力服务好国家粮食安全。
工商银行以技术改造和设备更新项目为重要着力点,持续加大制造业贷款特别是中长期贷款的投放力度,助力制造业高端化、智能化、绿色化发展。截至9月末,战略性新兴产业贷款余额、增量均保持市场领先。落地首笔证券、基金、保险公司互换便利(SFISF)工具债券回购交易。创新基投贷、基信贷、科股贷投商联动产品,通过综合化子公司落地多省市首单股权投资,加大对科技型企业的股权投资支持力度,更好服务现代产业体系建设。
各类风险平稳可控
工商银行持续完善智能信贷风控体系,高标准迭代运行授信审批新规,继续开展资产质量攻坚,重点领域风险得到有效管控,资产质量整体保持稳定。截至今年9月末,不良贷款率为1.35%,比年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率为220.30%,比年初上升6.33个百分点,风险抵御能力持续增强。
全面风险内控管理体系不断完善。在境内外机构全面配备风险官,统筹推进9+X类风险管控,完善内控合规治理体系,前中后台“三道防线”耦合力不断增强。
智能化风控能力持续提升。持续迭代升级风险视图服务中心(EVC)、风险计量服务中心(EMC)、风险监测预警服务中心(EAC)、风险决策服务中心(ESC)等“4E”中心,从全口径敞口、全域风险、全系统运行、全市场信息等多角度呈现集团风险监测情况,有效应对各类风险冲击。
改革转型加快推进
工商银行牢牢把握现代金融发展方向,更加注重以客户需求为导向、以服务创造价值、靠竞争力吃饭,加快塑造高质量发展的“第二曲线”,增强高质量发展新动能。
深化GBC+基础性工程。发挥客户广、基本户多的优势,全面推进“分田到户、按户考核”,个人和对公客户实现稳健增长。
加快“数字工行”(D-ICBC)建设。从服务客户和赋能员工两端加快金融服务数字化、智能化升级,以千亿级金融大模型赋能金融业务场景。
服务高水平对外开放能力持续提升。全球服务网络覆盖69个国家和地区,并在全球11个国家和地区获得授权担任人民币清算行。
进一步推广“工银全球付”品牌,赋能企业跨境财资管理和全球经营发展。与标准银行集团联合发布全球付非洲服务,为中非经贸合作注入新动力。充分发挥金砖国家工商理事会、“一带一路”银行间合作机制(BRBR)、中欧企业联盟等平台作用,助力高水平对外开放。为服贸会、广交会提供综合化金融服务,全面服务贸易强国建设。
下一阶段,工商银行表示,将深入贯彻落实党中央、国务院决策部署。立足“服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、做强金融机构的领头雁、做专主责主业的标杆行”定位,坚持党建引领、推进“五化”转型,坚定不移走好中国特色金融发展之路,为服务中国式现代化和金融强国建设作出更大贡献。