百发8%收益违规内幕:百度被指免息贷款买货基
2013-10-24   作者:胡秀  来源:时代周报
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几日前,百度一则公告曾一石激起千层浪。然而,仅是一夜之间,却发生了戏剧性变化。

10月21日,百度在其官方微博上宣布,将与基金业内大佬华夏基金联手推出首项理财计划“百发”。而此计划最吸引人眼球之处在于,年化收益率高达8%。但次日,此微博便被悄然删除,百度的相关网页上也找不到“8%”等字眼。有业内人士分析,百度或涉嫌违规宣传,已有监管部门介入。

而就在10月23日上午,证监会出面回应称,媒体报道所称百度联合华夏基金推出的理财计划目标年化收益率8%,不符合相关法律法规的要求。按照《基金法》规定,公开披露基金信息不得有预测投资业绩、违规承诺收益或者承担损失等行为。

不过,百度虽然已不再强调8%的高收益率,并开媒体沟通会进行澄清,但对“百发”能否达到预期收益,百度仍信心十足。这不禁让外界好奇,百度究竟是如何实现如此高的收益率?

“实际上就是双倍收益的‘余额宝’”,一位基金公司电商部人士向时代周报记者透露,“其实就是百度通过小额贷款公司,向投资人提供免息贷款购买‘双份’货币基金。”按目前货币基金约4%的年化收益率推算,8%其实不难实现。

不过,按照《证券投资基金销售管理办法》规定,基金销售机构不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。证监会表示,将根据百度及相关机构报送的书面材料,对该业务合规性予以核查。

悄然消失的“8%”

10月21日,百度官方微博宣布, “10月28日将上线百度金融中心理财平台,并与华夏基金联合推出首项理财计划“百发”,年化收益率8%。百发最低投资门槛1元,售后支持快速赎回,即时提现。”

消息一传出,“8%”的高收益率顿时引发市场及投资者的关注。据媒体报道称,“百发”由百度金融中心、华夏基金联合推出,由中国投资担保有限公司全程担保,年化收益率高达8%,将采取限量发售的方式。

但百度随后便删除了相关微博,其互联网金融中心官网的宣传页面上也不见了“8%”收益率等字样。

“首先要澄清一个概念,百发不是一款产品,而是一项组合形式的理财计划。其次,‘保本保收益’不符合监管机构的规定,也有悖于金融产品的发展规律。”在10月22日百度召开的媒体沟通会上,百度相关负责人表示。

百度之所以绝口不提“8%”年化收益率,是因为涉嫌违规宣传,而相关监管部门已介入。10月23日上午,证监会官方微博发布《关于媒体报道百度百发保本保收益理财计划事宜的回应》。

证监会称,按照《基金法》规定,公开披露基金信息不得有预测投资业绩、违规承诺收益或者承担损失等行为;《证券投资基金销售管理办法》规定,基金销售机构不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。互联网基金销售业务也应遵守相关规定。

虽然百度方面已改口澄清,但对能否达到预期收益百度仍信心满满。“百度会选择有互联网创新意识的合作伙伴,选择适合用户定制化的产品,我们有信心并力求达到收益预期。”百度表示。

与百度的高调宣传不同,其合作方华夏基金一直保持沉默。华夏基金的相关负责人告诉时代周报记者,“关于这个产品,我们没有作任何宣传,也不发表任何看法。因为我们只是产品提供商,根据相关法律法规,我们不能承诺收益率。”

可以确定的是,华夏基金提供的产品为货币基金。一位业内人士告诉记者,目前货币基金的年化收益率基本上在4%左右,业绩最高的货币基金年化收益率可以达到约6%。

那么,“百发”高达8%的年化收益率如何才能达到?百度提出的“组合形式的理财计划”又是什么?百度称,暂时不能透露,待产品发布当天才会揭晓。

但一位基金公司电商部人士告诉时代周报记者。“8%的收益率实际上不难实现,但具体还要看百度如何操作”。

该人士透露,“此次百度与华夏基金推出的‘百发’理财计划,实际上就是华夏基金的货币基金。从实际操作来看,假如投资者花1元钱购买华夏基金的货币基金,那么,百度的小额贷款公司同时向投资人提供1元钱的免息贷款用于购买货币基金,投资人最终可以获得双倍收益。按照目前货币基金的收益率来预测,‘百发’能达到8%的收益率其实很正常。”

不过,百度“百发”理财计划是否合规,还需要相关监管部门的进一步核查。

“双倍收益”的余额宝

记者调查发现,“百发”计划是百度在互联网金融领域的第一次“试水”,而“创新”是百度反复提及的字眼。不过有基金公司业内人士认为,百度所谓的创新,实际上是“余额宝”的变种,即双倍收益的余额宝。

今年,阿里巴巴“余额宝”的大卖,让电商和基金公司看到了商机,但由于监管方面问题,互联网金融在产品创新方面一直进展缓慢。

所以,在电商与基金公司联姻后,从对产品的官方宣传来看,目前推出的余额理财产品基本都是拷贝了“余额宝”的模式。此前,苏宁云商曾发公告称,易付宝余额理财产品目前已经基本开发完毕。

虽然在基金行业,互联网金融创新已经到了瓶颈期,但是在银行和保险领域,还有很多创新的可能。而据百度透露,在“百发”一期计划中并没有保险公司参与,但百度也在与保险公司交流。

时代周报记者从百度相关负责人处获悉,将触角深入银行、保险等领域的“百发”,将处在证监会、银监会、保监会的共同监管之下。不过,对于百度而言,未来将迎来更多机会,还是受到更多束缚,不得而知。

“监管层对互联网金融创新还是支持的。对于百度而言,不去做的话,所有的东西都是束缚;着手去做的话,束缚可能转化为机会。”一位基金公司高管对时代周报记者如此感慨。

其实,普通投资者更关心的是,账户资金安全能否得到保证?百度在风险控制上有何措施?

10月23日,在百度给时代周报记者的采访回复中表示,百付宝通过全方位的交易监控规则,对交易进行实时监控,以保证交易资金的安全。从风险管控上来看,首先百度在前期会精挑细选合作伙伴,充分发挥合作伙伴的投资管理能力;其次,会在合规的前提下按照客户易于理解的语言进行风险揭示,结合投资者教育进行理财知识普及。

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