英国ZOPA公司是全球首个P2P网络小额贷款平台。去年底,这家成功走过近8个年头的互联网金融机构获得了来自罗斯柴尔德家族的投资。老牌金融大佬对ZOPA及P2P网贷行业的认可,令互联网金融业的前景更加光明,上升态势或不可挡。 事实上,ZOPA早就得到了一些重头投资人的青睐,包括大名鼎鼎的Benchmark和Bessemer
Venture
Partners,这二者分别还投资了EBAY和SKYPE。如今罗斯柴尔德旗下基金RIT CAPITAL PARTNERS对ZOPA的参股,更是起到锦上添花的效果。 ZOPA成立于2005年3月,为有资金需求和有闲置资金的个人及小型企业提供了一个互动平台。在ZOPA平台内,出借人报出期望的贷款利率,参与竞标,利率低者胜出。借款人可借入1000至15000英镑的借款,借款资金均是按月偿还,但借款人提前还款不会收取任何的违约金或罚息。 根据ZOPA的统计数据,去年,出借人平均净收益率为5.4%,借款人平均支付利率6.6%。由此看出,出借人获得的收益大大高于银行存款,借款人的成本则低于市场平均水平。为了保证安全,ZOPA对客户实行实名认证、考察信用评级、强制借款人每月还款,并且把每个出借人的资金平均发放给50个借款人,即所谓的“不把鸡蛋放在一个篮子里”。 目前,ZOPA伦敦办公室仅有28名员工,但该平台已拥有至少50万会员,相互间出借了2.67亿英镑。ZOPA的利润来自向客户收取佣金:向借款人收取100镑的手续费,向出借人收取总借出金额的1%的服务费。 尽管ZOPA在英国获得了较大成功,但其发展步伐仍然有限,背后的一大阻碍便是“监管模糊”的问题。没有权威的监管,ZOPA无法赢得广泛信任。目前,英国政府虽然认可ZOPA的合法经营,并有一些机构对其进行监管,但金融监管机构尚未将其纳入监管对象的范围,主要由于金融法律中还没有对这类新兴行业做出具体规定。 不过好消息是,在去年12月份,英国财政部对该行业表示认可,宣布将进行监管,鼓励人们信任这个行业,以促进其发展。据悉,到2014年,英国有望实现相关立法,届时,ZOPA等P2P网贷机构将成为官方认可的正牌金融机构。 近年来,凭借着自助的操作模式、低廉的费率、双赢的利率和差异化的定价机制等创新型服务,ZOPA模式在世界范围内引发效仿。中国也出现了不少类似于ZOPA的网贷机构。 在这个瞬息万变的时代,互联网带来的惊人变革屡见不鲜,关于FACEBOOK的猜测虽理想化,却似乎又不是那么遥不可及。进入互联网时代的21世纪已走过十多个年头,互联网与金融的结合日益深化,从最初的网上银行服务到现在的P2P小额贷款等,互联网金融的迅速发展超出了人们最初的想象。在中国,除了P2P网贷模式的兴起,阿里巴巴、京东商城等互联网企业试水金融业,招行、建行等大型银行也在一步步深入互联网领域。看起来,互联网金融正逐渐走向舞台的中央。
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