近日，中国银行业协会发布《城市商业银行发展报告（2024）》（以下简称“《报告（2024）》”）。《报告（2024）》指出，2023年城商行发展能力持续提升，有力实现“质的有效提升、量的合理增长”的高质量发展阶段性目标。总体来看，资产规模稳中有升、经营业绩保持稳定、风险管控能力持续加强。

据悉，为全面客观反映城商行、民营银行2023年度发展情况，总结先进经验，中国银行业协会城商行工作委员会组织编写了《报告（2024）》。《报告（2024）》共有三大部分，其中的主报告篇，分别从整体发展、业务经营、风险防控、管理运营、公司治理、金融五篇大文章、社会责任等方面全方位、多层次、宽领域地展现城商行、民营银行2023年的经营亮点，并对未来发展进行了展望。

城商行整体发展稳中有进 支持实体经济力度逐步加大

《报告（2024）》指出，2023年城商行发展能力持续提升，有力实现“质的有效提升、量的合理增长”的高质量发展阶段性目标。一是资产规模稳中有升。截至2023年末，城商行总资产规模55.20万亿元，占银行业金融机构的比重为13.23%。二是经营业绩保持稳定。2023年城商行实现营业收入9,751.92亿元，全年实现净利润2,930.79亿元。三是风险管控能力持续加强。截至2023年末，城商行不良贷款率为1.75%，较2022年末下降0.1个百分点，城商行拨备覆盖率为194.94%。四是流动性比例持续上升。城商行流动性比例为81.58%，高于全部商业银行平均水平13.7个百分点。

《报告（2024）》显示，2023年城商行、民营银行持续发力支持实体经济，加大对实体经济的信贷投放，在普惠金融、民营企业贷款、制造业金融、科技金融、绿色金融等重点领域成效显著。一是贷款余额占比稳步提高。2023年末，城商行贷款余额占总资产的比重为51.84%，与2022年末基本持平。二是充分拓展普惠金融服务的广度。截至2023年末，城商行普惠型小微企业贷款余额3.95万亿元，同比增长19.50%，占全部贷款的比重为13.81%，较2022年末上升1个百分点，支持普惠型小微企业户数达到596.75万户，同比增长11.20%，城商行普惠型小微企业户均贷款余额约为66.2万元。三是持续加大民营企业金融支持力度。截至2023年末，城商行民营企业贷款余额10.5万亿元，较2022年末增加4.08%。四是制造业贷款规模不断提升。截至2023年末，城商行制造业贷款余额3.53万亿元，同比增长12.46%，占全部贷款的比重为12.34%，较2022年末上升0.18个百分点。五是科技金融发展提速。根据中国银行业协会收集的68份调研问卷的数据显示，2023年末调研城商行科技金融贷款余额达到16,885.05亿元。六是绿色金融量质优化。根据中国银行业协会收集的68份调研问卷的数据显示，2023年末调研城商行绿色贷款余额合计17,912.86亿元，绿色金融组织架构持续完善，绿色金融服务效能不断提升。

治理能力持续增强 业务经营向高质量迈进

《报告（2024）》显示，2023年城商行、民营银行深入贯彻学习党的二十大精神，以高质量党建引领高质量发展。第一，始终坚持党对金融工作的集中统一领导，持续推进党的领导与公司治理深度融合，不断完善现代金融企业制度和公司法人治理结构，持续优化股权结构，推进“双向进入、交叉任职”领导体制建设，不断提高科学、民主、依法决策水平，将党的领导优势转化为公司治理实际效能。第二，不断加强股东股权管理，健全股权管理相关制度，规范股权事项的申请和报告流程。第三，不断优化内部激励约束机制，完善绩效考核和薪酬管理机制，构建起风险与收益兼顾、长期与短期并重、精神与物质兼备的激励约束机制。第四，增强信息披露的主动性，发挥信息披露价值传导作用，强化外部约束监督机制，持续提升投资者关系管理水平。

《报告（2024）》显示，2023年城商行、民营银行聚焦主责主业、积极探寻转型发展新路径，为经济发展提供了坚实的金融支撑。首先，公司业务稳步发展。公司存贷款规模持续提升，整体态势稳定，不断释放金融服务新动能；业务结构持续优化，对实体经济支持力度不断增强；客群数量继续拓展，客户服务更加精准，客户管理能力持续提升。其次，零售业务转型发展。夯实零售业务发展保障基础，从客群经营、渠道生态、业务服务模式创新等方面不断发力；打造数字化经营体系，释放数字化经营管理潜能，驱动零售业务转型向高质量发展迈进。第三，金融市场业务稳健发展。金融市场资产规模平稳增长，金融投资结构持续优化，充分发挥债券市场直接融资作用，创新直达实体经济的金融产品和服务，多维度提升服务实体经济质效；业务模式不断创新，以线上化、数字化、智能化为路径，持续提升数字化交易、数字化运营和数字化风控能力。

坚守定位创新发展 特色化发展再创佳绩

《报告（2024）》显示，2023年民营银行专注于差异化市场定位，将业务重心放在民营企业、个体小微及“三农”经济等近年来国家提倡的金融服务重点领域，服务实体经济效能明显提升。一方面，经营发展稳中有进。2023年末，根据公开年报显示18家民营银行资产规模合计1.94万亿元，较上年增长10.37%，增速较2022年提升1.77个百分点；贷款余额合计1.26万亿元，较上年增长17.94%，较商业银行平均增速高7.11个百分点。另一方面，经营管理能力持续增强。

《报告（2024）》展示了城商行、民营银行在高质量发展中涌现出的优秀案例。其中，“党建+金融”新服务模式方面，徽商银行通过搭建党建引领信用村创新工作体系，推动“信用变信贷”，激发乡村振兴的“内生”动力。科技金融方面，北京银行全力打造AIB人工智能创新平台，以“双客”体验为设计核心，以价值创造为发展导向，系统性构建AI+金融全景图，形成覆盖多个金融场景的知识图谱。养老金融方面，江苏银行坚持“以客户为中心”的服务理念，聚焦养老金金融、养老服务金融、养老产业金融和养老服务生态建设，着力打造有温度的养老金融服务品牌。