农企业融资抵押担保不足，银行与第三方金融机构合作，搭建平台，创造出解决这类企业融资难问题的新模式。
    一家生鸭屠宰及禽肉食品深加工企业，每年需大量现金从农户手中收购生鸭，一直未向银行融资，资金全靠自筹，今年扩大了投资规模。由于前期固定资产投资规模较大，且在养殖、收购等环节流动资金需求较大，面临即将来临的销售旺季，企业流动资金十分紧张。得知企业基本情况后，华夏银行立刻安排专人前往企业实地调查了解到，该企业经营时间较长，行业经验丰富，具有良好的经营前景。武汉分行主动向该企业推荐了与银行有合作关系的小额贷款公司，并通过小额贷款公司的担保，给其500万元流动资金贷款。
    据了解，对于类似的三农企业，在发展过程大多缺乏足值抵押担保，华夏银行运用“卖断型接力贷产品”，通过与第三方金融机构合作，建立了解决三农企业融资难问题的一种新模式，社会效益明显。

    贷款越来越灵活 银行为餐饮行业量身定制融资模式

    2009年以来，华夏银行武汉分行实施中小企业金融服务商战略，打造符合中小企业金融服务“小快灵”特点的服务模式，建立助小企业客户成长的服务机制，小企业金融服务能力得到提升。
    华夏银行武汉分行在业内率先推出针对武汉餐饮业业主的免抵押物信用贷款计划，最高融资额可达300万元。
    2010年武汉餐饮业收入突破300亿元，较2009年增加了逾30亿元。目前武汉市有餐饮门点3.8万个，比2005年增加1万个。“武汉餐饮业发展迅速，但餐饮业主通常都是租门面做生意，很少有自有物业，抵押贷款不能满足餐饮业主的贷款需求，许多想要进一步扩大发展的餐饮企业无法从银行获得融资，遇到了发展的瓶颈。
    某家连锁餐饮企业，在武汉市经营多年，已经有4家连锁店，2010年想在武昌黄金地段再开设一家分店，好不容易与房东谈妥租金后，由于新开店需要投入较大的装修和设备成本，企业自有资金不能满足，时间再拖下去房东就要把房子组给别人了。华夏银行武汉分行的一笔信用贷款，使该企业重新看到了曙光。
    华夏银行武汉分行针对以上情况，通过全面市场调查，结合本地经济特点及餐饮行业经营特点，大胆创新，在业内率先推出针对武汉餐饮业的免抵押物信用贷款产品。只要有一定经营历史，经营面积达到一定规模，又确实有装修或开设新店的资金需求的餐饮企业，均可以在华夏银行申请信用贷款，最高信用额度为300万元。
    只要是有一定经营历史，经营面积达到一定规模，又确实有装修或开设新店的资金需求的餐饮企业，均可以在华夏银行申请信用贷款，最高信用额度为300万元。
    目前，华夏银行武汉分行共为明星酒店、醉江月、贵宾府、金冠玉宴、棒.约翰、巴犀烧烤、醉香隆等15家餐饮企业提供贷款，发放4500万元。

    卖断型接力贷：创造解决三农企业融资难问题新模式

    湖北某公司是一家生鸭屠宰及禽肉食品深加工企业，每年需大量现金从农户手中收购生鸭，一直未向银行融资。今年投资新建2000万羽/年生鸭屠宰及禽肉食品深加工项目，采用“产业化龙头企业+养殖基地（龙头企业+养殖专业合作社）+农户”的养殖模式，形成孵化、繁育、养殖、屠宰、销售一条龙产业。由于前期固定资产投资规模较大，且在养殖、收购等环节流动资金需求较大，面临即将来临的销售旺季，企业流动资金十分紧张。得知企业基本情况后，华夏银行立刻安排专人前往企业实地调查，了解企业需求。经了解，该企业经营时间较长，行业经验丰富，具有良好的经营前景。基于此，该行主动向企业推荐了与银行有合作关系的小额贷款公司，并通过小额贷款公司的担保，在武汉分行获得了500万元流动资金贷款。
    对于类似的三农企业，在发展过程中大多缺乏足值抵押担保，华夏银行运用“卖断型接力贷产品”，通过与第三方金融合作机构合作，有效解决了三农企业抵押担保不足的问题，创造了解决三农企业融资难问题的一种新模式，社会效益明显。

