“网络信用卡”开凿支付新路

    继线上保险公司获得保监会批准后，阿里巴巴金融进军银行业的底气更足了。阿里巴巴金融最新推出的一项“信用支付”业务，便被外界解读为“无卡的信用卡”，未来甚至有可能挑战银行信用卡。昨日，阿里内部更是传出消息，“信用支付”功能将覆盖8000万支付宝用户。为了吸引卖家参与，淘宝和支付宝的运营团队根据用户属性，对这8000万人分了1000多个群组，未来将把群组数据开放共享给商户。

    信用支付额度

    预计2000元至5000元

    “阿里巴巴、支付宝，终于出网络信用卡了。对于买家也算福音，网银没钱的时候可以透支一下，不过还是得慎重使用，毕竟用的还是自己辛苦赚来的钱。对卖家扣0.8%的佣金，比普通信用卡1%还要低点儿，也是一个不错的选择。”昨日一早，淘宝商户“T400_小团”兴奋地在网上发布这则“公告”。
    作为阿里巴巴的金融业务利器，支付宝作为买家和卖家的居间资金库，在推行多年后得到了用户们的肯定。“我不确定收货，钱就不会打到卖家手中，方便我进行退款。”网购达人方超几乎每天都要用到支付宝，支付宝可以和信用卡以及银行卡捆绑，方便用户进行资金流通。
    然而，支付宝一直存在着支付额度受限的壁垒，让小额贷款等阿里巴巴金融架构下的业务难以施展拳脚。为了解决这一问题，“信用支付”业务日前已开始在湖南、浙江两地试点，待时机成熟后将会向其他省市推广。
    “信用支付”相当于阿里专用信用卡。据阿里巴巴方面介绍，支付宝将根据用户交易数据进行授信，信用额度可用于在淘宝等购物支付，用户需要在还款日之前进行还款，最长可获得38天免息期。支付宝将向已签约的商户每笔信用支付交易收取服务费，费率与信用卡大体一致：淘宝为1%；天猫为1%，目前优惠期内费率为0.8%。
    “该业务有别于个人消费贷款，更不是所谓的虚拟信用卡，而是一种信用支付，目前也仅限于用户在无线端支付，信贷资金来源出自合作银行。”阿里巴巴相关负责人表示。目前，阿里巴巴主要采取和银行合作的方式，阿里巴巴负责提供个人信用数据，银行提供资金来源，但目前仍未明确具体银行。“预计授信额度在2000元至5000元，并根据客户资质有一定浮动。”

    信用支付覆盖

    8000万支付宝用户

    “无卡信用卡”横空出世，对于被业内喻为“只差一步开银行”的阿里巴巴来说，其对传统金融交易系统的战略意义不言而喻。
    “阿里巴巴会重建一个金融信用体系，在这个金融体系里面，我们不需要抵押，我们需要信用；我们不需要关系，我们需要信用。”阿里巴巴董事长兼CEO马云表示，在外界看来，淘宝和支付宝的所有消费技术数据，无论任何一个人在淘宝和支付宝的交易信息及个人信息都有明确记录，这才是现在最令线下银行垂涎欲滴的肥肉。
    近期市场流传阿里巴巴小贷、阿里巴巴担保等金融机构陆续筹备，阿里巴巴金融此举被民间融资人士定义为通过授信额度来增加交易量，预计市场空间较大。一些小贷行业从业人员曾表示，阿里巴巴的互联网金融创新对小贷公司的贷款业务和传统银行业的传统存贷款业务造成冲击。
    “企业发展到一定程度肯定会产生金融需求，因此阿里巴巴向平台上的企业提供金融服务是自然而然的。虽然目前申办银行的门槛还很高，但如果马云将来真有决心申请银行牌照，监管机构又觉得阿里巴巴能有效控制风险，又有很好的金融产品的话，那不排除阿里巴巴真有成立银行的可能性。”中央财经大学专家郭田勇分析，目前阿里巴巴和腾讯凭借强有力的网络会员平台，凝聚了庞大的客户资源，一旦进行深度的客户开发则前景相当值得期待。

    新闻链接

    阿里巴巴信用支付尚试水

    阿里巴巴在信用支付领域早有布局。
    去年10月，阿里巴巴旗下的外贸服务公司一达通推出了“阿里巴巴虚拟信用卡”业务，向海外买家提供授信额度。随着阿里信用贷款的推出，阿里巴巴的“金融野心”进一步彰显。尽管阿里巴巴集团副总裁、阿里金融负责人胡晓明去年底明确表示“没有听说阿里巴巴申请过银行牌照”，但市场上仍不时有阿里巴巴欲申请银行牌照的传闻。
    “尽管手握庞大客户数据，但阿里巴巴的金融业务目前仍只是银行业的一个补充，还很难突破。由于不能吸储，阿里金融在控制坏账率上要求会非常高，而这又反过来影响其放贷规模。”电子商务观察员鲁振旺说，银联零售商户交易费用一般在1%以上，且大部分还是被银行拿走。阿里巴巴此时推出优惠费率，意在招揽更多用户使用。
    站在用户的立场上，飞象网总裁项立刚对“信用支付”前景提出了自己的担忧：阿里巴巴目前和银行合作完成“信用支付”业务的流通渠道，未来当阿里巴巴如愿获得银行牌照时，银行能容忍其“过河拆桥”吗？当阿里巴巴不再和银行合作时，又该如何帮用户完成过渡？这些对于尚处于摸索中的阿里巴巴信用支付来说，都是巨大的挑战。