据经济之声《天天315》报道，我们平时在淘宝购物时都习惯选择支付宝付款，因为它除了提供“代收代付的中介服务”外，还提供第三方担保。
不过我们需要注意的是淘宝网有两种支付方式，第一种是买卖双方达成付款意向后，由买方将款项划到他在支付宝的帐户，支付宝发电子邮件通知卖家发货，卖家发货给买家，买家收到货后再通知支付宝，支付宝这时才会将买方之前支付的款项从买家的虚拟帐户中划到卖家在支付宝帐户中。
另一种方式是支付宝的即时支付功能，也叫做即时到帐交易，也就是交易双方可以不经过确认收货和发货的流程，买家直接通过支付宝立即付款给卖家。现在除了支付宝外的其他第三方支付平台也多采用这种支付方式，我们需要注意的是，这种交易方式不具有信用担保功能。
据记者调查了解，中国人民银行发放牌照的上百家第三方支付平台，绝大多数不具有信用担保功能，比如快钱、财付通等等。从近日我们接到的消费者投诉看来，部分消费者并不清楚，他们认为只要是第三方支付平台就具有信用担保功能，所以在遭遇网银诈骗后，第一反应就是联系第三方支付平台，但是得到的答案都是平台是即时到账，要想找回被骗的钱只能去报警，但因为消费者被骗金额小无法报案，最终只能转向媒体投诉。
《天天315》节目在本周接到多名消费者投诉说自己遭遇了网银诈骗。我们注意到这些投诉的消费者都是通过第三方支付平台快钱的网银支付通道支付的钱款，支付时银行提醒支付成功，但付款却都没有到达商家账户。
河南消费者首次淘宝购物即被骗300元
河南消费者王女士第一次在淘宝网上买东西，就被骗了300元。
王女士：我年龄已经有40多了，对于网购这一块不是太熟悉。1月1号的时候放假了在家没事，我就尝试着在淘宝网上注册了一个号买东西，看中了一样东西但是不知道怎么交易，然后淘宝的商家给我发过来了一个链接，它那个样子跟淘宝链接一模一样。然后我就照着那个链接把我的卡号和密码都输了一下，钱就付过了。
当时我感觉挺奇怪的，商家说你没成功，你再付一次吧，还说钱都退到你账户上了。我这时候反应过来，我说那钱不可能退到我的帐号上，然后我赶快查我银行卡，发现钱确实是少了，我当时被骗了300块钱。我一看收款平台是上海快钱信息公司，可是它那个客服服务电话一直打不通。
王女士认为只要是第三方支付平台就具有信用担保功能，所以意识到自己被骗后第一反应就是联系快钱客服，但是电话始终没有打通。王女士后来将当时支付钱款的网站地址发给记者，输入后记者发现，这个网站页面目前显示“您登录的网站为欺诈网站”。在王女士看来，支付成功的主要原因就在第三方支付平台，如果及时阻止钱款的去向，就可以挽回自己的损失，她认为快钱是欺诈网站的“帮凶”。
王女士：我打110，把情况简单的介绍了一下。他说哎呀，你这个报案肯定也给你解决不了，因为这些信息公司虽然注册了，但是它就是一个服务平台。
南宁消费者网上交手机话费遭遇网络诈骗
再来关注广西南宁的消费者徐先生的投诉，他和爱人平时都习惯通过网上银行交手机费，联通的官网早就保存在收藏夹内，之前每次支付都很顺利，但是就在最近他们却莫名奇妙的遭遇了网络诈骗。
徐先生：我的爱人通过联通的网上营业厅进行话费缴费时会选择网银，我们正好是建设银行的网银，然后再输入帐号和密码，这是一般正常的缴费流程。但是这次缴完费以后她手机没有收到缴费通知，打电话给联通客服，他们查了也说我们没有缴费记录。
我们就去建行网银查我们的消费记录，发现费用支付到的单位是上海快钱信息服务这个单位。我跟建行确认有没有这么一个代扣费用的第三方收费平台，建行说有这么一个单位，而且跟他们也有正常交易。但我们这边缴费确实成功了，可是联通那边就是没有缴费记录。我在网上百度一下这个快钱公司，发现网上有很多消费者跟我有同样的遭遇，都好像被骗了。
徐先生和建设银行进行交涉时，建设银行承认是合作单位，那是否建行告知许先生该如何找回莫名丢失的钱款？
徐先生：他给我的答复是他怀疑我在操作过程中可能登录钓鱼网站了。我的疑惑是，即使我登录钓鱼网站了，那我支付的单位是上海快钱，上海快钱既然跟建行有正常的合作关系，那我把钱打给它应该是可信的才对呀。
在采访中，记者发现徐先生也认为只要是第三方支付平台就具有信用担保功能，快钱付有一定的责任，同时银行也该承担相应的责任。
