四成小微企业有借款 创新抵押认知使用率双低

    博鳌论坛4月6日上午发布《小微企业融资发展报告：中国现状及亚洲实践》，表示2012年受宏观经济下行影响小微企业整体营收增长困难，较上年同期相比近六成企业利润持平或下滑，约四成小微企业目前有借款。

    其中，《报告》发现向银行贷款是小微企业争取外部融资的首选渠道，目前66.7%的小微企业主在寻找外部资金来源时首选银行，但银行服务仍存在较大改进空间，45.8%的小微企业主均认为目前贷款到位时间长，其他包括无法提供足够抵押或担保物、不能提供合适财务报表、贷款成本较高都是小微企业在向银行融资时所遇的常见问题。

    其中在缺乏合适抵押品方面，据《报告》调查目前四成小企业主使用私人财产作为抵押，而创新形式的抵押品不具备优良抵押品的特性，存在认知度、使用率双低的情况，38.8%的由借款小微企业没听说过无形资产抵押，40.1%没听说过应收账款质押，28.1%没听说过存活抵押。因此无形资产质押的使用率仅为2.6%，而应收账款质押和存货抵押的使用率亦分别仅为5.3%和5.5%。

    此外，小贷公司进一步服务小微企业目前亦障碍重重，其中身份定位不明是阻碍小贷公司发展的首要问题，由于金融机构身份没有得到确认，小贷公司在同业拆借、税收优惠、财政补贴等方面难以享受公平待遇，而若简单转制为村镇银行，一方面转制成本过大，另一方面转制后也会受到吸储难、贷款掌控能力及产品创新能力不足等一系列挑战。

    对此《报告》发布人、国务院发展研究中心金融研究所研究员巴曙松建议表示，未来要逐步环节小微企业金融资源缺乏的问题，需要针对小微金融的不同金融需求，为不同的金融机构找到为小微企业服务的商业定位与可行商业模式，一方面要积极发展村镇银行、小贷公司等小微金融机构，同时要推动大型商业银行通过建立差异化考核机制和商业模式推进客户结构调整，以为小微企业服务。

    其中《报告》提出了几条具体建议，包括政府应建立多层次融资担保机构资金补偿机制，在担保机构与银行间合理的分担风险、针对小微企业所处产业链进行整体开发提供全面的金融解决方案等。

    对于小贷公司，《报告》则建议未来应参照香港银行的三级发牌制度，小额贷款公司先成为吸收有限定大额存款的金融公司，再转制吸收公储、办理结算的村镇银行，各地方政府亦可推进小贷保证保险制度、小贷同业拆借与再融资中心等策略以改善小贷公司环境。

    此外，在小微企业财富管理方面《报告》则表示多数小微企业主仍处在财富积累期，九成企业主个人资产在1000万以下，目前46.6%的小微企业主个人资产规模在100万以下，其中以增值和保值为财富管理目标的小微企业主占比将近九成，其中逾五成以增值为首要目标，在私人银行机构和贵宾理财机构提供产品中，小微企业主则对股票和专属理财产品较感兴趣。