随着2014年年关逼近，网贷平台资金流风险凸显，行业淘汰率将进一步升高，11月网贷行业问题平台达39家，再创单月历史新高，倒闭潮再现，今年11月被称为网贷“黑色11月”。作为一个新兴的行业，网贷面临着无监管、无标准和无准入门槛的“三无”现状，行业整体乱象丛生。
　　业内人士表示，虽然监管政策还未出台，但是将所有希望都寄托在监管上是不现实的，监管不是万能的，很多行业都有监管，但依然有很多企业倒闭。
　　中国人民银行条法司司长穆怀朋之前说过P2P目前最大的风险有两个，一是所谓的资金存托问题，实际上是一个资金渠道的问题。二是市场定位问题。
　　关于P2P行业风险问题，人人贷创始人杨一夫表示，“P2P的风险主要是两类，一类是欺诈风险，这主要源自监管在行业初期还是相对空白的状态，听说一些框架性的监管意见已经报到了国务院，正等待批复，国务院可能会采取一个相对比较宽松的态度去看待这样一份意见，我觉得在监管相对宽松的状态下，我们更应该去做好自律的工作。第二类风险是经营性风险。这主要是考验团队能力，我们相信在2016年至2017年市场风险会集中体现，可能直接造成大批平台出现经营困难。”
　　对于“相对比较宽松的”监管预期，新新贷CEO张扬认为，“市场的问题由市场解决，期待监管出台文件把问题都解决，这是不现实的。”
　　杨一夫也表示，“市场是被教育出来的，大家该倒就要倒，投资人慢慢就合格了。”他认为经营不是快鱼吃慢鱼，而是剩者为王的游戏，比谁活得长。
　　银客网总裁林恩民表示：“监管不是万能的，不是说有了监管，就不出现跑路，就不会有欺诈行，很多行业都有监管，但很多企业还是有生有死。具体到P2P行业，首先绝大部分P2P确实在帮助小微企业，政府需要进行监管；除此之外，P2P是绝对利率市场化的一个产品，虽然现在收益率是年化十七点多，但从去年以来一直在下降。下降的原因首先是由于整个经济环境不好，其次因为它是纯市场化的产品，没有监管，没有任何第三方干预，所以十七点几的平均收益率预示了这个市场现在能接受的水平。”