１６家上市银行２０１３年三季报披露完毕，上市银行净利润规模依然庞大，但利润增速在放缓，并且资产质量下滑的势头依然未减。不过，中间业务都出现较好的发展态势。
    银行业增速继续回落
    和以往相同的是１６家Ａ股上市银行的净利润依然占据了全部Ａ股上市公司的一半，三季报显示，今年前三季度上市银行实现归属母公司的净利润达到９１８３．７８亿元。今年前三季度，工农中建交五大国有银行的净利润约为６９４２亿元，同比增长约１２％，相当于日赚２５亿元。
    不过，各家银行净利润增速逐年萎缩势头明显，依然下滑。
    过去仍可以维持在２０％以上增速的股份制银行，增速也普遍跌落到２０％以内，只有华夏银行等两家银行实现了２０％以上的增速，其余股份制银行前三季度增长均低于１６％。而去年同期，有６家股份制银行同比增速超过３０％。
    国有银行前三季度增速则更低，工、农、中、建、交行分别实现净利润２０５５亿元、１３８０亿元、１２０２亿元、１７６５亿元和４８７亿元，同比增速分别为１０．７４％、１４．９１％、１３．２４％、１１．５６％和９．４３％。国有大行中增速最高的农业银行增速也不到１５％。
    不良贷款暴露压力加大
    三季度，尽管宏观经济面已有好转，但由于时滞因素银行资产质量压力仍然不减。上半年，１６家上市银行的不良贷款余额全部增长，１４家上市银行不良贷款余额和不良贷款率“双升”。
    数据显示，大部分银行的不良贷款规模和不良率出现“双升”，股份制银行尤其严峻。例如，截至２０１３年９月末，兴业银行不良贷款余额８４．４亿元，较期初增加３１．５４亿元，增幅高达５９．６７％；不良贷款率０．６３％，较期初上升０．２个百分点。
    业内人士指出，不良贷款增加的原因主要是一些企业受宏观经济影响或自身经营管理不善而导致偿债能力下降。
    “目前银行业不良贷款出现普遍上升，总体上是宏观经济走势的一个反映，银行业资产质量对经济周期有一定的滞后，大约有三个季度时滞。”浦发银行副行长穆矢表示。
    交通银行副行长钱文挥表示，目前的不良资产主要集中在中小企业，经济下行期，中小企业受到的影响最大，加之其抗风险能力较差，因而在资产质量上反映较多。
    一位银行业人士表示，从银行目前实际经营情况来看，东部地区经济回升不是很明显，这主要是制造业回升不明显，银行在该区域的经营情况恢复还需要一定时间。尽管银行的不良贷款出现了“双升”，但“不良水平还在银行业控制的能力之下”。
    国泰君安预计，由于不良周期具有滞后性，预计银行不良率将基本稳定，但不良规模可能仍会温和上升。
    银行转型在路上
    一直以来，中国银行业过于依赖利差的收入结构备受诟病，也是中国银行业致力于改善的方向，加上我国利率市场化步伐的加快，银行业的压力骤现，这也对改善收入结构起到促进作用。
    从上市银行三季报中可以看出，银行业净利润增速进一步收窄。中间业务收入占比继续提升，不少银行的战略重心更为倾向中小微企业贷款和零售业务。
    “前三季度浦发营业收入同比增长１９．１５％，而且增长额中９６％来源于手续费和佣金净收入以及利息净收入。其中手续费和佣金净收入在整个营业收入中的占比持续提高。”穆矢表示。
    中间业务收入显著提升成为浦发银行前三季度盈利增长的主要驱动因素之一。据介绍，三季度浦发累计实现非利息净收入１１３．３９亿元，非利息净收入占营业收入的１５．６４％，同比上升了４．３９个百分点。
    钱文挥认为，从贷款增量来看，趋势相对平稳，银行不会再回到过去高速增长态势。这主要是因为，一方面银行信贷在社会融资总量中比例的下降是个趋势。另一方面，过去扩大贷款增加利差收益提高利润增长的模式难以为继，资本消耗太大。
    “因此，银行要转变发展方式，必须要把信贷发展增速放缓，增加中间收入，手续费收入，维持利润的合理增长。”钱文挥说。