徐先生：我觉得很多人对这个问题不重视，比如建行不重视这个问题，既然快钱存在这个问题，而且快钱这个公司信誉这么差还跟你们有合作，我觉得这是不合理的。如果这家公司有非法服务，应该终止交易才对。应该直接把钱打到联通这边，不需要通过第三方的中转平台。快钱它是即付即出的，这样其实增加了消费者的风险。
其实大部分消费者都认为第三方支付平台就应该具有支付担保功能，因为我们知道所谓的第三方支付，是指一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并且具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转到卖家账户。如果不提供担保，第三方支付平台存在意义又是什么，难道只是为方便商家牟利？如果是这样，消费者就真的成了受害者，那么快钱这样支付平台的存在和不断增加只会增加消费者的支付风险，由此增加的网购风险令人担忧。
湖北消费者网购遭遇网银诈骗 金额太小报案被拒
继续来关注湖北消费者张先生的投诉，他也是在淘宝网购物时遭遇了网银诈骗。
张先生：12月12号的时候淘宝网不是做活动嘛，我就去了天猫网站，在广州骆驼服饰的旗舰店页面订了一双鞋子，价值是298元。我就按照页面的提示去支付款项，但是支付的时候它提示支付不了，必须要去银行卡的网银页面支付。我点开了我的建行网银，一步一步支付298元，最后我的手机收到一个建行发的确认信息，输入确认码之后，一转眼之间我卡里的总共450块钱全部扣掉，余额就剩了几毛钱。当时我觉得不对劲，淘宝网那边也没有确认收到钱。然后我就直接去了楼下建行网点，大堂经理跟我说你可能碰到了金融诈骗了。他建议我去公安局报案，到公安局报案的时候，民警说你金额太小了。
因为消费者被骗金额小无法报案，张先生想到联系第三方支付平台，看对方能够协助自己退回钱款。
张先生：然后我就尝试着联系上海快钱，他们要我提供一个订单号，我把订单号提供过去了，他们最终给我查到的是，这个钱已经打到巨人网络游戏公司的一个游戏帐号下面。紧接着我联系巨人网络的客服，他们说他们也没有办法。
记者：你当时登录的是淘宝网的页面？
张先生：对，淘宝网的页面。我银行卡开通了快捷支付，不用登录网银，直接支付多少钱，支付宝会发给手机一个确认信息。当天支付宝没给我发确认信息，只是提示说，支付不成功遇到困难，请登录您的网银支付。然后我就根据它的提示登录建行的网银给它付款，本来我输入的是298，结果扣钱的时候扣了450元。我觉得奇怪，这个钱应该是支付到支付宝里面，但它显示是支付到上海快钱。
今天早上记者注意到，据新京报今天凌晨2点报道：巨人网络协助警方封停网银欺诈账号：关闭快钱支付，内容中提到，1月14号巨人网络确认，目前巨人已经封停近30个涉嫌网银欺诈的游戏账号，并协助公安机关破案。报道中还提到据消息人士说，巨人网络日前已关闭第三方支付平台快钱的网银支付通道，原因是就巨人网络公司的数据显示近期有多起涉嫌网络诈骗案件都来自快钱的支付平台。我们也希望公安机关尽快破案，张先生的钱款还能够顺利追回。
由于上述三位消费者中，有两位经历网络诈骗后没有及时记录订单号码，所以目前只有一位消费者提供了订单号。广西南宁的消费者通过联通网上营业厅支付手机费用，银行短信提示交易成功，但联通公司却没有收到，那钱去了哪里？记者联系第三方支付平台快钱客服，看快钱客服是否知道钱的去向。
客服：把订单号您告知我一下。嗯，您这边是一个中国联通充值的手机费98.5的，在1月12上午11点02分15秒，他那边下订单，11点03分31秒就支付成功了。他那边显示什么信息，没付上还是怎么了？
记者：联通这边没有收到这笔款。
客服：他支付成功98.5后有一个商家订单号，需要给您报一下吗？
记者：商家订单号是什么意思呢？
客服：中国联通可能在支付之前网站上会显示订单号，对应他支付那个产品的订单号，订单号记下来然后跟联通那边核实一下就可以了。
记者：能查到这个商户的信息吗？支付出去是支付到哪里了？可以查到吗？
客服：我们这边看到他支付的是联通的商户。
记者：为什么这个钱没有打到联通的账户上呢？
客服：这要他要拿订单号和联通核实一下，看他们那边有没有这个订单号。告知一下，因为最近在网上支付的时候很多人都被网关诈骗，所以要看一下那个是不是正常的网关。
记者：有没有可能是你们这边操作的问题呢？
客服：我们这边不操作任何信息，因为联通他们网站跟我们合作的时候，他们网关是直接支付到的。
上海快钱：跟我们合作的网站肯定是正规的
