同现有银行相比，微众银行等互联网银行在客户群体、产品服务、渠道收入、风险控制等方面都有明显差别。“具体来说，在客户群体上，微众银行主要覆盖大众客户以及很少的企业客户，而非大中型企业；在产品、服务方面，聚焦少数几款核心产品，强调小额、短期、灵活和便利；在渠道方面，采用移动端远程服务；在收入模式上，90%的收入来自手续费收入；在风险控制上，用大数据分散风向，最大化客户群数量。”黄黎明补充道。
目前来看，微众银行主要是做大众客户和金融机构的连接平台，其特点是轻资产、开放、低成本运营，服务的客户群体包括城市年轻白领、都市蓝领、小微企业等，连接的外部合作方包括银行、消费金融公司、小额贷款公司、服务商等。可以说，这些业务确实是目前传统银行尚未服务到或者服务不佳的部分，与传统银行构成了所谓差异化互补。
不过，摆在互联网银行面前的，不仅有巨大的市场，亦有不小的阻碍，从目前起步的互联网银行来看，不论是腾讯系的微众银行，还是阿里系的网商银行，都尚两道坎要迈：一是不能远程开户，互联网银行业务难以施展；二是基于数据开放共享的信用体系建设尚未完备。
由于业务受限，且相较传统银行，互联网银行的规模都很小，因此，微众等网络银行目前只能选择依靠同业合作，搭建平台谋求发展，此前，微众银行已与华夏银行签署合作协议，开展包括同业授信２０亿元、共同发放小额贷款、联名发信用卡、代售理财产品等多项合作。同时，微众银行还在和东亚银行、平安银行等银行协商合作事宜。
中央财经大学教授郭田勇表示，基于对互联网特性的思考，无论是微众银行还是网商银行，都把自家银行定义为一家互联网平台，把大众客户、小微企业的需求与金融机构链接在一起，而非提供大量产品给客户。
不过，一位业内人士则表示，远程开户、数据共享等不放开，互联网银行业务只能是纸上谈兵，这一方面需要监管部门给予更多支持的政策，另一方面，在保障信息安全的前提下，推动公共数据的逐步开放，帮助互联网银行识别客户身份，降低信用风险，提高普惠金融效率很有必要。（完）
