专家：“以房养老”有市场需求

　　随着“老龄化社会”渐趋成形，国内养老服务业已经明显滞后，但社会资本的进入或将逐步缓解这一矛盾。日前，国务院印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，鼓励和引导民间资本、境外资本进入养老服务业。
　　专家认为，未来几年，养老服务业所涉及的医疗、地产、服务甚至金融支持等政策将陆续出台，养老产业尤其是“以房养老”等业务有望开启新的成长窗口。

　　机遇　扶持政策为社会资本“松绑”

　　根据《意见》提出的目标，到2020年，我国要全面建成以居家为基础、社区为依托、机构为支撑，功能完善、规模适度、覆盖城乡的养老服务体系。养老服务产品更加丰富，市场机制不断完善，养老服务业持续健康发展。
　　具体而言，符合标准的日间照料中心、老年人活动中心等服务设施覆盖所有城市社区，90%以上的乡镇和60%以上的农村社区建立包括养老服务在内的社区综合服务设施和站点。全国社会养老床位数达到每千名老年人35-40张。
　　此外，产业规模显著扩大。全国机构养老、居家社区生活照料和护理等服务提供1000万个以上就业岗位。涌现一批带动力强的龙头企业和大批富有创新活力的中小企业，形成一批养老服务产业集群，培育一批知名品牌。
　　按照上述目标，我国养老服务业将迎来持续发展的六年，但目前，养老产业发展还远远跟不上人口老龄化的速度。根据民政部公布的数据，截至2012年底，我国60岁及以上老年人口已达1.94亿，占总人口的14.3%，预计2013年突破2亿，2034年突破4亿。
　　对此，专家认为，仅仅依靠政府的力量还不能完全解决近2亿老人的养老问题，要充分发挥社会力量在养老服务业中的作用，依靠市场，才能促进老龄服务供给的增加和服务水平的提高。
　　“政府目前关注的养老服务对象主要还是民政部门重点关注的‘三无’、低保等特困老人，还没有力量照顾到普通民众。”中央财经大学社会保障系主任褚福灵对《经济参考报》记者表示，要让普通老人也能享受到较完善的养老服务，应放开民间投资、鼓励境外资本进入这一领域，借助市场的力量达到社会资源的优化配置。
　　但是，国内养老服务业发展正面临着“融资难”、“用地难”、“用人难”和“运营难”等一系列问题。为了给社会资本参与养老服务“松绑”，《意见》提出了一系列扶持政策。具体而言，将完善投融资政策，鼓励和支持保险资金投资养老服务领域，开展老年人住房反向抵押养老保险试点。完善土地供应政策，将养老服务设施建设用地纳入城镇土地利用总体规划和年度用地计划，可将闲置的公益性用地调整为养老服务用地。《意见》还责成国土资源部尽快“制定支持发展养老服务业的土地政策”。
　　不仅如此，税费优惠政策也将进一步落实。对非营利性养老机构建设免征有关行政事业性收费，对营利性养老机构建设减半征收有关行政事业性收费。养老机构用电、用水、用气、用热按居民生活类价格执行。完善补贴支持政策，建立健全面临经济困难的高龄、失能等老年人补贴制度。
　　对此，首都经贸大学金融学院教授庹国柱在接受《经济参考报》记者采访时表示，具体扶持优惠政策出台将会激发市场活力，从而在老龄化背景下更好地满足老年人多层次需求。“政府鼓励、引导和规范个体私营、民营企业参与养老产业的发展，才能使养老项目实现层次化、差异化、商业化。中低端的项目得有，高端的项目也要有，以实现从基础养老到养生养老的全面覆盖。”

　　市场　养老产业概念受青睐

　　分析人士预测，随着社会力量成为发展养老服务业的“主角”。未来几年，养老服务业所涉及的养老医疗、地产、服务甚至金融业支持政策将陆续出台，养老服务业尤其是养老商业地产有望开启新的成长窗口。
　　“养老不仅是重大社会问题，而且蕴含着巨大经济潜力。”中国国际经济交流中心咨询研究部副部长王军指出，“在政府保障基本养老服务的前提下，通过鼓励民间投资发展养老服务业，既可以引导投资进入有待资金支持的领域，又能培育新的有效需求，增强中国经济未来发展的动力。”
　　事实上，养老服务业涵盖老年人衣食住行、生活照料、用品生产、医疗服务、文化健身娱乐等多个领域，涉及面广、产业链长、发展潜力十分巨大。
　　面对如此庞大的市场，各路资本跃跃欲试。随着养老产业被寄以“朝阳产业”的厚望，不断有社会资本参与养老产业，其中以养老社区开发运营为主的养老地产最为集中。这一领域的活跃投资者包括民营养老服务机构、地产商、保险公司、境内外财务投资者等。以地产商为例，保利、万科、首创、今典等企业早已开始布局养老地产。
　　而各大险企中，除泰康人寿、新华保险等几家已着手建设养老社区的公司外，中国人寿、合众人寿也分别在河北及湖北规划了养老社区项目。
　　China　Venture投中集团分析师冯坡认为，保险公司是养老地产理想的投资及运营主体。一方面，保险公司的资金属性与养老产业更加匹配；另一方面，养老产业与保险业务具有一定的业务协同作用，向上可衔接医疗保险、护理保险和养老保险等产品，同时带动下游的老年医学、护理服务、老年科技产品等产业，能够极大地延伸和扩展寿险产业链。
　　中央财经大学保险学院院长郝演苏在接受《经济参考报》记者采访时表示，中国养老产业的商机巨大，受调控政策影响，险资的投资欲望被压抑，“事实上，险企在这一领域的投资已经形成规模，预计很快会有具体细则和优惠政策出台，只要政策稍现松动，必有更大动作。”

　　亮点　“以房养老”试点将启动

　　值得注意的是，《意见》还提出，开展老年人住房反向抵押养老保险试点。
　　一般而言，“以房养老”被视为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”的代名词，简单来说，老年人可以将自己的房产抵押或转让给银行、保险公司或专业养老机构，由这些金融机构支付老人的养老费用，以解决老人们养老金不足的问题。
　　“这是一个好消息，意味着‘以房养老’终于向前推进了。”幸福人寿保险股份有限公司董事长孟晓苏对《经济参考报》记者表示，目前在中国推行“以房养老”的时机已成熟，“以房养老”是对中国养老资源的一项积极补充，对解决老年人的养老资金问题和盘活已有房屋资源都有积极意义。
　　“以房养老”在国外已成熟运行，国内商业银行也已经尝试推出此项业务。但目前除少数金融机构开展此项业务外，大多机构仅仅在观望。分析人士认为，“以房养老”多年遇冷的最大障碍是金融机构的实际操作能力不足以及中国人在消费和继承方面的传统观念。
　　目前在国内，不少老人养儿防老、房子传给子女的传统观念还是比较浓。对此，孟晓苏认为，“以房养老”是一种金融产品，并不是一项政策。“眼下人们可能不会一下子都接受，但市场需求是有的。我国失能和半失能老人人数全球第一，丁克老人数量庞大，大中城市空巢家庭达70%，‘以房养老’不是要求每个人都参与，它是为有需求的人提供的。”
　　此外，孟晓苏表示，在具体操作层面，“以房养老”具有很大的灵活性。住房反向抵押贷款有近40种方式，非常个性化，比如老人可以搭配高额的医疗保险，可以要求保险公司以递减、递增或者均衡的方式给付养老金。“在公共财政无力兜底所有养老问题的情形下，‘以房养老’不失为解决养老难题的积极补充。”