直接支付到联通，那第三方支付平台在中间又起到什么作用？
客服：我们第三方平台的概念跟其他概念不太一样，像支付宝是货到付款，你支付的时候存在一个中转站，大概7天左右的时间。但是快钱这边是你网银支付的时候它及时到账，就是比较快。
记者：到底支付到哪个网站？你们那边应该确认以后才帮助支付到另外一端吧？
客服：我也不知道，因为他网银支付是直接到帐的，可能没有经过支付宝那样的审核。
不经过审核，直接支付，我们之前也提到过，即时支付功能，也叫做即时到帐交易，也就是买家直接付款给卖家，但是连审核过程也省去了，似乎也太过省事，快钱客服人员也提到他们只为商户服务，目前看来他们已经是方便了商家而伤害了消费者。
客服：跟我们合作的网站肯定是正规的。有的持卡人网上支付的时候，他在淘宝买了东西，显示到快钱这边来了，正常情况下肯定是不可能的。因为你在淘宝买东西一般情况都是支付宝支付，不可能出现第二个平台支付，他登录的那个网站可能是不正规的。
什么样的网站是不正规的网站，在快钱申请注册的网站是不是就一定是正规的？是不是只有和快钱合作的商户才能顺利收到钱款，是否也包括这些诈骗网站？他们申请注册的门槛高不高，如何盈利？
上海快钱：我们所有开立都需要有相关的机制。个体户申请主要是个体的营业执照、税务登记证、组织机构代码证然后等等，就是那五个证。只要你真的就可以。
记者：你们和支付宝不一样在哪里？
上海快钱：我们开通不需要钱。网上银行的话，现在费率是千分之五，过一段时间会降到0.38。
记者搜索百度发现，通过快钱上发生过还信用卡账被骗、网上购物被骗、充值被骗等案例，人数很多，而且几年前就发生过，投诉这么久还在发生，这本身就说明他们的安全性存在问题，容易被不法分子利用，为什么多年来安全性还是无法保证？我们通过记者的采访可以了解到，快钱即时支付为商家确实提供了方便，但是同时也方便了骗子，从而增加了消费者的网购风险。即时支付如何保证安全？中国电子商务协会政策法律委员会专家委员赵占领、北京潮阳律师事务所律师张星艳做客节目，发表他们的观点和看法。
专家点评
即时付款安全吗？
赵占领：通常应该是没有安全问题的。但是如果遇到钓鱼网站，这种情况下，及时付款就直接付给了钓鱼网站，而且一般难以追回损失。还有一种情况是，在正规网站上购物，但是在支付环节用户可能没有注意到这个支付链接地址已经发生改变，这种情况下他的钱也是付给了诈骗者，而且因为没有担保交易机制，用户是难以防范它的风险，只能说被骗之后再想办法挽回，实际上往往很困难。
这几位消费者都遭遇了网银诈骗，共同点还有他们都是通过建行网银支付的钱款，最后支付方显示的都是第三方支付平台快钱，消费者遭遇了网银诈骗，快钱是不是应该付有一定的责任？各大银行应该如何将消费者的网购支付风险降到最小？
张星艳：快钱是不是负有责任，目前法律我找不到相关的依据，包括银行的责任问题。但是我认为根据我国非金融机构的支付管理办法以及实施细则的相关规定，这种支付机构它应当要具备必要的技术手段，确保这个支付的完整性、安全性以及及时性。所以如果在支付过程中出现问题是由于它的支付手段或者支付的安全保障义务没有尽到责任的话，那么它肯定是要承担一定的责任。
赵占领：银行应该说它防范措施其实也有很多，包括它自己的安全技术，也包括和一些第三方机构专门合作去打击钓鱼诈骗盗窃行为，也包括对用户的安全知识宣传教育。
现在的法律像第三方支付机构这块监管规定，对第三方支付工具的责任主要限于比如洗钱，去赌博网站代收款项，在这些情况下，第三方支付工具是存在责任的。但是对于普通的网络中用户被骗，它通常是没有直接责任。还有一个问题是按照侵权责任法规定，如果说网站知道用户利用你的网络服务去侵害别人权益的时候，没有采取措施，那么应该承担连带责任。像这种情况下，用户被骗之后向第三方支付工具进行投诉，支付工具应该采取必要的措施，对这个账户内的资金限制它转移或者实行冻结。如果没有采取这些措施，那它有可能承担连带责任。第三方支付平台应该是要建立起一定的信任度，应该在安全保障方面做的更加完善。
消费者被骗金额小，所以没有办法报案，所以只能转向媒体投诉。消费者该怎么样维护好自己的权利？
张星艳：从维护权益来说，我觉得这种案件已经构成了诈骗，是完全可以向公安机关报案的，不要因为数额小就不去报案。另外一个，我们可以向媒体投诉，也可以跟商家也就是第三方支付平台要求他们关闭这些支付通道，来维护其他消费者的一些权益。