    租金贷款：解决小老板经营资金不足等问题

    中小企业没钱交租金，也可以贷款。日前，华夏银行率先推出“园区贷”，帮助在工业园区内的中小企业在没有抵押物的情况下，顺利从银行融资。
    此前，黄金口都市工业园从事汽车配件生产的张老板因为生产流动资金占用较多，货款还没有回笼，又面临交工业园的场地租金，一时难以筹措资金。 “不是交不起40万元一年的租金， 而且每次交租后都或多或少影响正常资金周转，张老板表示，虽然年销售额约5000万元，多年来经营情况也比较稳定。但每到年初交租金时，都是他最发愁的时候。
    每次为了筹钱采购原材料，真是什么法子都想了。”张老板想起每年筹钱的经历不由有些惆怅，以前也向银行申请过贷款，由于没有固定资产做抵押一次次都以失败告终，无奈只能作罢。其实，作为市场的管理方，每当租户出现资金难题是也希望为其解决运营资金，尤其在今年信贷紧张的情况，更是想法设法找银行融资。
    得知该园区的情况后，华夏银行武汉分行对该园区进行调研了解。为该市场量身打造了“租金贷”融资项目，工业园可以用其工业园的房产作抵押，为中小企业融资提供担保。中小企业可以一次性支付一年、三年或五年租金给工业园。这样一来，中小企业支付租金不占用其生产资金，而且一次性付租金工业园还给以减少租金的优惠。
    “没有抵押，很难到银行贷到款，更何况今年资金这么紧张。”张老板深有感触地说，现在市场管理方不但为我们提供抵押担保，还可免贷款担保费用，同时，预交多年租金不仅可以锁定租金价格，还可获取市场租金的折扣。可以说实现了低成本从银行融资资金，节省的自有资金可用于扩大经营，这样有利于我们租户长远发展规划，我们的租期也就更长，对市场方也是一件大好事。
    据了解，目前武汉市已有三个工业园得到了贷款。这一产品可以为园区企业提供租金贷款，在日常运营贷款中，创新担保方式为由市场管理方提供抵押为企业提供担保，解决商户经营资金不足等问题。
    华夏银行武汉分行中小企业信贷部总经理王小舟表示，银行为“园区（市场）”的租户提供租金贷，不但解决了租户经营中的资金难题，同时也有助于市场管理方的资金快速回笼。

    创新模式激活市场客户

    华夏银行武汉分行在中小企业金融服务中，注重突出支持文传产业和社会主义新农村建设。
    江汉区红旗渠路某纸品发市场，是湖北省内唯一的大型纸品交易及印刷包装加工服务综合性市场，市场内进驻商户达400余家，市场年交易额达30亿元以上。
    近年来随着文化产业建设的发展，武汉作为华中地区的经济文化中心，文化产业随之获得较快发展，这就进一步拉动了纸品及印刷包装制品消费需求。市场内渴望得到融资支持借力扩大经营规模的商户不在少数，但对于市场内的租赁商户来说，在经营扩大发展过程中，却常常遇到借贷无门的困境。由于批发商户以租赁经营为主，融资大多都存在“短、频、急”的特点，而且因为规模小，基本无抵押物。在当前中小企业融资深陷困境，融资变得尤为艰难。针对这一现状，华夏银行武汉分行分析商户需求和市场的管理状况，采取与市场管理方和行业协会合作，搭建金融服务平台。由商户之间互保或者联保的方式向银行提供担保，华夏银行给予商户每户不超过300万元的贷款，对经营情况较好的商户，华夏银行可直接给予单户不超过100万元的信用贷款。市场管理方动态监测授信客户的经营状况，并配合做好贷后管理工作。
    这种创新的由市场管理方推荐或担保的业务模式就叫“商圈贷(园区贷)”业务，是华夏银行服务专业市场客户群的融资产品。依托市场管理方对市场内商户批量服务，不仅能够解决小商户单户授信额度小、管理分散的困境，而且能够搭建以市场管理方参与对商户的监督与管理的平台。
    青山区建设乡家具生产基地有200多家家居生产及配套企业，均为劳动密集型的小企业，每家企业聘用员工均在150人以上，为社会解决了大量的就业问题。企业所生产的家具均为销往全国各地三、四线城市，产品价廉物美，在农村市场和保障房配套中销售占比较高。随着近年新农村建设的推进，给园区内家居生产企业带来不少商机，但园区内部分中小企业因资金困难，发展陷入困境，同样是自身缺乏抵押，融资困难。华夏银行针对园区商户情况，采取联保联贷的方式位于企业授信，最高单户可达500万元。
    “通过这以上“商圈贷(园区贷)’模式，能够建立一种营销和管理模式，对遇到的此类客户，可以复制，批量开发。”华夏银行武汉分行“商圈贷(园区贷)”产品已成功复制运用到多家市场和商圈。目前，华夏银行“商圈贷”(园区贷)已具有一定的知名度，很多商户慕名前来咨询我行小企业业务，希望与我行开展业务合作。华夏银行武汉分行运用“商圈贷”产品陆续服务武汉市多个知名商圈，目前已对10多个商圈(园区)给予了13亿授信额度，仅近几个月就对商圈(园区)小微企业发放贷款4.6亿元。后续还会加大对此类小微企业的支持力度，预计仅在年内还将实现投放50户/1.5亿元。
    武汉分行还将继续运用小企业特色产品及创新产品，通过与市场管理方等合作，对武汉属数十家批发市场、小商品市场及专业市场全面推广“商圈贷”及其创新服务模式，以满足各区域中小企业及小企业主、个体工商户的金融需求，打造具有专业服务特色的中小企业金融服务商。

