从去年开始,在银行资本紧张、流动性管理难度加大的情况下,购房按揭贷款对商业银行的吸引力也逐渐降低。“嫌贫爱富”的银行受利益驱使,往往会将资产投放到收益率较高、风险可控的业务品种。这使得有刚性需求个人房贷的消费者获得按揭的难度加大,贷款利率下浮的空间缩小。
会议资料透露,刘士余在会议上提出了5点指导意见,其中第一条就明确表示,各大银行要在现有资源情况下,根据市场需求,要优先确保住房消费贷款的资源配置。“住房消费贷款本身市场具有潜在的巨大需求,要充分认识在未来城市化建设进程、拉动国民经济增长三驾马车的重要地位,不仅仅是为房地产行业。”刘士余说,“个人住房贷款有经济增长的稳定功能,是党中央、国务院民生工作的重要组成部分,金融系统一端连着民生,一端连着党中央国务院,只能加强、改善,不能改变和丝毫动摇。”
其次,他要求商业银行的利率合理定价,要有社会责任,能保证保本、微利的财务可持续发展就好,不要过分盲目追求商业利益。同时,他还指出,商业银行要提升改善个人房贷效率。“压单要控制,接单、审批后就要尽快放款。规模不应该是主要原因,如果有这方面的诉求,可以找人行帮助协调各行际间的规模调节”。
最后刘士余提醒,还要注意防范风险。目前银行的整体不良率上升,要关注弃房的现象。值得注意的是,他还鼓励银行创新,可以“尝试个贷资产证券化的渠道”。
个人房贷有经济增长的稳定功能
此次央行的会议指导目前只停留在“喊话”阶段,尚未形成文件,虽然对于商业银行的个人房贷市场的业务开展有指导作用,但业内人士纷纷表示,此举将有助于经济平稳增长,但究竟能救市到何种程度仍待观察。
中央财经大学金融学院教授郭田勇称,个人住房贷款有经济增长的稳定功能,央行此时关注住房信贷问题可缓解我国经济下滑趋势,有助于经济平稳增长。郭田勇认为,目前我们经济运行减速,房价也出现了一定程度上的回调,这有利于房地产挤出一些泡沫,对我国经济调整,经济健康发展有好处。但他同时表示,如果未来房地产调整过深,会让我们经济下滑过大,对经济发展有较大的负面影响。
经济学者、央视特约财经评论员马光远认为此举会在一定程度上救市,但能救到什么程度恐怕要探讨,“期待像2008年之后房地产飙涨不现实”。
首套房贷上浮是主流 优惠将成历史
各商业银行在会议上提出,目前银行遇到了一些问题,主要就是房贷利率提高,导致发放贷款放慢。原文指出,“受市场需求和资金成本上升的影响,银行按揭贷款的定价有所提高。其中,工商银行首套执行基准利率,上浮较少。招行新发放的首套房利率由9.7折提高到上浮7.6%,中信和建行今年新增个人贷款40%是房贷,中信首套利率上浮8%。”
“房贷荒”从2013年下半年延续至今,且依然没有放松的迹象。根据融360《中国房贷市场4月度分析报告》,4月以来全国首套房9折以下利率优惠绝迹,个别银行最高上浮40%。放款方面,银行压贷、缓贷的现象呈普遍现象,部分银行出现半年放不出款的情况。有业内人士表示,未来银行首套房贷市场利率上浮5%-10%将是主流,优惠利率或将成为历史。