    坚持服务本源

    华夏银行武汉分行落实省、市各级政府和监管部门的工作要求，以加大小企业信贷投放为重点，以加快小企业金融服务机制创新为抓手，将改进小企业金融服务与支持实体经济发展、深化自身发展转型和服务创新相结合，努力通过改进和扩大支持小企业金融服务的实际效果，来落实和体现银行服务的本源，推进自身的发展与变革。2011年华夏银行武汉分行圆满完成了小企业贷款“两个不低于”的工作目标，有力地支持了小企业和实体经济的发展。
    以供应链金融为产融结合的有效接入点，加大对产业链上中小企业金融服务。运用产业链的信用链条，对产业链的上下游的小企业起到信用征集作业，围绕核心企业这个“烧饼”链式服务“客户群、产业链”上的小企业。
    以“商圈贷”、“园区贷”为贸融结合的主要模式，服务湖北、武汉区域实体经济主流。为开发湖北省特别是武汉市做为全国商贸物流中心的巨大市场商机，服务中小商贸企业组团式发展的经济发展模式，华夏银行武汉分行重点推进单户授信金额在500万元以下的小微企业商贸客户授信业务，专门推出了针对湖北省各类商品物资销售流通市场的小企业“批量贷”产品，与数十个商圈、园区、核心企业建立批量支持小型企业发展的合作平台。 针对这类市场中具备一定信用基础的小企业客户，创新推出“联保贷”产品和“增值贷”产品，通过合作方式给小企业融资增信，给予一定的增值信用贷款，解决担保品不足情况下的临时融资需要，受到越来越多的小企业特别是正处在创业阶段的“轻资产”型小型科技企业融资开辟了有效渠道。
    以餐饮企业“信用贷”为信融结合的业务创新模式，服务武汉区域民生领域小企业。武汉市做为连接南北、承东起西，具有“九省通衢”的地域优势的中部特大型省会城市，消费市场容量巨大，同时武汉人饮食口味具有很强的包容性和兼容性，各地菜肴均能在武汉占有一席之地，餐饮企业具有较好的市场发展土壤。针对餐饮企业经营门面主要通过租赁取得，自有物业较少，抵押贷款不能满足餐饮业主的贷款需求的特点，华夏银行武汉分行创新产品设计，在业内率先推出针对武汉餐饮业的免抵押的信用贷款产品，为武汉餐饮行业小企业解决担保难题，帮助需要发展资金的餐饮企业获得融资。
    2011年，华夏银行武汉分行按照国家信贷政策导向，切实支持实体经济，在信贷投向上，保证信贷政策与产业政策协调结合，通过产品组合和创新，努力加大对三农、民生、消费等领域小企业的金融支持，有效解决实体经济小微企业融资难、融资慢等问题。
    2011年全年，批量开发支持三农、民生、消费、创业类小微企业贷款2.52亿元，新增此类小企业客户80户，是2010年同类业务额的5倍。通过批量开发和批量管理的模式进行小企业信贷支持的客户数量超过300户，投放贷款余额达到12亿元。
    华夏银行本着真心、真诚、真干的原则，规范经营，信守承诺、履行责任，与广大中小企业客户建立平等合作、共同发展的合作关系，培育了一大批忠诚度高、发展潜力大、社会服务效益好的优质小企业客户群体，获得得了监管部门、各级政府和新闻媒体的充分认可和社会美誉，荣获《21世纪经济报道》举办的亚洲银行竞争力排名评选“2011年中小企业扶持奖”，华夏银行中小企业“龙舟计划”荣获“武汉中小企业融资服务品牌”，“商圈贷”产品荣获“特色产品奖”，华夏银行武汉分行供应链产品荣获中国银行业协会、中国地方金融研究院“2010年服务小企业及三农十佳特色金融产品”奖。